Antes de que le demos las respuestas sobre cuánto cuestan las pólizas de seguro comercial, piense cuánto le costaría si no tuviera seguro.
Hay beneficios de seguros comerciales que superan con creces los costos. Y los factores de costo varían según el tipo de seguro comercial que necesite.
Vamos a detallar los tipos y costos promedio de seguros para pequeñas empresas.
¿Cuánto cuesta el seguro comercial?
Elegir el tipo correcto de póliza de seguro es una parte importante del proceso. Comience por hacer una lista de su exposición al riesgo.
¿Los clientes visitan a menudo su lugar de trabajo? ¿La mayor parte de su negocio tiene lugar en línea? ¿Operas fuera de tu casa? ¿Necesitas asegurar vehículos? ¿Tienes empleados?
Cada situación empresarial es diferente. Veamos lo básico:
Costo del seguro de responsabilidad profesional
El seguro de responsabilidad profesional también se llama Errores y Omisiones. Este tipo de seguro para pequeñas empresas lo necesitan los propietarios que ofrecen servicios profesionales, como contadores, dietistas, asesores financieros, abogados y más.
Costo promedio mensual: $50
Costo del seguro de responsabilidad civil general
Necesita un seguro de responsabilidad civil general si tiene productos. Alguien podría lesionarse con su producto, o su producto podría causar daños personales o materiales. El costo de la responsabilidad general puede variar según los límites de la póliza para la cantidad de cobertura que necesita.
Su seguro de responsabilidad general también lo cubre si un cliente sufre una lesión personal en su lugar de trabajo durante las operaciones comerciales normales.
Costo promedio mensual: $50
Costo del seguro de compensación para trabajadores
Si tiene empleados, el seguro de compensación para trabajadores es una póliza de seguro comercial exigida legalmente sin importar el número de empleados, uno o 50. Es un costo de seguro para pequeñas empresas que no se puede evitar. Si tiene empleados, podrían tener lesiones en el lugar de trabajo. El seguro de compensación para trabajadores lo cubrirá si un empleado sufre lesiones corporales y tiene reclamos relacionados con costos médicos.
Costo mensual promedio: $78 por mes, o $900 por empleado.
Costo del seguro de propiedad comercial
Las personas que operan un negocio desde casa a menudo pasan por alto el seguro de propiedad comercial. La mayoría de las pólizas de seguro básicas para propietarios de viviendas no cubren el costo de equipos comerciales específicos que tiene en el hogar, como computadoras, software y equipos de producción.
Si posee o alquila una ubicación para su negocio, el seguro de propiedad comercial lo cubrirá para el equipo comercial, así como también para el inventario/productos almacenados. La cobertura también incluye daños físicos al edificio real. Los costos varían ampliamente dependiendo del tipo de negocio. Por ejemplo, las tarifas de seguro para un fabricante de pinturas especializadas serán diferentes al costo promedio de una prima anual para un fabricante de ropa.
Además de trabajar con materiales peligrosos (como pinturas y pegamentos inflamables), existen otros factores que determinarían si su negocio tiene o no un mayor riesgo de operaciones.
Costo mensual promedio: $ 100 a $ 2,000.
Póliza de dueños de negocios BOP
Con la póliza de propietario de un negocio, puede combinar el seguro de responsabilidad civil general, el seguro de responsabilidad profesional y el seguro de propiedad comercial. Cada vez más, una compañía de seguros puede combinar más cobertura al permitirle agregar un seguro de responsabilidad cibernética para brindar una cobertura más completa.
El precio típico de un BOP es menor que el total de las pólizas si se toma individualmente de un proveedor de seguros.
Costo promedio mensual: $300 a $3,500
Costo del seguro de responsabilidad cibernética
Si usted es propietario de una pequeña empresa que realiza cualquier aspecto de su negocio electrónicamente, necesita este tipo de seguro. Si tiene una violación de datos, podría exponer la información del cliente, como información de pago, direcciones y números de teléfono, etc., en la web.
La cobertura de responsabilidad cibernética incluye el costo de recuperar datos y restaurar su sistema. También lo ayudará a pagar los costos legales si lo demandan por una violación de datos.
Costo promedio mensual: $145
Costo del seguro general
Además de un BOP, una compañía de seguros puede ofrecer un CPO o póliza de propietario de propiedad comercial. Los propietarios de pequeñas empresas que tienen una flota eligen este tipo.
El CPO incluirá el seguro de propiedad comercial, pero también le permitirá tener un seguro de automóvil comercial “paraguas”. Muchos factores afectan el monto de la prima anual, como la cantidad de vehículos, el uso de los vehículos y el tamaño de los vehículos (por ejemplo, una camioneta o un camión con remolque).
Costo promedio: $1,000 a $3,000 anuales por $1 millón de valuación; las empresas más pequeñas pueden esperar pagar alrededor de $700 al año.
Costo del seguro de automóvil comercial
¿Está utilizando su vehículo personal para su negocio? En otras palabras, ¿se utiliza la minivan familiar para entregar velas o pastelitos, etc.?
Debe realizar un seguimiento de su millaje, como un gasto comercial. Deberá determinar cuánto de su millaje anual es personal y cuánto es comercial, para determinar si necesita o no una póliza de automóvil comercial.
Si no tiene un automóvil comercial y tiene un accidente relacionado con el negocio, es posible que tenga que dar algunas explicaciones.
Costo promedio mensual: $140, dependiendo del tipo de vehículo.
Los seguros de invalidez
A menudo pasado por alto, obtener un seguro por discapacidad puede ser una de las decisiones financieras más sabias que tomará. Algunos de los costos de su negocio estarán cubiertos en caso de que se lesione o se enferme. Este es un seguro importante para alguien que probablemente sufra lesiones graves en el trabajo, como contratistas, paisajistas, etc.
El costo anual suele ser alrededor del 4% de sus ingresos.
Seguro de riesgos
Este es otro seguro que se pasa por alto con frecuencia. A menudo, las pólizas de propiedad comercial (así como las pólizas de propietario de vivienda) no incluyen cobertura para desastres naturales como huracanes y terremotos.
Además, es posible que el seguro de propiedad comercial no incluya el exterior de su negocio, como la señalización y el paisajismo. Hazard Insurance toma ese relevo.
Costo promedio mensual: $60-$200
Factores que afectan el costo del seguro para pequeñas empresas
Estos son los factores que afectan los costos de seguro de las pequeñas empresas:
- Activos comerciales
- Número de empleados
- Historial de reclamos
- Servicios Profesionales Ofrecidos
- Geografía/Ubicación
- Número de años en el negocio
- Tipo de negocio
- Necesidad de Seguro de Vehículo
- Ubicación física o en el hogar
- Tipos de coberturas necesarias
Cómo reducir el costo de las primas de seguros para pequeñas empresas
Muchos dueños de negocios se han vuelto conocedores de las formas de ahorrar dinero en las coberturas de seguros comerciales. Y eso nos lleva a nuestro primer consejo sobre cómo reducir costos.
- Busque el asesoramiento experto de otros propietarios de pequeñas empresas.
- Pólizas de grupo bajo un mismo paraguas
- Tome medidas para minimizar el riesgo
- Ahorre agregando medidas de seguridad como sistemas de alarma y software actualizado.
Elegir la compañía de seguros adecuada para su negocio
Aunque muchos proveedores de seguros ofrecen estimaciones gratuitas, su tiempo no es gratis. Es probable que literalmente pueda pasar horas investigando diferentes compañías de seguros.
Trate de reducir su búsqueda por:
- Enumerar los tipos de cobertura de seguro comercial que necesita.
- Establecer contactos con otros propietarios de pequeñas empresas.
- Trabajando con un agente de seguros independiente o una compañía de seguros con experiencia en seguros para pequeñas empresas, que puede revisar las opciones e informarle.
Imagen: Depositphotos