Vender aquí, pedir prestado aquí. Una vez que tenga una cuenta de vendedor con Amazon, puede ser elegible para pedir prestado hasta $750,000.
¿Qué es Amazon Lending?
Amazon lanzó Amazon Community Lending como un programa piloto en 2011. Desde 2011 hasta 2023, los prestatarios obtuvieron alrededor de $710 millones en financiamiento.
Amazon Lending ofrece préstamos comerciales a corto plazo para vendedores calificados. Los vendedores usan los fondos para obtener inventario adicional. Amazon Lending trabaja en asociación con Goldman Sachs y otros prestamistas externos.
Los productos disponibles incluyen préstamos a plazo, préstamos de interés únicamente y líneas de crédito para empresas con sede en los EE. UU.
¿Cómo funciona Amazon Lending?
Debe tener una cuenta de vendedor de Amazon. Los préstamos son solo por invitación. No hay verificación de crédito al estilo tradicional. Amazon analiza automáticamente métricas seleccionadas, como su volumen de ventas, y lo invita a presentar su solicitud.
¿Cuál es el método de pago? Sus pagos mensuales se deducen automáticamente de su cuenta de vendedor en función de un porcentaje de las ventas de su Cuenta de vendedor. Si no hay suficiente dinero en su cuenta de vendedor para cubrir el pago del préstamo en la fecha de vencimiento, los fondos se retiran de la información de la tarjeta de crédito que proporcionó cuando estableció el préstamo.
Hay varios programas financieros. Puedes seguir los pasos para elegir cuál es mejor para ti.
¿Cómo ayuda Amazon Financing a hacer crecer su negocio?
Obtiene más capacidad para hacer crecer su negocio a medida que compra inventario.
Puede expandir su línea de productos a través de una mejor gestión del inventario.
Puedes llegar a más compradores.
Puedes posicionar mejor a tu empresa.
¿Soy elegible para un préstamo de Amazon?
Una vez que establezca una cuenta de vendedor en Amazon Marketplace, Amazon se lo hará saber. Si no es elegible de inmediato, no recibirá una invitación para solicitar un préstamo de Amazon. Es una de las mejores opciones de financiamiento para pequeñas empresas en el mercado si recibe el visto bueno.
Amazon quiere mejorar y hacer crecer las empresas propiedad de vendedores históricamente desfavorecidos y de ingresos bajos a moderados. Durante el proceso de solicitud en línea, Amazon no considera su puntaje de crédito como un factor al tomar una decisión de préstamo.
A medida que vende en Amazon, es posible que luego sea elegible debido al volumen de ventas. Los vendedores elegibles pueden recibir una invitación más adelante.
¿Cuánto podría pedir prestado de Amazon Lending?
Hay montos de préstamo mínimos y máximos para cada tipo de préstamo. Puede pedir prestado desde $ 1,000 hasta $ 750,000. La mayoría de los préstamos de alto valor en dólares son líneas de préstamos de crédito.
¿Amazon Financing tiene altos pagos de préstamos?
El programa de préstamo tiene varias tasas de préstamo. Las tasas de préstamo están determinadas por el tamaño del préstamo, el plazo y la calidad de su crédito según lo determinado por Amazon.
Al igual que con todos los préstamos para pequeñas empresas, pagará una tarifa adicional por pagos atrasados. Las tasas de interés anuales oscilan entre el 6,99% y el 20,99%.
Para los préstamos de línea de crédito, hay una tarifa de mantenimiento adicional si no utiliza el 30% del monto de su línea de crédito.
Programa de préstamos de Amazon versus préstamo tradicional para pequeñas empresas
Si elige un préstamo bancario, lo más probable es que realice los pagos desde su cuenta bancaria comercial. Hay otros factores que influyen en este resultado final, como los pagos de servicios públicos y seguros. Con Amazon Lending, pide dinero prestado para comprar inventario y utiliza las ventas de inventario a través del mercado en línea para pagar el préstamo. Eso es fácil de rastrear y analizar, en comparación con otras opciones de financiamiento comercial, lo que lo convierte en uno de los prestamistas alternativos más importantes para las pequeñas empresas. El único inconveniente es que tienes que estar en la plataforma de Amazon.
Con Amazon Lending no se penalizan los pagos anticipados. Si realiza el pago completo del préstamo antes de tiempo, borrando el préstamo antes de tiempo, no hay multa por pago anticipado. Eso significa que con el pago anticipado, tendrá ahorros en intereses.
Como opción de crédito, el programa de préstamos comerciales de Amazon es rápido, con el tiempo desde que se completa la solicitud comercial hasta que se emiten los préstamos aprobados, a menudo dentro de 2 a 5 días hábiles. Esa es una gran ventaja para las opciones de financiación empresarial.
Por lo general, un préstamo para pequeñas empresas requiere una puntuación de 600 y más, y el requisito de que haya estado en funcionamiento durante 12 meses. Las pequeñas empresas pueden obtener mejores tasas de interés en adelantos en efectivo para comerciantes, tarjetas de crédito comerciales o una línea de crédito comercial de otras instituciones crediticias, pero las pequeñas empresas generalmente esperan 2 o 3 meses para tomar una decisión. Puede haber varios cargos asociados con su préstamo. E incluso con préstamos a corto plazo, puede pagar una multa si paga el saldo de su préstamo antes de tiempo, que es una de las principales tarifas ocultas en la letra pequeña.
Si no cumple con el préstamo al no realizar los pagos y se rechaza su tarjeta de crédito, Amazon puede realizar un desembolso en la cuenta del primer vendedor. Eso significa que Amazon puede usar y vender su inventario restante para usarlo contra el pago restante de su préstamo.
5 pasos para aplicar
Las empresas elegibles deben configurarse con una cuenta de vendedor en Amazon seller central. Aquí hay una breve descripción de los pasos a seguir:
1. Inicie sesión en su cuenta de Amazon Sellers en Seller Central
Si es nuevo en Amazon Sellers, no se desespere si no recibe una invitación para un préstamo. A medida que su negocio crezca, Amazon automáticamente le dará otro vistazo. Después de abrir y administrar su cuenta de vendedor durante algún tiempo, puede ser elegible para un préstamo.
2. Verificar elegibilidad
Si es elegible para préstamos de Amazon como vendedor de Amazon, su negocio en línea recibirá una invitación.
3. Elija una opción de financiación
Elija el monto de su préstamo y siga los pasos del proceso de solicitud. Elige la opción que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio. Puede elegir un préstamo a plazo, un préstamo de solo interés o una línea de crédito.
4. Envíe su solicitud
Envíe su solicitud para un préstamo de Amazon.
5. Espere a que se procese su solicitud
Debería recibir una respuesta en su solicitud de préstamo comercial de Amazon en 2 a 5 días hábiles, con préstamos emitidos de inmediato.
¿Afecta la financiación de Amazon al crédito?
No. Si está buscando financiamiento de posibles prestamistas fuera de Amazon, no podrán acceder a la información sobre sus actividades de Amazon Lending. El préstamo emitido y los pagos en curso contra el saldo restante son transacciones internas dentro de Amazon.
¿Amazon tiene financiación a 18 meses?
No. Los plazos de devolución son de hasta un año.
Puede obtener financiamiento de 18 meses en un préstamo comercial a corto plazo a través de un prestamista tradicional.
Imagen: amazonas