El primer trimestre de 2023 golpeó con fuerza los bolsillos de los consumidores: luego de subir por tercera vez consecutiva en febrero de 2023, la inflación ha alcanzado el 5,9%, y la tasa de recompra, que muchos predicen que no cambiará hasta marzo de 2023, subió un 0,5% en Marzo. Finales de enero de 2023. Si bien la tasa repo no aumentó la semana pasada, el sentimiento general sugiere que es probable que haya más aumentos en el corto plazo.
Johan Maree, director ejecutivo de FNB Credit Card, dijo: “Los consumidores están comenzando a darse cuenta del impacto que estos aumentos continuos tendrán en sus presupuestos, y para algunos será más difícil cubrir el costo de la vida diaria mientras cumplen con el mínimo. pagos requeridos para pagar la deuda. Cada vez es más difícil».
Si bien un aumento del 0,5% en la tasa de recompra solo dará como resultado un aumento de alrededor de R12 por mes en un saldo de tarjeta de crédito de R30 000, es difícil garantizar el pago completo y oportuno cuando se calculan todas sus deudas. Por ejemplo, un aumento de la tasa de interés del 0,5% en un préstamo hipotecario de R850 000, un préstamo de financiación de automóvil de R160 000 y una deuda de tarjeta de crédito de R66 000 pronto aumentará los reembolsos mensuales adicionales de R345. Agregue a eso otros dos aumentos del 0,5% y, antes de que se dé cuenta, estará pagando R1 060 adicionales por mes.
A pesar del aumento de las tasas de interés, los consumidores pueden administrar sus deudas con éxito e incluso trabajar para mejorar sus calificaciones crediticias, dijo Maree.
Aquí hay algunos consejos:
1) ¡Conoce tu estado!
Consulta tu historial crediticio en todos los burós de crédito. Los sudafricanos tienen derecho a un informe gratuito por año, con informes adicionales disponibles por una pequeña tarifa a partir de entonces.
«Antes de solicitar un préstamo grande o un crédito adicional, es importante verificar la información registrada por las distintas agencias de crédito para asegurarse de que esté actualizada y sea precisa», dijo Maree.
2) Si no lo usas, tíralo…
Vuelva a evaluar sus gastos mensuales y reduzca su límite de crédito en consecuencia. Si descubre que está gastando en artículos que puede reducir, hágalo y cierre las cuentas minoristas que ya no usa. ? ?
Tenga en cuenta que alguien con una relación deuda-crédito del 75% o menos tendrá una mejor calificación de tarjeta de crédito que alguien con un límite máximo mensual», aconseja Maree.
3) La estabilidad y las puntuaciones más altas van de la mano
Como parte del proceso de calificación crediticia, el proveedor de crédito considerará cuánto tiempo ha trabajado en su trabajo actual y con qué frecuencia se muda. Se utiliza como una indicación de su estabilidad, confiabilidad y perfil de riesgo en caso de que se le deba cargar una deuda.
4) Asegúrese de que todas las facturas estén a su nombre y guarde el comprobante de pago
Si paga su deuda a tiempo durante varios años, es muy probable que pueda trabajar para obtener una calificación crediticia que le brinde una mejor tasa. Por lo tanto, es crucial asegurarse de que todas las facturas y deudas que pague estén a su nombre para que pueda beneficiarse de una calificación crediticia positiva. Tenga en cuenta que pagarle a alguien como individuo nunca afectará su historial crediticio.
5) Pagar más del mínimo mensual
Cuando reciba el estado de cuenta de su tarjeta de crédito, se mostrarán el monto mínimo mensual y la fecha de vencimiento. Si normalmente solo paga la cantidad mínima y no está impresionado con la cantidad total que debe, la compañía de su tarjeta de crédito puede ver esto como una señal de angustia y puede reducir sus posibilidades de obtener crédito en el futuro.
Intente pagar un poco más cada vez que realice un reembolso y realice un seguimiento de todos sus recibos y documentos después de la cuota. Cuando pague una deuda grande en su totalidad, pídale a su proveedor de crédito un documento escrito que detalle el plazo de su deuda y la fecha de pago.
«Lo mínimo que tiene que hacer para obtener un buen puntaje crediticio es cumplir constantemente con sus pagos mensuales mínimos. Si necesita ayuda con sus finanzas o si le resulta difícil realizar sus pagos, comuníquese con su banco para analizar un posible alivio de la deuda. opciones Su banco está aquí para ayudarlo y estará encantado de brindarle una solución «, concluye Maree.
