Según el índice de préstamos Biz2Credit publicado en abril, los prestatarios comerciales están recurriendo a prestamistas no bancarios.
Según Rohit Arora, CEO de Biz2Credit, la tendencia cambiante de los hábitos de endeudamiento corporativo se debe principalmente a dos condiciones:
«A medida que la Reserva Federal elevó su tasa de interés de referencia en otros 25 puntos básicos a un rango de 5% a 5,25%, el aumento del costo del capital agravó los problemas financieros de las pequeñas empresas», dijo Arora. «Si bien el banco central ha señalado que este puede ser el último aumento de tasas este año, las tasas se encuentran actualmente en su nivel más alto desde 2007.
«Las empresas que necesitan capital de trabajo para pagar sus cuentas están pagando un mayor costo de capital por eso», agregó. «Esta combinación está ejerciendo presión incluso sobre las pequeñas empresas prósperas. Ahora es una situación sin salida».
«La inestabilidad en el sistema bancario va mucho más allá de las recientes quiebras de Silicon Valley Bank (SVB) y Signature Bank», dijo Arora.
También mencionó First Republic Bank, llamándolo «un banco que opera de manera más responsable que Silicon Valley Bank». Arora señaló que la FDIC se hizo cargo del First Republic Bank y sus activos se vendieron a JPMorgan.
Arora dijo que otros bancos regionales y de tamaño mediano también podrían tener problemas a medida que las cuentas corporativas continúan retirando fondos.
«Si bien no hemos tenido una corrida bancaria en toda regla, estos acontecimientos han afectado la capacidad de los bancos para otorgar préstamos a las pequeñas empresas», agregó Arora. «La FDIC asegura depósitos de hasta $250,000, una cantidad relativamente pequeña para una cuenta comercial, y algunos depósitos no están asegurados».
«Una gran cantidad de depósitos no asegurados en el sistema bancario aumenta la probabilidad de futuras corridas bancarias. No solo es malo para las pequeñas empresas, es malo para la economía en general», dijo.
Índice de préstamos Biz2Credit, en números
- Las tasas de préstamo en los bancos grandes, los bancos pequeños y las cooperativas de crédito han caído.
- Las tasas de aprobación de préstamos en los grandes bancos cayeron al 13,5 por ciento desde el 15,1 por ciento de hace un año.
- La tasa de aprobación de préstamos bancarios pequeños cayó al 18,7 por ciento desde el 20,8 por ciento del año anterior.
- La tasa de aprobación de préstamos de cooperativas de ahorro y crédito fue de 19,8%, por debajo del 20,6% de hace un año.
- Las tasas de préstamo de prestamistas institucionales y prestamistas alternativos aumentaron.
- La tasa de aprobación entre los prestamistas institucionales fue de 26,7, frente al 25,4% de hace un año.
- La tasa de aprobación de los prestamistas alternativos fue del 28,7%, frente al 26,8% de hace un año.
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Imagen: Depositphotos
