Cuando la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas hablan de seguro de negocio, se refieren al seguro básico de responsabilidad civil general. Eso no es un golpe en la perspicacia de los seguros de los propietarios de pequeñas empresas de ninguna manera, sino más bien un reconocimiento de que la cobertura de seguro comercial más ampliamente reconocida es la responsabilidad general. (es decir, cobertura para accidentes por resbalones y caídas). Y para ser justos, la responsabilidad general es una parte extremadamente importante del programa de seguros de una pequeña empresa, si no la parte más importante.
Sin embargo, la responsabilidad general no es la única cobertura crucial para el éxito de una pequeña empresa. Existen otras coberturas relativamente conocidas, como la propiedad y la pérdida de ingresos, de las que muchos propietarios de pequeñas empresas son muy conscientes. Pero hay muchos más más allá de la responsabilidad general, la propiedad y la pérdida de ingresos que, si se dejan fuera de un programa de seguro para pequeñas empresas, pueden tener un efecto desagradable en una empresa en caso de que ocurra una pérdida.
A continuación hay una lista de coberturas «adicionales» importantes que toda pequeña empresa debe considerar:
- Responsabilidad profesional
- Si su producto o servicio incluye asesoramiento de expertos, tiene una exposición de responsabilidad profesional que es no cubiertos por la responsabilidad general.
- Compensación de trabajadores
- La compensación laboral no debe considerarse una obligación que deba comprarse cuando contrata empleados, sino una protección para su negocio contra demandas frívolas presentadas por empleados desesperados.
- Responsabilidad de automóviles alquilados y no propios
- Si sus empleados hacen recados comerciales durante el día con sus automóviles personales, su negocio está expuesto en caso de que el empleado tenga un accidente.
- Deshonestidad de los empleados
- Me gustaría creer que todo el mundo es honesto, pero…
- Equipos de procesamiento de datos electrónicos
- Las computadoras y los dispositivos eléctricos a menudo tienen sus propios (bajo) sublímite de la propiedad. Agregue esta cobertura para asegurarse de que su equipo electrónico esté adecuadamente asegurado.
- Propiedad en tránsito
- Para aquellos de ustedes que viajan, es posible que su propiedad comercial no esté cubierta mientras se muda.
- Responsabilidad por prácticas laborales
- Sus empleados no son sus amigos e incluso si lo fueran, aún podrían demandarlo.
- Responsabilidad Cibernética
- Si tiene información confidencial o personal en una computadora comercial, hay un hacker tratando de acceder a ella ahora mismo.
Estos son solo algunos de los tipos de cobertura que debe considerar además de su cobertura de responsabilidad civil general. Trabajo para y con propietarios de pequeñas empresas todos los días. Conozco el análisis constante de costo/beneficio asociado con cada decisión.
El seguro comercial no es «una talla para todos». Encuentre sus mayores necesidades y aborde esas primero. Luego avance hacia los tipos adicionales de cobertura necesarios para el crecimiento futuro.
¡Buena suerte!
