Una nueva encuesta muestra que los canadienses evitan cada vez más las compras costosas en medio de una inflación desenfrenada y el aumento de las tasas de interés, pero los expertos dicen que hay formas de ajustar su presupuesto cuando evitar las compras costosas no es una opción.
Alrededor del 75 por ciento de los canadienses cree que ahora es un mal momento para comprar algo grande, como una casa, un automóvil o reparaciones importantes, según una encuesta publicada el jueves por el Instituto Angus Reed (ARI). Esa cifra es 20 puntos porcentuales más alta que una encuesta similar realizada hace dos años.
La encuesta llega en un momento en que los canadienses se ven cada vez más obligados a apretarse el cinturón, con una inflación que alcanzó el 8,1% en junio, el nivel más alto desde 1983. Al mismo tiempo, los costos de endeudamiento también se han encarecido a medida que el Banco de Canadá continúa elevando las tasas de interés para frenar la demanda de gastos.
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La experta en finanzas personales Rubina Ahmed-Haq está de acuerdo en que es “prudente” posponer las compras grandes ahora.
Dijo a Global News que aplazar una renovación importante o un viaje costoso por un año o 18 meses puede ser productivo porque puede usar ese tiempo para ahorrar dinero para el proyecto.
En una recesión, otros gastos como electrodomésticos o autos nuevos podrían hacer bajar los precios, como se vio durante la crisis financiera de 2008-09, dijo.
“En realidad, puede obtener un mejor trato si espera, si puede”, dijo.
debe comprar presupuesto
Pero esperar no siempre es una opción para las familias que dependen de autos averiados recientemente.
Ahmed-Haq advierte que lo primero que debe hacer en esta situación es gestionar sus expectativas.
Es posible que su situación financiera actual no sea la adecuada para comprar el automóvil de sus sueños, pero aún necesita cuatro ruedas para hacer el trabajo.
“Tal vez en este momento, (ir) barato y alegre, de segunda mano. Cualquier cosa en el mercado es un recurso provisional para pasar el próximo período de tiempo”, dijo.
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El arrendamiento también es una opción para reducir el costo inicial de envío. Al final del período de arrendamiento, tendrá la oportunidad de comprar el automóvil por una pequeña prima, señala.
Los planes a plazos o “compre ahora, pague después” también pueden atraer a compradores que no tienen miles de dólares para gastar en artículos a granel como refrigeradores. Pero Ahmed Haq advirtió a las familias que no aceptaran un trato tan atractivo.
“La razón por la que no me gustan es que crean malos hábitos”, dijo.
Ella cree que si bien una sola compra como esta puede reducir la carga a corto plazo, adoptar un enfoque de cuotas para 5 o 6 artículos más pequeños comienza a aumentar los pagos mensuales y se vuelve “inmanejable”.
Leah Zlatkin, corredora de hipotecas y experta en LowestRates.ca, dijo que si bien el aumento de las tasas de interés está impulsando pagos hipotecarios mensuales más altos, el enfriamiento del mercado de la vivienda puede hacer que sea un buen momento para algunos compradores.
Ella le dijo a Global News que si compra ahora, puede obtener “buenas ofertas” en casas, pero eso es solo si marca algunas casillas importantes.
Primero, dijo que los inquilinos a largo plazo que no tienen una casa para vender podrían estar en una posición ventajosa porque no tienen que preocuparse por vender su casa y perder valor.
Otro factor importante es la seguridad laboral, ya que una economía que se enfría desencadena una recesión y una posible ola de despidos.
Zlatkin dijo que si bien el aumento de las tasas de interés haría que las cargas hipotecarias fueran más inasequibles, la pérdida de empleos afectaría mucho más a los pagos mensuales.
“Me preocuparía más perder mi trabajo que las altas tasas de interés”, dijo.
Para aquellos interesados en ingresar al mercado, o para aquellos que consideran que su hipoteca existente es demasiado costosa para su comodidad, existen estrategias para apegarse a su presupuesto.
Zlatkin señaló que algunas hipotecas de tasa fija a cinco años respaldadas por el gobierno ahora parecen una opción más barata.
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Sin embargo, una solución común para el dolor de la hipoteca es cambiar su amortización: el tiempo que tarda en pagar el préstamo. Ajustar una hipoteca de 20 o 25 años a un plazo de 30 años da como resultado pagos mensuales más bajos, dijo Zlatkin.
“Si está comprando y necesita mantener los números más bajos, yo diría que busque hacer un pago inicial más alto y opte por una hipoteca más pequeña”, dijo.
Elabora un plan para llegar a fin de mes
Si bien las tres cuartas partes de los canadienses encuestados por ARI posponen compras más grandes, sus vidas son difíciles pero manejables, pero para un pequeño porcentaje de hogares, la situación es mucho peor.
Alrededor del 28 por ciento de los encuestados dijeron que ahora estaban apenas despiertos o algo peor. Esto es un aumento del 18% en julio de 2023.
Ahmed-Haq dijo que el aumento de los costos afectará a las personas con ingresos fijos o bajos de manera diferente a los propietarios de viviendas y aquellos que pueden ahorrar durante la pandemia.
“Para algunas personas, se trata realmente de supervivencia”.
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En estos casos, dijo, lo más crítico es el flujo de efectivo: asegurarse de que el dinero fluya lo suficiente para pagar las facturas y las deudas.
Ella recomienda mirar los gastos mensuales y eliminar los servicios de suscripción innecesarios, ir a la tienda de comestibles más asequible con una lista a mano y evitar asumir nuevas deudas si es posible.
Puede haber momentos en los que tenga que ajustar su plan de ahorro para poner menos dinero cada mes, pero Ahmed-Haq dice que no se olvide de los fondos de jubilación o de emergencia a largo plazo.
Reducir las contribuciones de los ahorros puede tener efectos duraderos, ya que un aspecto clave de las inversiones es su capacidad de acumularse con el tiempo.
“Tal vez reducir la escala, pero también comprender lo que significa la reducción. Eso significa que es posible que tenga que escalar nuevamente, tal vez incluso más allá de lo que está haciendo ahora”, dijo.
Si está en peligro de perder el pago de su hipoteca, Zlatkin recomienda que sea proactivo y se comunique con su prestamista o corredor si tiene problemas. Esperar para hablar sobre la tensión financiera puede significar la falta de pagos, enfrentar morosidades y desencadenar una gran cantidad de multas.
Hablar con los prestamistas sobre los planes para cambiar los términos u organizar un cronograma de extensión puede ayudar a evitar malos escenarios, dijo.
“Dígales lo que está pasando. La gente es comprensiva. Si se trata de una situación de pérdida de trabajo o un problema de salud, alguien está en el hospital o lo que sea, los prestamistas generalmente ayudan”, dijo Zlatkin.
“Quieren trabajar contigo porque quieren que vuelvas a la normalidad”.
El Instituto Angus Reed encuestó a 1606 canadienses que fueron miembros de los foros del instituto del 18 al 20 de julio de 2022. La encuesta tiene un margen de error de +/- 2 puntos porcentuales, 19 veces de 20. La encuesta fue encargada y pagada por el Instituto Angus Reed.
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