Para los propietarios de pequeñas empresas, los costos de proporcionar un seguro de salud para usted y sus empleados pueden variar según múltiples factores, pero casi siempre es un gasto significativo. Independientemente, el seguro de salud sigue siendo un beneficio que muchos propietarios de pequeñas empresas se esfuerzan por ofrecer a sus empleados, ayudándolos a atraer y retener a los mejores talentos.
Ya en 2012, los costos de atención médica eran una gran preocupación para los propietarios de pequeñas empresas y sus empleados. La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio ayudó a abrir el mercado de seguros a las pequeñas empresas, ofreciendo más opciones a equipos más pequeños, pero los costos de salud más altos llevaron a algunos propietarios a vender sus pequeñas empresas. ¿Cómo puede una organización pequeña proporcionar planes de seguro de salud si no hay opciones asequibles disponibles?
Por supuesto, las pequeñas empresas con menos de 50 empleados no están obligadas a brindar cobertura de seguro médico según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Sin embargo, eso no significa que esas empresas no puedan seguir beneficiándose, ya que el seguro de salud puede ayudar a crear un lugar de trabajo más saludable, ofrecer tranquilidad a los trabajadores y dar a una pequeña empresa una ventaja competitiva necesaria.
¿Cómo funciona el seguro de salud para pequeñas empresas y cuánto cuesta? Si le preocupa el costo de la atención médica para su pequeña empresa, siga leyendo para saber cómo aliviar las preocupaciones de atención médica de su pequeña empresa.
¿Cómo funciona el seguro de salud?
¿Cómo funciona el seguro de salud? Si bien los beneficios de salud varían según el plan y la compañía de seguros, la mayoría de los proveedores de seguros de salud siguen el mismo concepto básico. Las personas pueden elegir sus propios planes a través del mercado de seguros de salud, o una empresa que ofrece seguros de salud puede optar por ofrecer un plan de salud grupal.
En este último caso, la empresa paga una parte de la prima del seguro, mientras que el resto se deduce de la nómina de cada empleado. Según una encuesta de NBGH, los empleadores cubrieron casi el 70 % del costo de las primas de seguro médico en 2023, mientras que los empleados pagaron un 30 % en promedio.
El plan tendrá una política que dicte todos los detalles de qué costos de atención médica están cubiertos y cuánto se paga. Cuando una persona cubierta recibe atención médica, el proveedor médico facturará a la compañía de seguros de salud el monto de cobertura determinado, mientras que el paciente es responsable de pagar los deducibles, copagos y costos no cubiertos. La mayoría de las compañías de seguros de salud ofrecerán primas más altas por costos más bajos de coparticipación y viceversa.
Costos del seguro de salud para pequeñas empresas
¿Cuánto cuesta el seguro de salud para pequeñas empresas? Determinar el costo del seguro de salud para pequeñas empresas es un proceso complicado que tiene en cuenta múltiples factores. ¿Por qué no todos pagan lo mismo? Para comprender los costos del plan de seguro de salud grupal para pequeñas empresas, tenga en cuenta las siguientes consideraciones.
Ubicación
Debido a las diferencias en la competencia, las reglas estatales y locales, así como el costo de vida local, los costos del seguro de salud varían mucho de un lugar a otro.
Años
Las compañías de seguros de salud entienden que los costos promedio de atención médica aumentan a medida que las personas envejecen y, por lo tanto, cobran primas más altas para las personas mayores. De hecho, las primas para los adultos mayores pueden ser hasta tres veces más altas que las de los pacientes más jóvenes.
El consumo de tabaco
Las compañías de seguros pueden cobrar a los consumidores de tabaco hasta un 50% más que a quienes no consumen tabaco debido a los mayores riesgos para la salud asociados con el comportamiento.
Cobertura individual versus familiar
Las aseguradoras también pueden cobrar más por los planes que cubren a un cónyuge y dependientes de lo que cobran por cubrir únicamente a un empleado o propietario de una pequeña empresa. Al mismo tiempo, una persona con múltiples dependientes probablemente pagará menos por dependiente de lo que cuesta cubrir a un solo cónyuge o hijo.
Categoría de planes
El seguro de salud está disponible en cinco categorías de planes, que determinan cómo se comparten los costos. Por ejemplo, los planes de bronce generalmente cuentan con primas mensuales más bajas y costos de desembolso más altos cuando se recibe atención. Los planes Platinum, por otro lado, tendrán los costos de bolsillo más bajos pero las primas más altas.
Costo promedio del seguro médico para empleados de pequeñas empresas
Las primas de los empleados y los costos del seguro de salud grupal pueden variar mucho según factores como la ubicación y la edad del empleado, pero incluso las primas del seguro de salud grupal tienen un promedio. Según un informe de 2023 de Kaiser Family Foundation, la prima anual promedio de seguro de salud para pequeñas empresas (definida como pequeña empresa como una empresa con 199 empleados o menos) fue de $7,813 para cobertura individual y $21,804 para cobertura familiar. Los empleadores contribuyeron en promedio con el 83% de los costos de la cobertura individual, mientras que pagaron el 63% de las primas de la cobertura familiar.
Sin embargo, según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, si un empleador con menos de 25 empleados y salarios promedio de $52,000 o menos cubre al menos la mitad de las primas de seguro médico de sus empleados, puede ser elegible para créditos fiscales para ayudar a reducir el costo de las pequeñas empresas. seguro de salud.
Costo promedio del seguro dental
Es posible que la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio no exija un seguro dental, pero muchos empleados aún lo ven como un beneficio valioso. Afortunadamente, el seguro dental cuesta mucho menos que la cobertura de salud. De hecho, los planes de seguro dental grupal cuestan a los empleadores entre $8.94 y $13.90 por mes, aunque el costo mensual exacto depende de la compañía y el nivel de cobertura.
Costo promedio del seguro de visión
El seguro de la vista puede ser un beneficio asequible para que los propietarios de pequeñas empresas ofrezcan a sus empleados. Estas pólizas generalmente cubren un examen de la vista anual y pueden ofrecer cobertura limitada o reembolso para la compra de anteojos. Si bien el beneficio es básico, es un beneficio valioso para los empleados. El paquete de seguro de visión promedio le cuesta a una pequeña empresa entre $5 y $10 por mes por cada empleado cubierto. Un paquete más completo puede costar hasta $20 por empleado por mes.
Costo promedio de las cuentas de ahorro para la salud
Los ahorros pueden estar disponibles en los costos del seguro de salud de las pequeñas empresas a través de una cuenta de ahorros para la salud. Disponible para aquellos que se inscriben en un plan de salud con deducible alto, que generalmente viene con una prima más baja, una HSA es una cuenta con ventajas impositivas creada para o por personas para ahorrar para gastos médicos calificados. El individuo o su empleador pueden depositar dinero en esta cuenta como parte de los beneficios de salud de la empresa.
Si bien la cantidad puede variar, es importante recordar que un plan de seguro de salud con deducible alto no comienza a pagar beneficios hasta que una persona haya gastado al menos $1,400 de sus propios fondos en costos de atención médica calificados, o una familia haya pagado al menos $2,800 en un año cubierto.
Cómo ahorrar dinero en las primas del seguro médico
Los costos del seguro de salud para pequeñas empresas pueden acumularse rápidamente, por lo que es fácil que el propietario de una pequeña empresa se sienta abrumado por la decisión de ofrecer un seguro de salud. Afortunadamente, existen formas de reducir el costo de los planes de seguro de salud grupales, lo que hace que los beneficios de salud sean más asequibles.
- Compara precios para encontrar la compañía de seguros de salud adecuada. Mire el mercado de seguros de salud para ver los diferentes tipos de planes de cobertura y precios disponibles.
- Seleccione un plan de seguro de salud autofinanciado y contrate directamente con hospitales y médicos.
- Elija un plan de salud con deducible alto y combínelo con una cuenta de ahorros para la salud.
- Obtenga créditos fiscales ofreciendo un plan de atención médica calificado a través del mercado SHOP.
- Aumente su poder adquisitivo como pequeña empresa asociándose con un proveedor externo.
- Consulte con un proveedor de beneficios externo para identificar áreas de desperdicio financiero en los planes de seguro de salud de su grupo actual.
Imagen: Elementos Envato
