Las recientes subidas de tipos hacen que sea un momento ideal para reevaluar la deuda
La deuda se ha vuelto más cara debido al aumento de las tasas de interés. Si bien la diferencia puede ser pequeña en este momento, cualquier aumento adicional comenzará a dañar su bolsillo. Ahora es el mejor momento para salir de la deuda.
«Durante los últimos cinco años, las tasas de interés han estado en niveles históricamente bajos, lo que significa que el costo de la deuda ha sido bastante bajo durante ese tiempo”, dijo Eunice Sibiya, directora de educación del consumidor de FNB. «Sin embargo, con un reciente 0,5% aumento de las tasas de interés, parece que ahora estamos entrando en un ciclo de aumento de las tasas de interés, lo que significa que podríamos ver más aumentos de tasas en el futuro cercano. Los prestatarios pueden tomar medidas para protegerse de las alzas de tasas».
A medida que aumentan las tasas de interés, también lo hacen los costos de endeudamiento.
«Cualquier dinero que pida prestado a una institución financiera aumentará, y esto incluye pagos de automóviles, pagos de bonos y muebles o artículos comprados con tarjetas de crédito, préstamos personales, compras más altas y tarjetas de tiendas», dijo Sibiya.
Por ejemplo, un aumento del 0,5% en la tasa de deuda base para una tarjeta de crédito de R10,000, una tarjeta de tienda de R10,000, un pago de automóvil para un automóvil de R200,000 y un bono de R500,000 (consulte la tabla hipotética a continuación), consumidores Se requiere un pago adicional de R3 600 por año para pagar su deuda.
«La verdad es que las tasas de interés no se detienen con un aumento. Lo mejor que puede hacer es comenzar a reducir su deuda lo antes posible para que esta deuda y cualquier crecimiento futuro no terminen en su bolsillo», dijo Sibiya.
Primero, debe comprender cuánto le está costando su deuda.
“Muchas personas ni siquiera saben cuál es la tasa de interés que están pagando”, dijo Sibiya. «Revise todas sus cuentas y descubra cuáles tienen las tasas de interés más altas. Por lo general, serán sus tarjetas de tiendas, tarjetas de crédito y préstamos personales».
Deberá determinar si hay espacio para reducir sus gastos y reducir su deuda. Obviamente, los artículos más grandes como el préstamo de su automóvil o sus bonos serán difíciles de liquidar, así que concéntrese primero en la deuda con intereses altos.
«Puede parecer una tarea desalentadora en este momento, pero comprenda que si le resulta difícil reducir el gasto en este momento, imagínese si las tasas de interés vuelven a subir, tendrá menos dinero para gastar en reducir la deuda», dijo Sibia.
Una vez que haya pagado su deuda, no solo podrá ahorrar un poco más, sino que no se verá afectado por ningún aumento futuro de las tasas de interés.
«Tenga cuidado al endeudarse más, especialmente ahora», advirtió Sibiya. «Si realmente necesita comprar algo que requiere deuda, agregue otro 2% a sus pagos y vea si aún puede pagarlo. Si no puede, decida ahora si realmente necesita comprar».
No todo es pesimismo.
«La buena noticia es que cada vez que aumentan las tasas de interés, también aumentan los intereses de sus ahorros o inversiones, así que comience a ahorrar más», concluye Sibiya.
