Ideas de Negocios

Cómo las pymes pueden construir un futuro mejor con las herramientas financieras digitales adecuadas

Como estamos en el tercer año de la pandemia global de COVID-19, ahora enfrentamos severas presiones inflacionarias y la guerra en curso en Ucrania, es hora de revisar y mirar hacia adelante a los desafíos que las pequeñas empresas continúan enfrentando y explorar las soluciones disponibles.

En primer lugar, debemos admitir que si bien a todos nos gustaría creer que el COVID-19 está en el espejo retrovisor, lamentablemente no es así. Esta incertidumbre, junto con la nueva agitación económica, seguirá afectando el comportamiento de los clientes. Esto hace que sea más importante que nunca que las PYMES aprovechen los ahorros y el ROI que trae la transformación digital, ya sea en progreso o recién comenzando.

Mirando hacia atrás y mostrando resiliencia

COVID entró en la conciencia de la mayoría de los estadounidenses en marzo de 2023 y tuvo un impacto casi inmediato en muchas pequeñas empresas. Qué rápido está golpeando el impacto económico, según una encuesta de PNAS realizada del 28 de marzo al 4 de abril de 2023, que muestra que el 43% de las empresas encuestadas han cerrado debido a la reducción de la demanda de sus productos y servicios y la reducción de los problemas de salud de la fuerza laboral.

El impacto económico es severo. Afortunadamente, un año después, una encuesta de Bill.com reveló que el 75 % de las PYMES había tomado una variedad de medidas, incluidos cambios de precios, nuevos modelos comerciales, nuevas promociones para clientes y nuevos productos y servicios. La resiliencia de las pymes no debe subestimarse.

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Cambios en el comportamiento del consumidor

Mirando hacia atrás, podemos ver cómo ha cambiado el comportamiento del consumidor durante la pandemia, muchos de los cuales ahora están integrados en el comportamiento de los clientes.

A continuación se muestran algunas de las áreas afectadas.

El auge del comercio electrónico. Los clientes no han dejado de comprar durante la pandemia, han cambiado cómo y dónde compran, adoptando las compras en línea. Las mayores fluctuaciones ocurrieron entre los estadounidenses de 65 años o más. Estos baby boomers han sido clientes leales en las tiendas, pero para enero de 2023, son la categoría de compradores de comercio electrónico de más rápido crecimiento.

El aumento de nuevos clientes también ha sorprendido a los empresarios. A medida que su base de clientes potenciales se expandió para incluir a estos nuevos clientes, los dueños de negocios inteligentes modificaron su inventario y el diseño del sitio web (fuentes legibles y páginas fáciles de navegar).

sociedad sin efectivo. Antes de que supiéramos que el coronavirus se transmitía principalmente por el aire, a muchas personas les preocupaba entregar efectivo o tarjetas de crédito a los cajeros. Como resultado, el uso de aplicaciones de pago móvil en la tienda se ha disparado, llegando a 101,2 millones de estadounidenses mayores de 14 años para 2023. Esto inicia el movimiento hacia una sociedad sin efectivo: según un estudio de Futurist Group, alrededor del 38 % de los consumidores consideran que la tecnología sin contacto es una función de pago esencial.

Digital Virgo dijo que COVID-19 ha acelerado la adopción de billeteras digitales por parte de los clientes a medida que los pagos móviles se vuelven la norma. Informa que «se espera que las billeteras digitales sean el método de pago en la tienda más popular. Se espera que la cantidad de billeteras móviles en uso alcance los 4.800 millones para 2025 (frente a 2.800 millones en 2023), casi el 30% de la población mundial. . 60%».

y según un Mercado de pagos y seguridad Según GlobeNewswire, el grupo de tecnología de servicios financieros FIS espera que las billeteras digitales representen más de la mitad de todos los pagos de comercio electrónico a nivel mundial para 2024. Además, el Informe de Pagos Globales 2023 de WorldPay predice que para 2023, el 52,2% de las transacciones de comercio electrónico y el 29,5% de todas las transacciones de POS se completarán a través de billeteras digitales.

La compañía ha introducido nuevas opciones de pago sin efectivo, como Bill.com Pay By Card, que permite a las pequeñas y medianas empresas pagar a los proveedores con tarjeta de crédito o débito, Incluso si el proveedor no acepta pagos con tarjeta.

Superar nuevos retos

Al hacer crecer un negocio, siempre hay nuevos desafíos. Actualmente, uno de los principales obstáculos que las pymes están tratando de superar es el aumento de la inflación. CNBC informó que el índice de precios al consumidor subió a 8,6% en mayo, el nivel más alto desde 1981.

Para las pymes, centrarse en el poder de fijación de precios es una misión crítica. Pero primero, las empresas deben identificar sus diferenciadores clave y centrarse en productos, servicios y mensajes de marketing. Esto puede requerir mejorar la singularidad de su producto a través de la mejora, la agrupación, la desagregación o la marca.

Luego, la SMB debe ejecutar pronósticos financieros hipotéticos para tener en cuenta el impacto potencial de la inflación, como:

  • Aumento salarial del 25-50%
  • Los precios de las materias primas se duplicaron
  • Las interrupciones en la cadena de suministro causan el 25 % o más de los retrasos en los ingresos y el aumento del inventario

Entonces debes responder preguntas tácticas:

  • ¿Tendré suficiente efectivo en todos los casos?
  • ¿Qué estrategias de evasión utilizaría en cada caso?
  • ¿Puedo gestionar ahora el riesgo con medidas preventivas?
  • Para los indicadores principales de que una de estas cosas está sucediendo, ¿qué indicadores mediré?

El futuro de las finanzas

Ahora más que nunca, existe la necesidad de que las PYME ahorren la mayor cantidad de dinero posible. Con nuevas herramientas digitales como Bill.com, las pequeñas empresas pueden reducir significativamente los costos, dándoles más tiempo para concentrarse en cuestiones urgentes como lidiar con la inflación y administrar el flujo de caja.

Las herramientas digitales confiables adecuadas son la clave para mejorar la eficiencia operativa y aumentar los ahorros. Una plataforma tecnológica integral puede abordar las ineficiencias y contribuir a liberar tiempo para centrarse en los ingresos y el crecimiento. Las apuestas económicas son altas hoy en día; las recompensas de elegir una herramienta fintech nunca han sido tan grandes.

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Imagen: Depositphotos


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