Préstamos

Todo lo que necesitas saber

Para los prestamistas de pequeñas empresas, obtener la aprobación de una solicitud de préstamo se reduce a números básicos.

Básicamente, la relación deuda-ingreso de su pequeña empresa. En otras palabras, cuánto de los ingresos mensuales de su pequeña empresa se destina a pagar la deuda existente.

Como propietario de una pequeña empresa, necesita documentos para demostrar su valía y cumplir con los requisitos del préstamo. A continuación se incluye una guía de los requisitos estándar que las empresas deben cumplir al aprender a obtener un préstamo para pequeñas empresas.

Comprensión de los requisitos de préstamos para pequeñas empresas

Aquí hay una lista de información que su prestamista querrá ver:

  • Puntajes de crédito comerciales y personales
  • Ingresos anuales
  • Período de funcionamiento
  • Industria y tamaño de la empresa
  • Plan de negocios y propuesta de préstamo (qué quieres hacer con el dinero)
  • colateral o garantía personal
  • Otros documentos financieros comerciales, incluida una lista de activos comerciales

Por qué los prestamistas tienen requisitos específicos para los préstamos para pequeñas empresas

¿Por qué los prestamistas consideran los puntajes de crédito personales como parte de las calificaciones de un prestatario? Los prestamistas quieren saber cómo maneja su deuda personal. Esto demuestra sus habilidades de administración de dinero.

¿Qué pasa con la gestión de riesgos? Varios tipos de pequeñas empresas presentan diferentes niveles de riesgo para los prestamistas. Por ejemplo, los restaurantes y los salones de belleza tienen un mayor nivel de riesgo que otros tipos de negocios.

Esto se debe a que estos dos tipos de industrias tienen una tasa de fracaso más alta que otras industrias.

Requisitos de préstamos para pequeñas empresas

Tipos de préstamos para pequeñas empresas y sus requisitos

Hay tres tipos básicos de prestamistas:

Administración de Pequeñas Empresas (SBA) – A menudo es más fácil para las pequeñas empresas aprender a obtener un préstamo de la SBA que trabajar con otros prestamistas. Necesitará un puntaje de crédito realmente bueno (690 o más), pero obtendrá buenas tasas de interés y largos plazos de pago de la SBA. Debe ajustarse a la definición de una pequeña empresa, que varía según la industria. Debe tener todos los préstamos comerciales existentes a la mano y no en mora.

Los préstamos de la SBA se obtienen a través de bancos aprobados por la SBA. La SBA también tiene préstamos iniciales y préstamos pequeños (cantidades de préstamo inferiores a $50,000).

prestamista tradicional – Los prestamistas tradicionales son los bancos y las cooperativas de crédito. Los requisitos típicos de un préstamo son un ingreso anual de $250,000, un puntaje de crédito de 690 o más y al menos dos años de historia comercial. Aprenda cómo obtener un préstamo comercial de un banco aquí.

prestamista alternativo – Los prestamistas alternativos incluyen prestamistas en línea, empresas de tecnología financiera y empresas que ofrecen opciones de préstamos a corto plazo. Los requisitos de préstamo promedio son $ 100,000 en ingresos anuales, seis meses en el negocio y un puntaje de crédito mínimo de 500.

Requisitos básicos de préstamos para pequeñas empresas

Analicemos los requisitos comunes de préstamos para pequeñas empresas.

buen puntaje de crédito comercial

Un buen puntaje de crédito comercial es un requisito básico. Necesita al menos un puntaje de 500 para solicitar un préstamo con un prestamista alternativo o en línea. Los prestamistas usan su puntaje de crédito comercial como indicador de elegibilidad. Los solicitantes con puntajes de crédito bajos se consideran de alto riesgo.

Estados financieros

Deberá proporcionar algunos documentos de préstamo:

  • Declaraciones de impuestos personales y comerciales
  • Extractos bancarios personales y comerciales
  • estado de pérdidas y ganancias de la empresa
  • hoja de balance
  • Estado de resultados que muestra el flujo de efectivo
  • arrendamiento comercial
  • licencia de negocios
  • Artículos de Asociación (si corresponde)
  • prueba de hipoteca
  • información sobre la deuda existente
  • contrato legal
  • Su plan de negocios (incluidas las proyecciones financieras).

Garantías Colaterales y Personales

Ejemplos de garantías para su negocio incluyen equipo, bienes raíces e inventario.

Una garantía personal significa que acepta recaudar fondos de sus bienes personales. Una garantía personal significa que utilizará el producto de sus bienes personales para pagar el préstamo si es necesario.

Planificación y previsión empresarial

Los prestamistas quieren saber dos cosas principales: qué planea hacer con el dinero y cómo piensa devolverlo.

La documentación es importante, y una de las partes clave de la documentación es su plan de negocios. Antes de solicitar un préstamo, podría ser el momento de sacarlo, desempolvarlo y actualizarlo.

Lo más probable es que el plan de negocios que escribió cuando comenzó su negocio haya cambiado. Debe ser muy profesional y representar la forma en que hace negocios.

Los mejores consejos para cumplir con los requisitos de préstamos para pequeñas empresas

Puede asegurar el financiamiento tomando medidas para poner su aplicación en la mejor forma.

Aquí hay algunos consejos y estrategias:

Mejore su puntaje de crédito comercial

Los buenos hábitos financieros pueden mejorar su puntaje de crédito. Estos buenos hábitos son prácticas como el pago de deudas, incluidas las tarjetas de crédito. Además, pague sus facturas no solo a tiempo, sino en su totalidad cuando vencen.

Si ha hecho esto y aún no ha logrado el puntaje de crédito que desea, es hora de profundizar en los informes. Puede haber algunas facturas impagas de hace mucho tiempo que están agobiando su número de teléfono, incluso algo tan simple como una factura de electricidad antigua de una dirección anterior. Revise su informe y discuta/aclare cualquier inexactitud.

Preparar documentos financieros completos.

Por supuesto, la documentación completa es importante. Cómo lo presentas es igual de importante.

Por ejemplo, proporcione toda la documentación requerida en un paquete. No haga que los prestamistas transfieran a través de una serie de correos electrónicos con archivos adjuntos que envíe. Usted no es el único solicitante que el administrador de préstamos está considerando; haga que el proceso sea lo más fácil posible para esta persona.

¿En qué se diferencian los prestamistas en línea de los prestamistas tradicionales en términos de requisitos de préstamos para pequeñas empresas?

Esta es una de las primeras preguntas sobre préstamos que tienen las pequeñas empresas al considerar diferentes tipos de prestamistas. Los prestamistas en línea requieren un puntaje de crédito comercial de 500 o más. Es más probable que los prestamistas en línea confíen en los informes y el historial de flujo de caja de una empresa. El requisito de ingreso anual también es más bajo a $100,000 (en comparación con $250,000).

Sin embargo, cuanto más corto sea el plazo del préstamo, mayor será la tasa de interés.

Preguntas frecuentes: requisitos de préstamos para pequeñas empresas

Para revisar, esto es lo que necesita saber.

¿Cuáles son los requisitos básicos para un préstamo comercial?

Puntaje de crédito de 500-690, ingreso anual de $100,000 a $250,000 y documentación extensa.

¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de obtener un préstamo para pequeñas empresas?

Presentar una solicitud organizada con un plan de negocios profesional actualizado.

¿Puedo obtener un préstamo para pequeñas empresas con un puntaje de crédito comercial bajo?

Puede obtener un préstamo de un prestamista alternativo con un puntaje crediticio de 500, pero pagará una tasa de interés más alta (pagos mensuales más altos) por un plazo más corto.

¿Qué papel juega la garantía en el proceso de solicitud de préstamos para pequeñas empresas?

Las garantías, como el equipo comercial y los bienes raíces, demuestran que si no cumple, el prestamista aún recibirá el pago.

¿Cuánto tiempo suele llevar la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas?

Para los prestamistas tradicionales, el proceso puede demorar al menos dos meses. Para los prestamistas en línea, el proceso se puede completar en unos pocos días.

¿Cómo afecta la relación deuda-ingreso a los requisitos de préstamos para pequeñas empresas?

La relación deuda-ingreso muestra cuánto de las ganancias de su pequeña empresa se utiliza para pagar la deuda existente. Al restar la deuda de los ingresos, los prestamistas no quieren ver un número pequeño como respuesta.

Imagen: Elementos Envato

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