«Los sudafricanos tienen un historial de ahorro deficiente y corren un gran riesgo si sucede algo inesperado, como perder el trabajo, lo que también significa que algún día no habrá nada para jubilarse», dijo Eunice Sibiya, directora de educación del consumidor en FNB.
Sibiya sugirió que los sudafricanos deben cambiar su mentalidad de una cultura de consumo y deuda a una cultura de responsabilidad y ahorro.
«La clave para ahorrar es tener un plan financiero y metas, y tú eres el único que tiene el control de tus finanzas», dice Sibiya. «Necesita saber cuáles son sus metas financieras a corto, mediano y largo plazo. Puede abordarlas estableciendo un presupuesto y ajustándose a él».
Las metas a corto plazo son metas que surgen en los próximos meses a dos años, como comprar un par de zapatos, muebles o planear unas vacaciones. Las metas a mediano plazo son metas que requieren más reflexión y un período de tiempo más largo para ahorrar, como ahorrar para una casa, un automóvil o ahorrar para la educación de su hijo. Los objetivos a largo plazo son los más importantes, como su futura jubilación, y debe asegurarse de ahorrar suficiente dinero para poder jubilarse cómodamente en la vejez.
«No se trata del salario que ganas cada mes, sino de cómo usas el dinero para mejorar tus finanzas», agrega Sibiya.
El presupuesto es esencial para la vida cotidiana, pero también es importante para el ahorro. En lugar de esperar hasta fin de mes para ver qué queda, Sibiya dijo que las personas deberían presupuestar para ahorrar, en otras palabras, guardar una parte de su salario cada mes como un elemento del presupuesto.
«Incluya un monto de ahorro en su presupuesto y asegúrese de transferirlo a su cuenta de ahorros o de inversión. Una manera fácil de hacerlo es transferir dinero usted mismo o establecer un comprobante de débito. Hágalo disponible cerca de su día de pago. Uno de sus notas De esta manera, puede garantizar que ahorrará dinero para sus ahorros todos los meses ”, continuó Sibiya.
Es importante destacar que los ahorros deben colocarse en un producto de ahorro, como una cuenta de ahorro o de inversión adecuada o una bolsa de ahorro sin cargo mensual, que sea seguro y gane intereses. Hay muchos excelentes productos de ahorro en Sudáfrica que pueden usar individuos o grupos para ahorrar juntos. El tipo de producto que elija depende de sus objetivos específicos, cuánto tiempo desea ahorrar y cuánto riesgo desea asumir, por lo que es importante visitar su banco o registrarse con un asesor financiero para obtener asesoramiento sobre el mejor producto de ahorro para usted.
«No trate de mantener sus ahorros en efectivo», dijo Sibiya. «Debido a la naturaleza de la inflación, el efectivo que ahorra no puede seguir el ritmo de la inflación, lo que significa que no será tan valioso en el futuro». Por ejemplo, si ahorra en efectivo, sus ahorros de R100 hoy seguirán siendo solo $100 el próximo año R100, pero el costo del pan aumentará hoy en comparación con el próximo año, lo que significa que sus ahorros en efectivo valdrán menos cada año. No solo su dinero perderá valor, sino que el efectivo puede ser robado fácilmente.
Otra forma de ahorrar dinero es vigilar sus gastos mensuales e identificar áreas en las que puede recortar, o tratar de no comprar artículos no esenciales y no planificados como zapatos caros o cenas.
«No tienes que cancelarlos por completo, pero planifica más sabiamente», dijo Sibiya.
En lugar de gastar dinero por impulso, recomienda incluirlos en su presupuesto y ahorrar para ellos.
Sbya dijo que los padres deben enseñar a sus hijos a ahorrar desde una edad temprana.
«Es bueno para usted porque le da tranquilidad, y es aún mejor para sus hijos porque saber cómo ahorrar es una habilidad para la vida. Anímelos a trabajar en su dinero de bolsillo. Ayúdelos a comprender que tomar decisiones financieras es sopesar el valor de una cosa contra la otra y elegir cuál renunciar a favor de la otra? Necesidades vs. Deseos. Abrir una cuenta de ahorros para ellos desde el principio para ayudarlos a comenzar su futuro con el pie derecho «, dijo Sibiya.
«Lo mejor que puede hacer es comenzar a ahorrar de manera constante y seria desde el día en que obtiene su primer trabajo. Poner una parte de sus ingresos en inversiones seguras cada mes le ayudará mucho en su futuro. Sea financieramente inteligente», concluyó Sibiya.
