¿Qué Es Un Préstamo Alternativo?

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Pequeñas empresas y particulares que no quieran pasar por los bancos tradicionales, tomen nota. Los préstamos alternativos son una forma de obtener los fondos que necesita. Los prestamistas alternativos pueden reducir la burocracia tradicional.

Ofrecen financiación empresarial caracterizada por la accesibilidad, flexibilidad y rapidez. Además, no necesita pasar por los canales tradicionales para obtener un préstamo. Todas buenas razones para seguir leyendo. Y obtenga más información sobre esta opción, que es excelente para las pequeñas empresas.

Tabla de Contenidos

Los prestamistas alternativos se enfocan en préstamos comerciales que generalmente tienen tasas de interés más altas. Pero hay recompensas, como solicitudes simplificadas y requisitos más relajados. Además de un tiempo más rápido para financiar estos préstamos a plazos.

Muchos prestamistas alternativos suelen completar el proceso digitalmente. Estos prestamistas en línea utilizan software para ofrecer opciones de financiamiento, acceso anticipado a préstamos a plazos y otros tipos de préstamos.

La industria de préstamos comerciales alternativos en 2022

Este tipo de financiación empresarial es una auténtica competencia a los préstamos tradicionales. Se espera que estos acuerdos de financiación rápida alcancen los 344.500 millones de dólares este año. Eso es mundial.Esto fue en un momento en que surgieron los préstamos bancarios tradicionales. tasas de interés más altas.

Muchos dueños de negocios están buscando opciones de préstamo alternativas a las de las instituciones financieras tradicionales, y he aquí por qué.

Por qué debería considerar prestamistas alternativos para pequeñas empresas

Los prestamistas alternativos son buenos para las pequeñas empresas por más de una razón. Considere el hecho de que el 29 % de las pymes están infrafinanciadas y cerradas. En otras palabras, el flujo de efectivo podría ser un problema.

Aquí hay cinco razones por las que las pymes deberían considerar estos préstamos alternativos para pequeñas empresas.

El proceso de solicitud es rápido.

Otro tipo de prestamista utiliza tecnología digital en el proceso de solicitud. Puede solicitar un préstamo comercial alternativo y recibir una respuesta dentro de las 24 horas. Esto es perfecto para negocios de líneas de crédito que buscan moverse rápido.

Los préstamos tradicionales implican un proceso más largo. Los oficiales de crédito necesitan más tiempo para asegurarse de que su negocio sea legal y de bajo riesgo.

usted está en una industria de alto riesgo

Los préstamos alternativos se refieren a diferentes tipos. Hay prestamistas en línea y privados, así como financiación colectiva y préstamos en el mercado para consultar. Los prestamistas tradicionales dificultan la obtención de fondos para las industrias de alto riesgo. Algunos ejemplos incluyen finanzas y construcción.

Hay más opciones de préstamo

Los prestamistas en línea alternativos ofrecen diferentes opciones de préstamo y se procesan rápidamente. Estos suelen ser préstamos a corto plazo e incluyen:

línea de crédito comercial. Toma dinero cuando lo necesites.
financiación de equipos Se utiliza para comprar equipos. La elegibilidad está determinada por el valor de la compra.
Financiamiento de facturas. Los prestamistas alternativos otorgan préstamos basados en facturas impagas.

Hay otros para elegir.

Su crédito comercial es bajo

Los dueños de negocios con puntajes de crédito bajos pueden obtener financiamiento de prestamistas en línea. Los bancos generalmente requieren un puntaje de crédito de 600 o más. Los prestamistas alternativos, sin embargo, son más flexibles.

Restricciones flexibles sobre cómo puede usar sus fondos

Los prestamistas comerciales alternativos te permiten usar el dinero como quieras. Básicamente, el financiamiento de inventario y equipo puede ser la excepción. Los préstamos bancarios, por otro lado, generalmente requieren una planificación detallada.

Las mejores opciones de préstamos alternativos para propietarios de pequeñas empresas

Evitar los préstamos bancarios tradicionales significa encontrar compañías de préstamos alternativas. Encuentre a alguien que ofrezca estas opciones para su préstamo alternativo.

1. Adelanto de efectivo del comerciante

Estos son comunes, pero son más adecuados para pequeñas y medianas empresas que hacen negocios con tarjetas de crédito. Obtenga un adelanto y devuélvalo con un porcentaje de estas transacciones y una tarifa de adelanto de efectivo para comerciantes.

2. Factura de financiación

También conocido como factoraje de facturas. Obtenga fondos basados en facturas abiertas. Obtiene el 85% del valor por adelantado y el resto (15%) se le paga cuando se recibe la factura, menos las tarifas. La financiación con factura es una opción rápida.

3. Préstamos de administración de pequeñas empresas

Estos están garantizados por el gobierno. Tienen bajas tasas de interés pero largas tenencias. Esto es lo que la administración de pequeñas empresas quiere que sepa. Se revisará su puntaje de crédito personal, así como su puntaje de crédito comercial.

4. Línea de crédito comercial

Estos productos funcionan de esta manera. Tome el dinero cuando lo necesite, pague el capital con intereses y luego restablezca estas líneas de negocio. Esto también es cierto para los modelos de préstamo de los grandes bancos. Pero son más difíciles de calificar. El proceso de préstamo alternativo se ha simplificado.

5. Préstamo a plazo

Por lo general, lo mismo que la versión tradicional. Hay tasas de interés fijas o variables y pagos fijos. Una diferencia son las tasas de interés más altas y los vencimientos más cortos.

¿Cómo funcionan los prestamistas alternativos?

Estas empresas ofrecen préstamos comerciales. Cuando una empresa no cumple con los estándares mínimos de ingresos anuales del banco, o su crédito comercial o puntaje de crédito mínimo personal no cumple con los estándares.

Los prestamistas alternativos tienen más libertad de acción en la forma en que combinan productos. Asumen lo que el banco podría considerar como mal crédito. Son más rápidos que los bancos y cooperativas de crédito. Pero eso generalmente significa tasas de interés más altas.

¿Cuáles son ejemplos de préstamos comerciales alternativos?

¿Está interesado en este tipo de préstamo para pequeñas empresas? Aquí hay algunos ejemplos a considerar.

tecnología financieraEs posible que pueda obtener una línea de crédito aquí. Pero estos financieros alternativos operan solo en línea. Obtendrá contabilidad automatizada y pagos en línea a través de fintech. Kabbage es una de las empresas conocidas como prestamistas alternativos que pueden ayudar.
préstamos entre paresLas personas se prestan dinero unas a otras.
Prestamistas sin fines de lucro. ¿Tiene un historial positivo en su comunidad? Pero solo por poco tiempo? Obtén una línea de crédito por debajo de $50,000.
Unión de Crédito. Esta es una gran solución si se está quedando sin capital de trabajo. Los préstamos a plazos tienen tasas de interés fijas.