Sus 20 años están llenos de hitos y experiencias que cambian la vida. Aquí es cuando lo que ha aprendido comienza a convertirse en un hábito, y las decisiones financieras que pueden llevarlo a un gran éxito también pueden ser un problema para usted en el futuro. Si tiene 20 años (o incluso 30), tal vez podría beneficiarse de algunos consejos que muchas personas de 40 y 50 años desearían tener cuando comenzaron.
1. No contribuir a tu jubilación
Uno de los errores más perjudiciales que puede cometer es no contribuir a la jubilación anticipada. Es fácil pensar que la jubilación está demasiado lejos y que debería ahorrar para objetivos más inmediatos, como comprar un automóvil. Sin embargo, incluso si gana el salario mínimo mientras está en la escuela de posgrado, puede ahorrar algunos. Como mínimo, empiece a ahorrar para la jubilación cuando consiga su primer trabajo.
2. Compre un automóvil que pueda pagar
De hecho, es posible que no necesite un automóvil en algunos lugares, pero incluso si no tiene acceso al transporte público, no hay necesidad de comprar un automóvil que pueda pagar de todos modos. El resultado final: un automóvil nuevo se deprecia rápidamente en su primer año, pero cuando incluye primas de seguro más altas e intereses en un préstamo a cinco años sobre el automóvil nuevo, pagará miles de dólares más que el precio de lista. En la mayoría de los casos, es mejor comprar el automóvil adecuado para su billetera y conducirlo bajo tierra.
3. Sin fondo de emergencia activado
Las personas a menudo ponen excusas para no armar un fondo de emergencia, que puede usarse para pagar facturas o comenzar a contribuir a su jubilación, por ejemplo. Pero debería ser lo primero después de que se satisfagan las necesidades básicas. Siempre es mejor tener al menos R10k en una cuenta de ahorros para emergencias. Si no inicia un fondo de emergencia, es más probable que acumule deudas.
4. Vivir con tarjetas de crédito
Si no estás endeudado a los 20, sé agradecido y evítalo como la peste. Vivir de una tarjeta de crédito es un juego peligroso que puede afectar tus finanzas. En algún momento, debe pagar sus compras, lo que generalmente significa vaciar los ahorros que haya acumulado. Si agotó sus ahorros (o nunca acumuló ninguno), puede comenzar un ciclo de pagos atrasados y abrir nuevas cuentas de tarjetas de crédito.
5. No establecer metas financieras
Si nunca te detienes a pensar en lo que quieres lograr en 5 o 10 años, lo más probable es que no puedas hacer nada al final de ese período. Por otro lado, el acto de identificar y establecer metas financieras para ti mismo a los 20 años puede aclarar tus opciones y ayudarte a enfocarte naturalmente en las formas de lograr tus metas. No establecer metas financieras a los 20 años puede crear estrés más adelante, ya que se da cuenta de que tiene que trabajar más duro para progresar en la vida.
6. Obtenga préstamos estudiantiles sin conocer sus perspectivas de carrera
Seguir su pasión no siempre da sus frutos, así que trate su educación universitaria como una inversión que puede ayudarlo a construir la vida que desea. Es posible que le resulte más difícil pagar la deuda de su préstamo estudiantil si no investiga si su posible carrera crecerá rápidamente y espera un salario alto en el futuro. Los préstamos estudiantiles son una forma de deuda muy obstinada. Incluso si no termina su título, en la mayoría de los casos aún tendrá que pagar sus préstamos estudiantiles, lo que puede llevar años si no puede encontrar un trabajo bien remunerado.
