El efectivo es genial, ¿verdad? Para las personas que trabajan por cuenta propia, puede parecer ventajoso simplemente no informar los pagos en efectivo. Las personas que trabajan por cuenta propia pueden recibir pagos en efectivo por todo tipo de trabajo por cuenta propia, ya sea que se dediquen al paisajismo o a la contabilidad.
Y eso puede funcionar hasta que desee obtener un préstamo y no tenga los medios para mostrar prueba de ingresos para trabajos por cuenta propia.
¿Qué es el Comprobante de Ingresos?
Probar los ingresos de los trabajadores por cuenta propia es fácil de hacer. Aquí hay algunos documentos que ayudan a probar los ingresos:
- Declaración de impuestos
- informe de tarjeta de credito comercial
- Anexo C – Estados de pérdidas y ganancias
- 1099, que también se informan al servicio de impuestos internos
- Extractos bancarios de una cuenta comercial, con registros de depósitos relacionados con el negocio (vinculados a recibos de pago)
¿Para qué necesitan las personas que trabajan por cuenta propia una prueba de ingresos?
Una de las razones por las que es importante que una persona que trabaja por cuenta propia tenga un comprobante de ingresos es para obtener un préstamo. Si no ha demostrado ingresos en sus declaraciones de impuestos, tendrá dificultades para calificar para un préstamo.
Hay otras razones por las que la prueba de ingresos para los trabajadores por cuenta propia es importante:
- Solicitud para propósitos de seguro de salud
- Solicitar un contrato de arrendamiento o hipoteca
- Para comprar equipo
- Para obtener una buena tarjeta de crédito comercial
Cómo demostrar ingresos cuando se trabaja por cuenta propia
Como sabe cualquier empresario, es importante mantenerse organizado con la documentación y los registros. Ponerlos en orden son pasos clave para mostrar un comprobante de ingresos como trabajador por cuenta propia.
Es fácil hacer que la prueba de ingresos sea parte de su rutina como su propio jefe utilizando los documentos correctos. Una vez que lo haga, será fácil incluir esa prueba de ingresos cuando presente una declaración de impuestos. Aquí hay algunas áreas de enfoque:
- Depósitos en efectivo: los extractos bancarios de su empresa pueden incluir registros de depósitos en efectivo. Debe respaldar esos extractos bancarios con documentación, como facturas marcadas como pagadas, para mostrar una imagen clara de la prueba de ingresos.
- Software de contabilidad: empresas como Zoho y Quickbooks facilitan la consolidación de información financiera para fines comerciales. Con un buen software, puede hacer coincidir documentos de factura con pagos y depósitos, especialmente con la banca en línea.
Declaración de salarios e impuestos Formulario 1099
Los formularios IRS 1099 emitidos por un pagador a un beneficiario son documentos confiables para mostrar prueba de ingresos. El 1099-misc lo emite una entidad que le paga como trabajador por cuenta propia. Esa entidad también proporciona esa información al IRS. Cualquier entidad que le pague más de $600 durante el año calendario debe proporcionarle el 1099.
Cuentas de Pérdidas y Ganancias
El formulario de declaración de pérdidas y ganancias 1040 también se denomina Anexo C. El formulario es un documento legal. Los ejemplos de gastos comerciales (no es una lista exhaustiva) incluyen gastos de vehículos, publicidad, seguros (no de salud), depreciación de equipos, servicios legales, gastos de oficina y más.
Declaraciones anuales de impuestos
Mientras tabula los gastos, como los enumerados anteriormente, tenga en cuenta esta cantidad cuando presente la declaración de impuestos sobre los ingresos del trabajo por cuenta propia: $12,000. Esa es la cantidad de la deducción estándar que las personas solteras pueden usar al presentar declaraciones de impuestos.
Por ejemplo, supongamos que es propietario de un negocio de paisajismo. Sus ganancias brutas fueron de $32,000. Podría tomar la deducción estándar y pagar impuestos sobre $20,000. Si sus gastos fueron superiores a $12,000, los desglosaría en su declaración de impuestos federales utilizando el estado de pérdidas y ganancias del Anexo C. Ahí es donde mostraría prueba de ingresos versus gastos de trabajo por cuenta propia.
Estados de cuenta bancarios
Debería haber configurado una cuenta bancaria separada para su negocio y tener una tarjeta de crédito comercial que solo se use para su negocio.
Recibos de pago de trabajadores por cuenta propia
Puede pedirle a una entidad/cliente que le proporcione talones de pago. O puede vincular pagos de clientes con facturas. Mantenga registros meticulosos que vinculen esos documentos con los depósitos.
Registros de pago en línea
Es posible que se le pague en línea a una entidad como Pay Pal o una aplicación similar, o se le puede pagar mediante depósito directo en su cuenta bancaria comercial (fácil de probar usando su extracto bancario).
Con todos esos métodos, puede generar registros de pagos mensuales, trimestrales y/o anuales.
¿Cómo se acreditan los ingresos de los préstamos hipotecarios para autónomos?
Un banco o entidad que otorga préstamos hipotecarios querrá ver sus registros de declaración de impuestos de los últimos 3 años. Sus otras participaciones y propiedades financieras también tendrán peso. Por ejemplo, puede tener un 401K, IRA y/o HSA. Puede ser propietario de bienes y equipos comerciales. Puede poseer acciones. Un prestamista y otros acreedores potenciales como todo eso, que muestran su ingreso total.
Proporcione toda la información que pueda. Un prestamista quiere saber que si no paga el préstamo, la institución financiera tiene formas de obtener su dinero.
¿Cuál es su puntaje de crédito? Si solicita una hipoteca, pronto aprenderá el puntaje. Si es bajo, averigüe por qué y tome medidas para rectificar cualquier problema que esté reduciendo el número.
¿Se pueden obtener préstamos personales para trabajadores por cuenta propia sin comprobante de ingresos?
Sí. Pero si no tiene una prueba de ingresos o la tiene baja, los prestamistas pueden considerarlo de alto riesgo. Si bien es posible que obtenga un préstamo personal, es posible que no sea por un monto elevado y lo más probable es que pague una tasa de interés alta.
¿Cómo se prueban los ingresos si se le paga por debajo de la mesa?
Hay una razón por la que se llama «debajo de la mesa». La expresión implica un intercambio secreto de efectivo, porque… bueno, eso es lo que es.
Si le pagan de esa manera y desea demostrar ingresos, deberá proporcionar algún tipo de documentos para respaldar sus depósitos en efectivo. Cuando presente su declaración de pérdidas y ganancias 1040 Schedule C, enumerará sus ingresos y las fuentes de ingresos.
Tenga en cuenta que si reporta ingresos “bajo la mesa”, la entidad que le pagó de esa manera también puede ser cuestionada. Si le pagaron más de $600 en un año calendario, ¿por qué la entidad no proporcionó el 1099? Deberías comentar este tema con la entidad que te paga de esa forma.
Si paga en efectivo puede:
- Realice depósitos bancarios y vincule el monto en efectivo a las facturas (pagadas) que genere.
- También puede obtener una tarjeta de crédito comercial que se puede «recargar» mediante depósitos en efectivo. Los estados de cuenta de la tarjeta de crédito le ayudarán a comprobar sus ingresos al mostrar los depósitos en efectivo. Hay varias compañías de crédito que emiten este tipo de tarjeta, que es una gran opción para un propietario único.
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