Préstamos

¿Puede un corredor de hipotecas comerciales ayudarlo a obtener financiamiento?

Un corredor de préstamos comerciales no le prestará dinero para su pequeña empresa. Son como un intermediario entre usted y el préstamo comercial que necesita.

¿Qué es un corredor de préstamos comerciales?

Los corredores de confianza lo conectarán con los prestamistas con los que tienen relaciones. Un buen corredor de préstamos comerciales es un profesional que maneja un tipo específico de financiamiento para pequeñas empresas.

¿Qué hacen los corredores de préstamos comerciales?

Los corredores de préstamos para pequeñas empresas conectan a los propietarios de pequeñas empresas con inversores y prestamistas externos. Un corredor de préstamos comerciales puede ayudarlo a solicitar y resolver los requisitos de elegibilidad para este tipo de financiamiento comercial.

Hay varios tipos diferentes de prestamistas para elegir.

corredor de préstamos comerciales

Tipos de corredores de préstamos comerciales

La mayoría de los corredores hipotecarios son profesionales. La idea es revisar primero sus opciones y luego elegir entre posibles prestamistas en el campo.

Aquí hay una lista de los mejores corredores de préstamos comerciales.

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Corredor de adelantos en efectivo para comerciantes

Los comerciantes deben tener cuidado con estos. Son una de las opciones de préstamos comerciales más caras. Los adelantos en efectivo para comerciantes le proporcionan fondos. Con el tiempo, paga el monto del préstamo como un porcentaje de sus ingresos. Este tipo de corredor hipotecario trabaja para encontrarle un prestamista.

corredor de préstamos comerciales

Estos corredores de préstamos comerciales pueden brindarle diferentes opciones cuando necesite un préstamo comercial. Conocen todo tipo de productos.

Corredor de Financiamiento de Equipos

Estos son corredores acreditados que conocen los entresijos de los préstamos para equipos. Saben qué tipo de garantía requiere este financiamiento.

Corredor de préstamos comerciales

Los requisitos de muchos prestamistas dificultan que las empresas emergentes obtengan financiamiento. Estos corredores se enfocan en la parte del proceso de solicitud que maneja el tiempo en los requisitos comerciales.

Corredor de factoraje de facturas

Este tipo de financiamiento para pequeñas empresas consiste en vender sus facturas a una empresa de factoraje. Obtienes efectivo y te cobran una tarifa de cobro. Los corredores de préstamos comerciales se dedican a ayudarlo a encontrar los mejores términos.

¿Debe usar un corredor de préstamos para pequeñas empresas?

Incluso las empresas establecidas pueden tener problemas de flujo de efectivo y financiamiento. Pasar por el día a día de cualquier negocio deja poco tiempo para evaluar los productos de préstamo.

Un corredor de préstamos comerciales puede ayudar. Aquí hay algunos pros y contras de este método de financiación.

ventaja:

  • Los empresarios pueden obtener tasas de interés favorables en una variedad de préstamos comerciales. Vaya directamente a un prestamista diferente a través del proceso de solicitud de su corredor.
  • La mayoría de los corredores de préstamos comerciales tienen un excelente conocimiento del mercado. Entienden todos los diferentes términos y cómo se aplican cosas como los puntajes de crédito personales en el proceso de solicitud.
  • Puede obtener la aprobación y la suscripción de los montos de los préstamos más rápido. El uso de un corredor basado en Internet de un prestamista en línea puede acelerar las solicitudes de préstamos comerciales.

defecto:

  • Los servicios de los corredores no son gratuitos. Las tarifas para estas opciones de financiamiento oscilan entre el 5 % y el 15 % del monto del préstamo
  • La oferta de préstamo que reciba puede ser de un proveedor de servicios favorecido por el corredor. Es posible que intenten influir en usted para que obtenga dinero de un prestamista específico.
  • Debe tener cuidado para evitar los malos prestamistas. Asegúrese de buscar la aprobación del cliente. No dude en preguntar cuántos prestamistas comerciales diferentes verán su solicitud de préstamo a corto plazo. Tenga cuidado con los corredores que no tienen información de contacto en línea. Y aquellos que no tienen una política de privacidad clara sobre cómo manejan su información personal.

¿Cuándo debe usar un corredor de préstamos comerciales?

Estos tipos de préstamos son ideales para pequeñas empresas que buscan expandirse o superar déficits financieros inesperados. Estos son excelentes para los propietarios de empresas emergentes que no tienen experiencia en el llenado de solicitudes de préstamo. Algunos empresarios simplemente no quieren perder tiempo resolviendo ciertos préstamos.

¿Cuánto cobran los corredores de préstamos para pequeñas empresas?

La mayoría de los corredores que trabajan en el mercado de préstamos comerciales cobrarán alrededor del 1% del préstamo. Sin embargo, la diferencia es enorme. Algunos prestamistas pueden cobrar tarifas de hasta el 17%.

Cómo elegir un corredor de préstamos comerciales

Elegir el corredor adecuado es más fácil si necesita seguir algunos pasos:

  1. Deben tener experiencia en instituciones financieras y/o en la industria.
  2. Cuando llegue el momento de elegir uno de estos prestamistas, analice algunas opciones. Manténgase alejado de aquellos que intentan cobrarle una tarifa por adelantado.
  3. Deben tener un sitio web con clientes anteriores a los que puedas contactar. Además, deberían poder decirle exactamente cuánto costará el préstamo.
  4. Puede consultar sus calificaciones en lugares como Better Business Bureau. Un buen corredor también tiene una red de prestamistas. Estos pueden incluir a todos, desde bancos hasta prestamistas privados.
  5. Deben poder discutir los pros y los contras de cada tipo de préstamo. Un buen candidato entiende cómo su perfil de crédito comercial se ajusta a la industria y las tasas de interés. Además, les gustaría ver al menos algunas de sus credenciales financieras antes de continuar.
  6. Deberían poder ayudarlo con todos los detalles, incluida la documentación del préstamo.
  7. Deben estar en buenos términos con las asociaciones financieras Marketingdecontenidoes y locales.
  8. Incluso puede hacerles preguntas directamente, como con cuántos prestamistas tienen conexiones. Recuerda, son candidatos para tu empresa.

Banderas rojas de los corredores de préstamos para pequeñas empresas

Hay buenos y malos corredores de préstamos para pequeñas empresas. Es más o menos lo mismo que cualquier otra industria. Aquí hay algunas señales de alerta que debe tener en cuenta al clasificar a estos prestamistas.

sin letra pequeña

Los corredores legítimos deben incluir toda la información y divulgaciones legales, como políticas de privacidad, términos y condiciones. Esta información debe estar en su sitio web. O debería estar documentado en algún lugar donde pueda leerlo.

Los corredores no proporcionarán todos los detalles

Si el corredor que está buscando no proporciona toda la información sobre los calendarios de amortización y los términos del préstamo, no se puede confiar en él. Esto incluye tarifas.

no verificar su puntaje de crédito

Si un agente hipotecario no quiere ver su puntaje de crédito, generalmente hay un problema. Deben querer tener toda la información para tomar una decisión informada. Esto debería incluir extracciones de crédito blandas e incluso mirar su ingreso anual. No verificar su crédito debería ser una bandera roja inicial.

Ofrecer tasas de interés poco realistas

Tenga cuidado si recibe una oferta como una tasa de interés súper baja durante un período de tiempo determinado. Verificar la tasa de porcentaje anual puede ser una forma de detectar números poco realistas.

Si no está seguro de si un corredor de préstamos para pequeñas empresas es adecuado para usted, existen otras opciones. Tómese el tiempo para tomar una decisión informada, incluida la consideración de las siguientes opciones.

Alternativas a los corredores de préstamos comerciales

Si es dueño de su propio negocio, es posible que desee buscar alternativas a los corredores de préstamos comerciales. Recuerde que las cooperativas de crédito y los bancos ofrecen excelentes tasas de interés si califica. Pero un puntaje de crédito malo puede reducir sus opciones. Además de un corredor de préstamos comerciales, tiene algunas opciones.

  • Las subvenciones comerciales proporcionan financiación gratuita. Un experto en negocios sabe que estos están disponibles en los gobiernos locales, estatales y federales. Los criterios de elegibilidad son bastante estrictos. Puedes comenzar tu búsqueda aquí.
  • Si no le importa el costo a menudo alto de los préstamos, los prestamistas en línea son otra opción. A menudo ofrecen un proceso de solicitud simplificado. Algunos pueden depositar dinero en su cuenta bancaria comercial en tan solo 24 horas.
  • Las plataformas de crowdfunding de capital son otra opción en línea. Necesita organizar una campaña de crowdfunding de equidad a través de esta ruta.

Recuerde, cuando utilice cualquiera de estos prestamistas alternativos, debe tener en cuenta las señales de alerta. Estos pueden comprometer la protección financiera que recibirá.

A los que debe prestar atención no están documentados. Como una presencia en las redes sociales y reseñas de clientes reales.

Cuidado con aquellos que quieren que pidas prestado más de lo que necesitas. Una de las señales de alerta más importantes es cuando un prestamista quiere que firme un acuerdo antes de que esté satisfecho con el cronograma de pagos y los términos del contrato.

¿Debe utilizar un corredor para los préstamos de la SBA?

La Administración de Pequeñas Empresas ofrece préstamos de la SBA. Desarrollan pautas específicamente para estos préstamos mientras reducen el riesgo del prestamista. Algunos corredores de hipotecas, como SBG, se especializan en estos. Un corredor como este puede guiarlo a través del proceso, y su tiempo de solicitud es rápido.

¿Vale la pena usar un corredor de hipotecas comerciales?

Como propietario de una pequeña empresa, tratar de clasificar sus opciones de financiación puede ser abrumador. Un corredor de préstamos comerciales puede ser el intermediario que está buscando entre su empresa y su prestamista.

Recuerde, hay algunas tarifas. Sin embargo, los corredores hipotecarios más creíbles reciben pagos de los prestamistas que otorgan los préstamos.

Estos corredores hipotecarios son útiles si no tiene tiempo para encontrar financiamiento usted mismo.

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Imagen: Elementos Envato

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