Los veteranos constituyen un gran porcentaje de los propietarios de pequeñas empresas de EE. UU. Si bien hay muchos programas y recursos disponibles para ayudar a las empresas propiedad de veteranos, obtener un préstamo puede ser difícil. En este artículo, examinaremos diez préstamos comerciales que ayudarán a las empresas establecidas a obtener el capital que necesitan para crecer.
¿Qué es un préstamo para pequeñas empresas para veteranos?
Un préstamo comercial para veteranos es un préstamo diseñado específicamente para veteranos que inician o administran una pequeña empresa. Estos préstamos se pueden utilizar para una variedad de propósitos, incluido el financiamiento de capital de trabajo, la compra de equipos o inventario, o el refinanciamiento de deudas. Por lo general, los ofrecen los bancos y otras instituciones financieras y se pueden utilizar para financiar una variedad de pequeñas empresas.
¿Cómo califican los veteranos para préstamos comerciales?
Los veteranos o miembros en servicio activo del programa de asistencia de transición militar deben cumplir con varios requisitos para calificar para el préstamo, tales como:
- Buen puntaje de crédito. Su puntaje de crédito personal será uno de los primeros factores que los prestamistas considerarán al considerarlo para un préstamo. Un puntaje de crédito alto les muestra a los prestamistas que usted es un prestatario de bajo riesgo y que es más probable que pague su préstamo a tiempo.
- colateral. Muchos prestamistas requerirán que proporcione algún tipo de garantía, como su casa u otra propiedad, para asegurar un préstamo. Esto les da a los prestamistas una forma de cubrir pérdidas si usted no paga su préstamo.
- Un plan de negocios sólido. Antes de solicitar un préstamo, es importante tener un plan de negocios claro y bien definido. Esto le mostrará al prestamista que usted se toma en serio su negocio y que comprende bien lo que se necesita para tener éxito.
- Estatus de veterano. Hay varios préstamos comerciales para veteranos, por lo que es importante que el prestamista sepa que usted es un veterano cuando solicite financiamiento. Si lo hace, le permitirá obtener préstamos con mejores términos para los que quizás no sea elegible.
Principales préstamos para pequeñas empresas para veteranos
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) no solo ofrece programas de capacitación, sino también algunos préstamos comerciales para veteranos. También hay muchos prestamistas privados que ofrecen préstamos para veteranos. Estos son algunos de los mejores préstamos para pequeñas empresas para veteranos:
1. Préstamos administrados para pequeñas empresas
La SBA ofrece una variedad de programas de préstamos para ayudar a las empresas a crecer y prosperar. El programa SBA Veterans Advantage está diseñado para veteranos, veteranos discapacitados en servicio y cónyuges de militares. Los préstamos SBA7(a) y SBA Express están disponibles para empresas con un puntaje de crédito mínimo de 650.
El Programa de Préstamo por Desastre por Daños Económicos de la Reserva Militar (MREIDL, por sus siglas en inglés) está disponible para veteranos discapacitados en el servicio que han sufrido daños financieros como resultado de haber sido llamados al servicio activo. La SBA también tiene una Oficina de Desarrollo de Negocios para Veteranos que promueve el espíritu empresarial de los veteranos.
2. Cooperativa de crédito federal de la Marina
Navy Federal Credit Union ofrece líneas de crédito, préstamos para vehículos, préstamos para equipos y préstamos a plazo para capital de trabajo. El requisito mínimo de puntaje de crédito es 650 y el monto máximo del préstamo es de $100,000. La APR estimada osciló entre el 11 % y el 18 %.
3. Constructor de préstamos
LoanBuilder es una plataforma de préstamos propiedad de PayPal. La plataforma ofrece préstamos de hasta $500,000 por un plazo máximo de 12 meses. El puntaje de crédito mínimo requerido es 620, y los prestatarios deben hacer pagos semanales.
4. Banco de la PNC
PNC Bank es una excelente opción para una línea de crédito. El puntaje de crédito mínimo requerido es 720 y el monto máximo del préstamo es de $100,000. Las APR oscilan entre el 12,99 % y el 14,99 %, lo cual es competitivo con otros prestamistas.
5. Caja de fondos
Fundbox es una línea de crédito diseñada para pequeñas empresas. El puntaje de crédito mínimo requerido es 600 y el monto máximo del préstamo es de $150,000. Las tasas de interés anuales oscilan entre el 10,10 % y el 79,80 %. FundBox es una opción para veteranos con puntajes de crédito bajos.
6. Vid azul
Bluevine es una empresa que proporciona líneas de crédito a pequeñas empresas. El monto máximo del préstamo es de $250,000 y el puntaje de crédito mínimo es de 625. APR varía de 15,00% a 78,00%. También es una buena opción para veteranos con poco crédito.
7. Repollo
Kabbage es una empresa muy conocida que proporciona a las pequeñas empresas el capital que necesitan para crecer y tener éxito. Kabbage ofrece préstamos de hasta $250,000 y requiere un puntaje de crédito mínimo de 640.
La compañía también requiere que las empresas generen al menos $3,000 en ingresos mensuales y al menos un año de actividad comercial.
8. Capital crediticio
Credibility Capital es un proveedor confiable de préstamos a plazo en línea. Su requisito de puntaje de crédito mínimo es 650, y sus APR estimados oscilan entre 6.99% y 24.99%. Esto los convierte en una opción sólida para prestatarios experimentados con buenos puntajes de crédito. Además, con su monto máximo de préstamo de $500,000, son una excelente opción para aquellos que buscan un préstamo más grande.
9. Comercio inteligente
SmartBiz ofrece préstamos de la SBA en línea a bajo interés a empresas veterinarias establecidas. El monto máximo del préstamo es de $5 millones y el puntaje de crédito mínimo es de 650. Estos préstamos se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como capital de trabajo, compras de equipos o expansión comercial.
10. En cubierta
OnDeck ofrece préstamos a plazo en línea de hasta $250,000 a empresas con un puntaje de crédito de al menos 600. La tasa de interés anual de estos préstamos oscila entre el 29,90% y el 97,30%.
OnDeck es uno de los principales proveedores de préstamos a plazo en línea con préstamos diseñados para ayudar a las empresas a crecer y prosperar. Sin embargo, las altas APR hacen que estos préstamos sean menos atractivos para muchos prestatarios.
¿Qué tan difícil es para un empresario veterano obtener un préstamo comercial?
Las pequeñas empresas propiedad de veteranos pueden tener más dificultades para obtener préstamos comerciales que otras pequeñas empresas. Esto se debe a que los prestamistas pueden verlo como un mayor riesgo, ya que es posible que no tengan mucha experiencia en la gestión de un negocio.
Sin embargo, existen algunos programas específicamente para empresas propiedad de veteranos, por lo que si usted es un veterano que busca iniciar una pequeña empresa, vale la pena echarle un vistazo.
¿Cuánto puede obtener un préstamo comercial VA?
Los préstamos VA brindan a los veteranos y militares en servicio activo la oportunidad de pedir prestado hasta $ 350,0000 para sus negocios en plazos de uno a cinco años. Los préstamos se pueden usar para una variedad de propósitos, como iniciar o expandir un negocio, comprar equipo o inventario, o refinanciar deudas.
Imagen: Elementos Envato
