Un baño nuevo en casa, un auto nuevo o un par de zapatos elegantes requieren cantidades de dinero rápidamente para cubrir los gastos. Cualesquiera que sean sus necesidades cuando no tiene efectivo, tiene dos herramientas populares para pedir prestado: préstamos personales o tarjetas de crédito.
La mejor opción para ti dependerá principalmente de la cantidad de dinero que necesites, el tiempo que necesites para pagar la deuda y para qué es ese dinero. Con cualquiera de las opciones, obtienes el dinero que necesitas rápidamente. Sin embargo, es importante analizar cuáles son los pros y los contras de cada tipo de préstamo. Al hacerlo, puede ahorrar algo de dinero en cargos por intereses y evitar acumular deudas.
Un préstamo personal se conoce comúnmente como préstamo a plazos, lo que significa que obtiene dinero en una suma global y luego lo devuelve en pagos mensuales fijos durante un período específico, generalmente entre uno y cinco años. Cuando solicita un préstamo, necesita saber que pagará el dinero que le prestaron más los intereses.
Las tasas de interés de los préstamos personales en Sudáfrica oscilan entre el 8 % y el 23 %, según el prestamista. Es recomendable que consultes las tasas de interés de tu banco preferido utilizando un comparador de préstamos personales online. Además, los préstamos personales suelen ofrecer límites de endeudamiento que pueden llegar a los R100 000.
Las tasas comparativamente bajas, los montos elevados de los préstamos y los plazos de pago fijos hacen que los préstamos personales sean una excelente opción para financiar grandes gastos, como mejoras en el hogar.
Una tarjeta de crédito, por otro lado, es una forma de crédito renovable, ya que permite el acceso repetido a los fondos. A diferencia de los préstamos personales, no obtiene una suma global de efectivo. En cambio, una tarjeta de crédito tiene un límite de crédito que puede cargar. Las tarjetas de crédito pueden ser una forma costosa de financiamiento si no paga el saldo todos los meses porque esto puede resultar en grandes cargos por intereses que se acumulan con el tiempo.
Las tarjetas de crédito no requieren que pagues tu saldo de una sola vez, lo que puede sonar tentador. Tiene la opción de hacer un pago mínimo cada mes y dejar que los intereses de la tarjeta de crédito se acumulen en el saldo restante. Ese interés es generalmente de dos dígitos, y no menos. Sin embargo, puede evitar sabiamente los cargos por intereses pagando el saldo total del estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento.
Puede usar ambos métodos para satisfacer sus necesidades financieras, pero la cuestión de si un préstamo personal es mejor que una deuda de tarjeta de crédito o viceversa depende de varios factores, que incluyen cuánto dinero necesita, cuánto tiempo desea pagarlo y para qué estás usando ese dinero.
