En este artículo, exploraremos 15 opciones diferentes de financiación de franquicias para propietarios de pequeñas empresas. Entonces, ya sea que esté buscando un préstamo tradicional o un préstamo más creativo, siempre hay una opción adecuada para usted. ¡Empecemos!
¿Qué es una franquicia?
La franquicia permite a los empresarios poseer y operar sus propios negocios con el respaldo de empresas más grandes y establecidas. La franquicia proporciona reconocimiento de marca y un modelo comercial probado, lo cual es útil para los nuevos propietarios de negocios cuando comienzan. Los dueños de negocios de franquicias deben tener un plan de negocios para guiarlos en el crecimiento de su negocio.
¿Cuáles son los costes de financiación de una franquicia?
La franquicia puede ser una excelente manera de ser su propio jefe y lograr la independencia, pero es importante comprender los costos iniciales involucrados antes de tomar cualquier decisión. La inversión inicial para la mayoría de las franquicias oscila entre $75,000 y $500,000. Las tarifas de franquicia dependerán de la oportunidad de franquicia.
En general, los costos variarán según la marca, el tamaño de la empresa y la ubicación. Por lo tanto, es importante investigar y comprender completamente todos los costos asociados con ser propietario de una franquicia antes de comenzar.
¿Debe obtener ayuda financiera para pagar su negocio de franquicia?
Los préstamos de franquicia están disponibles a través de muchos prestamistas diferentes y pueden ser una excelente manera de financiar su negocio de franquicia. Aquí hay cinco cosas para ayudar a determinar sus necesidades financieras:
- ¿Cuánto necesitas pedir prestado? Si necesita financiamiento de equipo para artículos costosos como hornos y refrigeradores, un préstamo comercial puede ser su mejor opción.
- ¿Cuáles son los términos del préstamo? Asegúrese de comprender las tasas de interés, los calendarios de pago y cualquier cargo asociado con el préstamo.
- ¿Cuánto tiempo le tomará pagar el préstamo? Esto le ayudará a determinar el tamaño de su pago mensual que puede pagar.
- cual es tu puntaje de crédito? Su puntaje de crédito afectará la tasa de interés para la que es elegible, por lo que es importante comprenderlo antes de solicitar un préstamo.
- ¿Cuál es la tasa de interés del préstamo? Las tasas de interés pueden afectar su pago mensual, así que asegúrese de comparar las tasas de diferentes prestamistas antes de elegir uno.
¿Qué activos personales juegan un papel en el financiamiento de una franquicia?
al obtener un Préstamos comerciales Para financiar su franquicia, los prestamistas pueden requerir una garantía personal. Esto significa que si su empresa no puede pagar el préstamo, usted será personalmente responsable de pagar el préstamo. Los prestamistas también pueden exigir una garantía, un activo que se puede utilizar para garantizar un préstamo.
Cartera de Ahorro e Inversión
Si deposita dinero en una cuenta de ahorros o en una cartera de inversiones, puede usarlo como garantía para un préstamo comercial. Su cartera de inversiones o cuenta de ahorros también se puede utilizar para hacer un pago inicial de un préstamo de franquicia.
La indemnización por despido
Si está dejando su trabajo actual para comenzar una franquicia, puede usar su pago de indemnización como garantía para el préstamo. Esto puede ayudarlo a obtener el capital que necesita para comenzar su negocio.
patrimonio familiar
Si tiene garantía hipotecaria, puede usarla como garantía para su préstamo. Usar el valor líquido de su vivienda como garantía puede ayudarlo a obtener tasas de interés más bajas y posibles beneficios fiscales, como intereses deducibles de impuestos.
fondo de retiro
Si deposita dinero en una cuenta de jubilación, puede usarlo como garantía para un préstamo comercial. Es posible que pueda pedir prestado más dinero que si no tuviera un fondo de jubilación como garantía, y la tasa de interés del préstamo puede ser más baja.
Opciones de préstamo de franquicia disponibles
Los préstamos comerciales están disponibles a través de varias instituciones financieras. Echemos un vistazo a algunas de sus opciones de financiación:
1. Préstamos de la SBA
La Administración de Pequeñas Empresas ofrece una variedad de préstamos de la SBA para ayudar a las pequeñas empresas a comenzar. El programa de préstamos SBA 7(a) es la opción más popular y ofrece préstamos de hasta $5 millones. Otros programas de préstamos de la SBA incluyen el Programa de préstamos 504, que ofrece préstamos para equipos y bienes raíces de hasta $5 millones, y el Programa de préstamos pequeños, que ofrece préstamos de hasta $50,000.
2. Financiamiento del franquiciado
Muchos franquiciados ofrecen financiamiento para ayudar a los franquiciados a comenzar. El financiamiento del franquiciado puede tomar la forma de préstamos, líneas de crédito o financiamiento de regalías. Si está considerando el financiamiento de un franquiciador, asegúrese de comparar los términos y las tasas de los diferentes prestamistas antes de elegir.
3. Préstamos de bancos comerciales
Los bancos comerciales brindan una variedad de préstamos a pequeñas empresas, incluidos préstamos comerciales, líneas de crédito y financiamiento de equipos. Los préstamos de bancos comerciales generalmente tienen tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos, pero puede ser más difícil calificar para ellos.
4. Fondos de jubilación
Si tiene una cuenta de jubilación 401(k) o 403(b), puede usar la transferencia como inicio de negocios (ROBS). Con ROBS, puede transferir fondos de su cuenta de jubilación a un nuevo negocio sin pagar impuestos ni multas. Esta puede ser una buena opción si tiene mucho dinero en una cuenta de jubilación.
5. Ahorros personales
Si deposita dinero en una cuenta de ahorros o en una cartera de inversiones, puede utilizarlo para financiar su franquicia. Usar sus ahorros puede ayudarlo a evitar deudas, pero también consume sus activos en el negocio.
6. Financiamiento colectivo
El crowdfunding es una forma de recaudar dinero solicitando donaciones de un gran grupo de personas. Con el crowdfunding, puede configurar un perfil en un sitio web y solicitar donaciones de amigos, familiares y extraños. Si no tienes acceso a las formas tradicionales de financiación, el crowdfunding puede ser una buena opción.
7. Préstamo a plazo
Un préstamo a plazo es un préstamo comercial que proporciona una cantidad fija de dinero durante un cierto período de tiempo. Los préstamos a plazo generalmente se pagan en cuotas mensuales y se pueden usar para una variedad de propósitos, como financiar la compra de equipos o expandir su negocio.
8. Tarjetas de crédito para pequeñas empresas
Una tarjeta de crédito para pequeñas empresas puede ser una buena opción para financiar su franquicia. Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas a menudo tienen tasas de interés bajas y ofrecen recompensas, como reembolsos en efectivo o puntos, que se pueden usar para compensar los costos de su franquicia.
9. Financiamiento de equipos
Si necesita comprar equipo para su franquicia, puede financiarlo a través de un préstamo o arrendamiento de equipo. Si no tiene el efectivo para comprar equipos directamente, el financiamiento de equipos puede ser una buena opción.
10. Línea de crédito comercial
Una línea de crédito comercial es un tipo de crédito renovable que se puede utilizar para una variedad de propósitos, como financiar el inventario o pagar gastos inesperados. Las líneas de crédito comerciales suelen tener tasas de interés más bajas que otros tipos de financiamiento, como las tarjetas de crédito.
11. Préstamos de cooperativas de ahorro y crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen muchos de los mismos productos de préstamo que los bancos comerciales. Sin embargo, las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad de sus miembros y generalmente ofrecen tarifas y tasas de interés más bajas.
12. Préstamos con garantía hipotecaria y HELOC
Si es dueño de una casa, puede usar los activos que construye para financiar su franquicia. Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) son dos tipos comunes de financiamiento con garantía hipotecaria. Un préstamo con garantía hipotecaria proporciona una cantidad fija de financiación durante un período de tiempo, mientras que un HELOC proporciona una línea de crédito que se puede utilizar según sea necesario.
13. Indemnización por despido
Si lo despiden, es posible que pueda utilizar la indemnización por despido para financiar su franquicia. Un paquete de indemnización por lo general consiste en una suma de dinero en efectivo que se puede utilizar para una variedad de propósitos.
14. Construir asociaciones
Si no puede permitirse el lujo de abrir una franquicia por su cuenta, considere formar una sociedad. Las asociaciones le permiten juntar sus recursos con otras personas o empresas para financiar su franquicia.
15. Familia y amigos
Si tiene familiares o amigos dispuestos a invertir en su franquicia, es posible que pueda usar su dinero para financiar su negocio. Sin embargo, debe tener en cuenta que recibir dinero de amigos o familiares puede poner a prueba sus relaciones.
¿Cómo se califica para el financiamiento de franquicias?
Al tratar de obtener un préstamo comercial para satisfacer sus necesidades financieras de franquicia, los prestamistas consideran algunas cosas para determinar si califica. Aquí hay cinco cosas a considerar:
- Puntaje de crédito personal: su puntaje e historial de crédito personal serán uno de los primeros factores que los prestamistas considerarán al considerarlo para un préstamo. Es importante conocer su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo para que pueda estar preparado.
- Puntaje de crédito comercial: además de su puntaje de crédito personal, los prestamistas también analizan su puntaje de crédito comercial. Este es un puntaje basado en el historial financiero de su negocio.
- Garantía personal: una garantía personal significa que si su empresa no paga el préstamo, usted es personalmente responsable de pagar el préstamo. Los prestamistas pueden solicitar una garantía personal cuando lo consideren para un préstamo.
- Colateral: Colateral es un activo que se puede utilizar para garantizar un préstamo. Los prestamistas pueden exigir garantías en forma de cuentas de ahorro, carteras de inversión o valor acumulado de la vivienda.
- Capacidad de pago: los prestamistas también considerarán su capacidad para pagar el préstamo. Analizan sus ingresos, deudas, historial crediticio y otros factores para determinar si puede pagar el préstamo.
¿Se puede comprar una franquicia sin pagar por ella?
No importa cómo lo divida, necesitará algo de dinero para financiar la franquicia. La franquicia suele costar al menos decenas de miles de dólares. Si no tiene el dinero o la capacidad de pedirlo prestado, comprar una franquicia no será una opción para usted.
¿Puede obtener financiamiento de préstamo de la SBA para una franquicia?
La SBA ofrece programas de préstamos que los dueños de negocios pueden usar para financiar sus franquicias. Sin embargo, no todas las franquicias son elegibles. La SBA tiene pautas específicas que las franquicias deben cumplir para calificar para el financiamiento.
Imagen: Elementos Envato
