Préstamos

Cómo obtener un préstamo de la SBA

¿Está buscando iniciar o hacer crecer su negocio pero necesita financiamiento? Un préstamo de la SBA puede ser una excelente opción para usted. Los préstamos de la SBA están respaldados por el gobierno y pueden ayudar a cualquier propietario de empresa calificado a obtener la financiación que necesita. Este artículo discutirá lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo de la SBA. Empecemos…

¿Qué es un préstamo de la SBA?

Los préstamos de la SBA son un recurso importante para las pequeñas empresas. Proporciona préstamos para la gestión de pequeñas empresas para ayudar a las pequeñas empresas a iniciar, crecer y expandirse.

Sin embargo, la SBA no presta dinero directamente a las pequeñas empresas. En cambio, la SBA garantiza el préstamo, lo que reduce el riesgo del prestamista. Los préstamos de la SBA se pueden utilizar para una variedad de propósitos, incluidos los costos iniciales, el capital de trabajo, la compra de equipos y las inversiones inmobiliarias.

¿Puede obtener un préstamo de la SBA para iniciar un negocio?

Sí, puede obtener préstamos de la SBA para iniciar un negocio, capital de trabajo y otros fines comerciales. La SBA ofrece muchos programas diferentes de financiación empresarial para satisfacer las necesidades de las pequeñas empresas. Para calificar para un préstamo de la SBA, debe ser propietario de una pequeña empresa con un buen historial de crédito y un plan de negocios viable.

¿Cómo califica el propietario de una pequeña empresa para un préstamo comercial de la SBA?

Según la SBA, cuando los propietarios de pequeñas empresas consideran obtener un préstamo de la SBA, consideran siete factores. Incluyen:

  • el carácter del solicitante. Esto se basa en su historial personal y comercial. Si bien un historial crediticio sólido es importante, la SBA también considerará factores como la integridad y la experiencia comercial del solicitante.
  • colateral. La SBA considerará el valor de la garantía proporcionada como garantía del préstamo. Esto puede incluir bienes inmuebles, equipos, inventario u otros activos comerciales.
  • las capacidades del solicitante. La SBA considerará los recursos financieros, la experiencia administrativa y la capacidad de pago del préstamo del solicitante.
  • La capacidad de la gerencia para manejar el negocio. La SBA considerará la experiencia, las habilidades y la capacidad del equipo de gestión para hacer que el negocio sea exitoso.
  • La historia financiera de la empresa. La SBA revisará los estados financieros de una empresa para determinar su capacidad para pagar el préstamo.
  • condiciones de mercado. La SBA considerará las condiciones económicas actuales y cómo pueden afectar la capacidad de una empresa para pagar los préstamos.
  • plan de negocios. La SBA considerará la viabilidad del plan comercial y su capacidad para generar ingresos suficientes para pagar el préstamo.
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Todos estos factores son consideraciones importantes para cualquier persona que busque obtener un préstamo de la SBA. Específicamente para los préstamos de prestamistas financieros de California, la SBA también examinará la capacidad de la empresa para crear puestos de trabajo y apoyar la economía local.

Sin embargo, cumplir con todos estos requisitos no garantiza que el propietario de la empresa sea aprobado para el préstamo. En última instancia, queda a discreción del prestamista de la SBA aprobar el préstamo.

¿Cuáles son los requisitos de préstamo de la SBA?

Echemos un vistazo a algunos de los requisitos de la SBA para préstamos para pequeñas empresas:

historial de crédito

Debe tener un buen historial crediticio. No todos son elegibles para un préstamo de la SBA, pero aquellos con un buen historial crediticio tendrán más posibilidades de ser aprobados.

plan de negocios

Un plan de negocios sólido es esencial para cualquier propietario de una pequeña empresa que busque obtener un préstamo de la SBA. Tu plan de negocios debe incluir un resumen ejecutivo, una descripción del negocio, un análisis de mercado, proyecciones financieras y un equipo de gestión.

Estados financieros

Necesita estados financieros de su empresa para obtener un préstamo de la SBA. Esto incluye el balance general, el estado de resultados y el estado de flujo de efectivo.

Tener un buen historial financiero aumentará sus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo. También necesitará un estado financiero personal para la mayoría de los préstamos otorgados por la SBA.

Garantía personal

Se le pedirá que garantice personalmente el préstamo, lo que significa que será responsable de pagar el préstamo incluso si su empresa no puede pagarlo. Ofrecer garantías como una casa u otro activo puede ayudar a reducir el riesgo del prestamista y aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo.

experiencia

Debe tener los recursos financieros y la experiencia gerencial para que el negocio sea exitoso. Al decidir si aprueba su préstamo, la SBA considerará su experiencia, habilidades y capacidad para pagar el préstamo.

¿Cómo elige el mejor programa de préstamos de la SBA?

Al mirar los programas de préstamos de la SBA, es importante comprender los diferentes programas disponibles. Cada programa de préstamo ofrecido por la SBA es diferente. El Préstamo Community Advantage de la SBA está diseñado para empresas ubicadas en áreas desatendidas, mientras que el Préstamo Express de la SBA está diseñado para pequeñas empresas que necesitan financiamiento rápido.

Los préstamos por desastre de la SBA son para empresas afectadas por desastres naturales, mientras que los préstamos 7(a) de la SBA son para empresas con buen historial crediticio y situación financiera. Para el programa de préstamo SBA 7(a), su ingreso neto promedio debe ser inferior a $5 millones para calificar.

Encuentre el prestamista adecuado de la SBA

Al buscar un prestamista aprobado por la SBA, es importante saber que no todos los bancos ofrecen estos servicios. Puede encontrar una lista de los prestamistas participantes en el sitio web de la SBA, cada uno con su propio conjunto de procesos de solicitud y elegibilidad.

Lo mejor es comenzar su búsqueda con su banco local o cooperativa de crédito, ya que es probable que tengan la mayor experiencia con los programas de la SBA.

¿Cómo se solicita un préstamo de la SBA?

Si desea obtener financiamiento para pequeñas empresas a través de la SBA, estos son los pasos básicos para presentar la solicitud:

  • Verifique su elegibilidad: antes de comenzar el proceso de solicitud, asegúrese de comprender los requisitos y la elegibilidad para los préstamos de la SBA.
  • Encuentre el prestamista adecuado: no todos los bancos ofrecen préstamos respaldados por la SBA, por lo que deberá encontrar un prestamista participante. El mejor lugar para comenzar es con su banco local o cooperativa de crédito.
  • Reúna sus documentos: el proceso de solicitud de préstamo de la SBA requiere mucho papeleo, por lo que deberá tener sus documentos financieros en orden antes de comenzar.
  • Envíe su solicitud: una vez que haya recopilado toda la información requerida, puede enviar su solicitud al prestamista para su aprobación.
  • En espera de aprobación: el proceso de aprobación del préstamo de la SBA puede demorar al menos algunos meses, así que tenga paciencia y espere una respuesta de su prestamista.

¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo de la SBA?

La SBA promete un tiempo de respuesta de 36 horas para sus préstamos exprés para pequeñas empresas, pero sus otros préstamos pueden demorar hasta 90 días o más. Sin embargo, incluso con su préstamo exprés, el prestamista puede tardar algunas semanas en aprobar el préstamo.

Imagen: Elementos Envato

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