Si está operando un negocio en el hogar, es probable que su póliza de propietario de vivienda no cubra su negocio. Necesita un seguro para su negocio en el hogar.
No hay problema. Puede obtener una póliza de seguro de propiedad independiente para el hogar o posiblemente agregar un endoso a su póliza de propietario de vivienda.
Puede elegir entre muchos tipos de seguros comerciales. Debe saber que la mayoría de las pólizas de propietario de vivienda solo lo cubrirían hasta $2,500 en un reclamo de propiedad comercial basado en el hogar.
Una vez que sepa qué coberturas necesita, puede combinar sus necesidades para el negocio desde el hogar bajo una póliza llamada póliza de propietarios de negocios (BOP).
¿Qué es el seguro comercial basado en el hogar?
Los negocios basados en el hogar requieren algún tipo de seguro de negocio en el hogar. La cantidad que necesita y el tipo que necesita depende del tipo de negocio que administre.
Si el equipo que está utilizando para su negocio en el hogar incluye solo una computadora y una impresora como activos comerciales, es posible que no necesite un seguro comercial. Pero recuerde ese límite máximo de reclamación de $2,500 en su póliza general de propietario de vivienda: ¿eso lo cubriría? Eso puede no proporcionar suficiente cobertura.
Una póliza de seguro comercial en el hogar lo cubre para equipos comerciales y más. ¿Lo necesitas?
¿Necesita un seguro comercial para negocios basados en el hogar?
Para las empresas en el hogar, hay una serie de beneficios de seguros comerciales:
- Cobertura para equipos
- Cobertura para visitantes
- Cobertura para vehículos
- Cobertura para proteger la información personal de los clientes proporcionada, que ha almacenado en su computadora
- Cobertura para protegerlo de reclamos en su contra con respecto a sus servicios o productos (llamado seguro de responsabilidad profesional).
Recuerde que tendrá un menú de opciones para la cobertura seleccionada y los límites de cobertura que puede elegir. Puede unir esas opciones bajo el paraguas de una póliza de propietario de negocio.
Tipos de seguros comerciales basados en el hogar
Estos son los tipos de seguros que los propietarios de pequeñas empresas pueden necesitar para brindar cobertura tanto para su hogar como para su negocio en el hogar:
Seguro de compensación de trabajadores – Necesitará un seguro de compensación para trabajadores si tiene empleados. Si no tiene empleados, es posible que desee obtener un seguro de discapacidad para usted. Si sufre una lesión personal o una enfermedad, el seguro de discapacidad puede ayudarlo a pagar las facturas a medida que se queda sin ingresos.
Seguro de Responsabilidad Civil General: Tal como suena, la cobertura de responsabilidad general proporciona una amplia cobertura. Según el instituto de información de seguros, este es uno de los seguros más necesarios, donde se presentan la mayoría de las reclamaciones. Por ejemplo, si tiene clientes que vienen a su negocio y alguien se lesiona, el seguro de responsabilidad civil general brinda cobertura durante la visita de un cliente. Hay límites de póliza estándar.
Seguro de responsabilidad profesional: El seguro de responsabilidad profesional también cubre lesiones, en cierto sentido. Cubre lesiones de terceros que ocurren cuando un cliente lo responsabiliza por daños que ocurren como resultado de sus servicios o productos. Esto también se llama Seguro de errores y omisiones, y es algo que casi todas las empresas necesitan. Si se presentan reclamos de esta naturaleza contra su empresa, sus honorarios legales pueden ser astronómicos sin este tipo de seguro.
Póliza de Auto Comercial: Es posible que su póliza de automóvil personal no sea suficiente para asegurar un vehículo utilizado con fines comerciales. Si necesita o no agregar este seguro depende del porcentaje de uso comercial del vehículo. El porcentaje define cuál es el uso principal.
Seguro de propiedad comercial: Esto también se llama seguro de propiedad personal comercial. Esto es necesario si tiene una propiedad comercial que usa fuera de la base de operaciones. Por ejemplo, alguien que opera un estudio de fotografía desde su casa acepta un trabajo para tomar fotografías «superiores» a lo largo de un puente, y deja caer una cámara al agua.
Responsabilidad por prácticas laborales: En lo que respecta a los pasivos comerciales, este tipo de seguro es relativamente nuevo, pero lo necesita si tiene empleados. La responsabilidad por prácticas laborales protege a los propietarios de pequeñas empresas contra reclamos como despido injustificado y acoso sexual.
Procesamiento electrónico de datos – Este tipo de seguro tiene muchos nombres pero toda empresa que maneja información de clientes lo necesita. Básicamente, ayuda a proporcionar cobertura en caso de que tenga una violación de datos. La mayoría de las pólizas comerciales generales brindan esta cobertura, pero generalmente es limitada. Este tipo de seguro también puede protegerlo si ha tenido ataques de virus o fallas en la computadora, lo que impidió que su empresa hiciera negocios y generó una pérdida de ingresos.
¿Qué cubre el seguro comercial de vivienda?
Acéptelo, pagar varios seguros es uno de los gastos continuos que los propietarios de pequeñas empresas deben pagar mientras administran una empresa. Es posible que nunca lo use, pero no puede darse el lujo de no tenerlo.
¿Qué está cubierto para los propietarios de negocios en el hogar? Revisemos:
- Equipo comercial, incluido el mobiliario de oficina.
- daños a la propiedad comercial
- Vehículo (si es el uso principal)
- Compromiso de datos por parte de la empresa.
- Responsabilidad profesional por productos y servicios
¿Qué no está cubierto por una póliza de seguro comercial basada en el hogar?
- Sus gastos médicos personales
- Publicidad engañosa realizada por usted sobre la empresa
- Información sobre las patentes comerciales de su empresa y/o secretos de procesos comerciales
- Vehículo personal, cuando se usa para negocios
¿Cuánto cuesta el seguro comercial basado en el hogar?
Hay muchas variables en muchos tipos de empresas. Depende de los tipos de negocios, el valor de las propiedades y equipos de las empresas, las ubicaciones comerciales y el tipo de negocio realizado.
Aquí hay un par de números aproximados. La póliza de propietario de un negocio con una gran cantidad de coberturas puede costar tan solo $ 30 por mes con cobertura básica. En otras palabras, como propietario único, el costo del seguro comercial basado en el hogar puede ser inferior a $500 al año.
Cómo obtener un seguro basado en el hogar para su pequeña empresa
Comience por consultar con su póliza de propietario de vivienda regular, para ver si puede agregar un endoso que proporcione la cobertura que necesita.
Si no es así, busque un agente de seguros que se especialice en seguros comerciales para el hogar. Deje que un agente experimentado se encargue de hacer la investigación. Puede encontrar que un agente experimentado puede encontrarle una opción de ahorro de dinero para combinar TODOS sus seguros bajo un mismo paraguas.
¿Cómo puedo proteger mi negocio en casa?
Haga una lista de los riesgos que podrían afectar su negocio en casa. Luego haga coincidir esos riesgos potenciales con un tipo de cobertura que los anule.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro comercial basado en el hogar y el seguro para propietarios de viviendas?
Una póliza de seguro de propietario de vivienda hace justamente eso: protege su hogar y su contenido. También puede cubrir estructuras exteriores como garajes y cobertizos.
El seguro comercial basado en el hogar incluye coberturas para operaciones comerciales, incluidos equipos, responsabilidad profesional, uso comercial de un vehículo, violaciones de datos/fallas informáticas y más.
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