¿Cree que necesita mucho dinero para obtener un préstamo comercial? Este no es el caso de los préstamos SBA 7(a). En este artículo, describiremos qué es este préstamo de la SBA, quién es elegible para él y cómo obtenerlo. ¿Listo para aprender más? ¡Empecemos!
¿Qué es un préstamo SBA 7(a)?
El programa de préstamo 7(a) de la SBA es el préstamo de la SBA más popular ofrecido por la Administración de Pequeñas Empresas y lo ofrecen los prestamistas de la SBA, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Es adecuado para empresas de todos los tamaños y se puede utilizar para una variedad de propósitos, que incluyen capital de trabajo y flujo de efectivo, inventario, equipos y bienes raíces.
Por qué debería considerar un préstamo de la SBA para su pequeña empresa 7(a)
Como propietario de un negocio, siempre está buscando formas de obtener fondos y utilizar los fondos de su préstamo para hacer crecer su negocio. Aquí hay cinco razones por las que debería considerar este tipo de préstamo:
- No necesita crédito perfecto para calificar. La SBA no presta dinero directamente a las pequeñas empresas. En cambio, trabaja con prestamistas aprobados como bancos y cooperativas de crédito para proporcionar financiamiento y condiciones de préstamo. Esto significa que incluso si el propietario de una pequeña empresa no tiene un crédito perfecto, aún puede ser elegible para un préstamo.
- Puede utilizar el préstamo para una variedad de propósitos. Como mencionamos anteriormente, los préstamos SBA 7(a) se pueden usar para una variedad de propósitos, incluidos capital de trabajo, inventario, equipo y bienes raíces comerciales.
- Puede calificar para una tasa de interés más baja. Las tasas de préstamo para los socios de préstamos de la SBA suelen ser más bajas que las de los préstamos bancarios tradicionales. Esto se debe a que la SBA garantiza una parte del préstamo, lo que reduce el riesgo del prestamista.
- Es posible que tenga un período de pago más largo. Los plazos de pago de los préstamos SBA 7(a) suelen ser de hasta 25 años. Esto le da más tiempo para pagar su préstamo mientras libera flujo de caja.
- Es posible que pueda obtener un préstamo parcialmente perdonado. Si usa un préstamo comercial para comprar equipo o bienes raíces, puede ser elegible para una condonación parcial del préstamo si crea empleos o cumple con otros requisitos. Esto puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo.
Requisitos del préstamo SBA 7(a)
Para ser aprobado para este tipo de préstamo, su pequeña empresa debe cumplir con los siguientes requisitos de préstamo:
- Al menos dos años de operación comercial. Para calificar para un préstamo SBA 7(a), su empresa debe haber estado operando durante al menos dos años.
- Requisitos mínimos de puntuación de crédito. Si bien no necesita un crédito perfecto para calificar para un préstamo de la SBA, necesita un puntaje de crédito personal de al menos 640. No se requiere crédito comercial, pero puede ser útil durante el proceso de solicitud.
- Ingresos anuales. Su empresa también debe tener al menos $ 120,000 en ingresos anuales. Si no cumple con este requisito, aún puede ser elegible para otro financiamiento de pequeñas empresas de la SBA.
- relación deuda-ingreso. Además de los requisitos anteriores, también debe tener una relación deuda-ingreso del 50 % o menos, lo que significa que su deuda comercial no puede exceder el 50 % de sus ingresos comerciales totales.
Préstamos Tipo 7(a) de la Administración de Pequeñas Empresas
Hay muchos programas de préstamos de la SBA disponibles, pero el programa de préstamos 7(a) es el más popular. Aquí hay algunos tipos diferentes de programas de préstamos comerciales SBA 7(a):
Préstamos estándar 7(a)
Los préstamos estándar 7(a) son el tipo más común de préstamo de la SBA. Es adecuado para empresas de todos los tamaños y se puede utilizar para una variedad de propósitos que incluyen capital de trabajo, inventario, equipos y bienes raíces. Puede solicitar un préstamo de hasta $ 5 millones.
7(a) Micropréstamos
7(a) Los micropréstamos están diseñados para empresas que necesitan micropréstamos hasta un monto máximo de préstamo de $350,000. Esta es una buena opción para las empresas que no tienen muchas garantías para garantizar sus préstamos.
Préstamo Expreso
Un préstamo flash es un préstamo 7(a) que se procesa y aprueba más rápido que otros tipos de préstamos de la SBA. Por lo general, puede obtener un préstamo rápido dentro de las 36 horas, lo cual es una excelente opción para las empresas que necesitan un acceso rápido a la financiación.
Exportar capital de trabajo
Este tipo de préstamo 7(a) es específicamente para empresas que exportan bienes o servicios. Si exporta bienes o servicios, puede ser elegible para un préstamo de hasta $5 millones.
Ventaja de veteranos
El programa Veterans Advantage está diseñado para ayudar a los veteranos y sus cónyuges a obtener financiamiento para pequeñas empresas. Si es un veterano o el cónyuge de un veterano, puede ser elegible para una tasa de interés baja en un préstamo SBA 7(a).
Cómo solicitar un préstamo comercial SBA 7(a)
Solicitar este tipo de préstamo es un proceso sencillo. Echemos un vistazo a los pasos necesarios para el proceso de solicitud de préstamo:
- Seleccione un prestamista de la SBA. Elegirá un banco o cooperativa de crédito que ofrezca préstamos respaldados por la SBA. Antes de elegir un prestamista, asegúrese de darse una vuelta y comparar tasas, términos y condiciones.
- Complete la solicitud. Cada prestamista preferido de la SBA tiene su propia solicitud que deberá completar. Antes de comenzar a solicitar un préstamo, reúna los documentos requeridos, como la declaración de impuestos de su empresa.
- Envíe su solicitud. Después de completar su solicitud de uno de los prestamistas preferidos de la SBA disponibles, la envía al prestamista de su elección para su revisión.
- Obtén la aprobación y accede a tus fondos. Si se aprueba su préstamo, recibirá los fondos en una suma global. A continuación, puede utilizar los fondos para su propósito previsto.
¿Qué tan difícil es obtener un préstamo SBA 7(a)?
No es difícil obtener un préstamo SBA 7(a), como un préstamo de prestamista financiero de California, si cumple con los requisitos de elegibilidad y tiene una solicitud sólida. Sin embargo, es importante recordar que este es un programa competitivo. Más negocios solicitan préstamos SBA 7(a) de los que están disponibles.
¿Cuánto puede obtener de un préstamo SBA 7(a)?
El monto máximo del préstamo para un préstamo SBA 7(a) es de $5 millones. Las tasas de interés son variables, los términos de pago son flexibles y los requisitos de garantía son relativamente flexibles. En general, el programa de préstamos SBA 7(a) es una opción muy atractiva para las pequeñas empresas.
¿Se perdonan los préstamos de la SBA?
Los préstamos de la SBA, como los préstamos 7(a) de la SBA, no se perdonan automáticamente, pero existen programas que pueden perdonar parte o la totalidad de su préstamo. Para ser elegible para la condonación, debe usar los fondos del préstamo para gastos elegibles, como costos de nómina, alquiler y servicios públicos. También debe cumplir con otras condiciones, como mantener o restaurar su plantilla y salarios.
Imagen: Elementos Envato
