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Dónde obtener un préstamo para su pequeña empresa

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¿Necesita un préstamo para su pequeña empresa pero no sabe por dónde empezar? Usted no está solo. A menudo, es difícil para muchos propietarios de pequeñas empresas obtener fondos de préstamos de los prestamistas tradicionales. Pero no se desespere, hay muchas otras opciones de financiamiento para explorar. En este artículo, aprenderá cómo obtener un préstamo para su pequeña empresa de forma rápida y sencilla.

Cómo elegir el mejor préstamo para pequeñas empresas

Si busca en Google «dónde obtener un préstamo», obtendrá un montón de opciones de financiamiento para pequeñas empresas, lo que dificultará elegir el mejor préstamo a plazo comercial (o cualquier otro tipo de préstamo) para solicitar.

Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a elegir el mejor préstamo para pequeñas empresas:

  • Conozca su situación financiera (puntaje de crédito, declaración de ingresos, etc.) para evaluar su situación financiera
  • Obtenga información detallada sobre cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas (diferentes tipos de préstamos, tasas de interés, términos y condiciones de pago, tarifas de solicitud, etc.)
  • Compare sus opciones para finalizar los tres principales prestamistas
  • solicitar un préstamo.Una vez que se apruebe su solicitud, lea atentamente los términos y condiciones del contrato de préstamo.

Los préstamos para pequeñas empresas generalmente no cobran una tarifa por adelantado. Pero siempre debe consultar con su prestamista. Incluso algunos prestamistas ofrecen descuentos si paga su préstamo antes de tiempo.

Dónde obtener préstamos para pequeñas empresas

Hemos preparado una lista de los principales prestamistas comerciales para ayudarlo a elegir la opción correcta para obtener un préstamo comercial.

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Vamos a sumergirnos en:

1. Busca

Fundera en sí no es un prestamista, sino un mercado. Los propietarios de pequeñas empresas pueden elegir entre una amplia gama de préstamos de la SBA, préstamos comerciales y líneas de crédito. Con Fundera, puede comparar múltiples opciones de financiamiento para pequeñas empresas en un solo lugar.

  • Ideal para: préstamos de la SBA
  • Plazos: Hasta 25 años
  • Monto del préstamo: Hasta $5 millones
  • Tarifas: Desde 6%
  • Puntaje de crédito mínimo: Depende del prestamista personal
  • Tarifas: cero

Los detalles anteriores solo se aplican a los préstamos de la SBA. Para obtener detalles sobre cualquier otro programa de préstamo, visite el sitio web de la compañía.

2. Gestión de pequeñas empresas

Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) están parcialmente garantizados por la SBA y le permiten pedir dinero prestado para cubrir cualquier gasto inesperado, comprar equipos, refinanciar deudas, comprar bienes raíces comerciales y más.

Para solicitar un préstamo de la SBA, debe comunicarse con un prestamista aprobado por la SBA en su área.

  • Ideal para: todos los propietarios de pequeñas empresas
  • Plazos: Hasta 25 años
  • Monto del préstamo: Hasta $5.5 millones
  • Tasa de interés: Hasta 13%, dependiendo del tipo de préstamo
  • Puntaje de crédito mínimo: depende del prestamista
  • Costo: Varía

Los préstamos de la SBA son los préstamos más deseables en el mercado debido a las bajas tasas de interés y los largos plazos de pago.

3. Vid azul

Si su negocio tiene poco capital de trabajo durante algunos meses del año, la línea de crédito de Bluevine puede ser ideal para acceder al capital comercial durante tiempos difíciles.

Necesita un ingreso mensual de $10,000 para ser elegible para la línea de crédito.

A continuación se presentan las principales características de la línea de crédito Bluevine

  • Ideal para: línea de crédito
  • Plazos: 6 o 12 meses
  • Monto del préstamo: $ 250K
  • Tasa: 4,8%
  • Puntaje de crédito mínimo: 625
  • Comisiones: Sin comisiones por prepago o anticipo

4. Repollo

Si está buscando una línea de crédito comercial, Kabbage es una opción adecuada. Pagará intereses mensuales sobre el monto del préstamo utilizado en su línea de crédito.

  • Lo mejor para: línea de crédito con opciones de pago flexibles
  • Plazos: 6 a 18 meses
  • Monto del préstamo: entre $ 1,000 y $ 150,000
  • Tasa de interés: 0.25% a 2.50% a 18 meses de plazo
  • Puntaje de crédito mínimo: 640
  • Tarifas: sin tarifas de préstamo ocultas ni multas por reembolso anticipado

5. Kiva

Las pequeñas empresas que buscan préstamos de crowdfunding encontrarán en Kiva un socio financiero adecuado.

Hasta ahora, la comunidad de la empresa ha desembolsado alrededor de $1.600 millones en préstamos.

  • Ideal para: dueños de negocios que están económicamente excluidos
  • Plazos: 12 a 36 meses
  • Monto del préstamo: hasta $ 15,000
  • Tasa: 0%
  • Puntaje de crédito mínimo: No hay información en el sitio web
  • Tarifa: 0%

6. Creíble

Credably es una institución financiera líder que ofrece préstamos para capital de trabajo, adelantos en efectivo para comerciantes, préstamos comerciales a largo plazo, líneas de crédito comerciales y otras soluciones crediticias para propietarios de negocios.

Como uno de los principales prestamistas en línea, Credible ofrece incentivos de prepago.

A continuación se presentan los detalles de los préstamos de expansión comercial recopilados de fuentes confiables:

  • Ideal para: empresas que buscan expandirse
  • Términos: 18-24 meses
  • Monto del préstamo: Hasta $250,000
  • Tasa de interés: tan bajo como 9.99%
  • Puntaje de crédito mínimo: más de 500
  • Costo: no disponible

7. Financiación estatal

National Funding ofrece a los propietarios de pequeñas empresas una variedad de opciones de préstamos y financiamiento, incluidos préstamos para pequeñas empresas, préstamos para capital de trabajo, préstamos comerciales a corto plazo, financiamiento y arrendamiento de equipos, y más.

Lo mejor de un préstamo de National Funding es que puede obtener un descuento si paga toda su deuda antes de tiempo.

A continuación, encontrará información detallada sobre el financiamiento de equipos patrocinado por el estado recopilada de fuentes confiables en la web:

  • Ideal para: empresas que pueden pagar por adelantado
  • Términos: 2-5 años
  • Monto del préstamo: Hasta $150,000
  • Precio: desde 1,10
  • Puntaje de crédito mínimo: 600
  • Costo: Varía

8. En cubierta

OnDeck ofrece diferentes soluciones de préstamos que los dueños de negocios pueden usar según su historial crediticio.

Un préstamo a plazo de OnDeck es una excelente opción para cubrir gastos inesperados en su negocio.

Estos son los detalles clave para solicitar un préstamo a plazo:

  • Lo mejor para: Aprobación fácil para aprobaciones de préstamos
  • Plazos: Hasta 24 meses
  • Monto del préstamo: Hasta $250,000
  • Tasa: 29.9% Tasa de Interés Anual (TAE)
  • Puntaje de crédito mínimo: 600
  • Tarifa: tarifa de originación 0%-5%

9. Puente rápido

QuickBridge ofrece una amplia gama de préstamos, incluidos préstamos para pequeñas empresas, préstamos a corto plazo, préstamos para capital de trabajo y préstamos sin garantía.

Puede obtener un préstamo de una empresa incluso si tiene mal crédito.

No hay mucha información en el sitio web de Quick Bridge sobre sus productos de préstamo.

Los siguientes detalles se recopilaron de fuentes en línea acreditadas:

  • Mejor para: Préstamos de capital de trabajo
  • Términos: 4-24 meses
  • Monto del préstamo: Hasta $500,000
  • Precio: no disponible
  • Puntaje de crédito mínimo: 500
  • Tarifas: monto de la tarifa de originación no revelado

10. Dinero feliz

Como propietario de una pequeña empresa, si está buscando liquidar las facturas de su tarjeta de crédito, el préstamo de pago de Happy Money puede ser una opción ideal.

  • Lo mejor para: Préstamos personales compensación de préstamos de tarjetas de crédito
  • Términos: 2-5 años
  • Monto del préstamo: Hasta $40,000
  • Tasa de Interés: Hasta 24.99% TAE
  • Puntaje de crédito mínimo: 600
  • Tarifas: 0% a 5% de tarifa de originación

11. Caja de fondos

Fundbox es conocido por ofrecer líneas de crédito con plazos de pago flexibles.

Además de esto, Fundbox agregó recientemente Fundbox Term Loan, Fundbox Flex Pay y Fundbox Plus a su cartera.

La siguiente es la situación específica de la línea de crédito Fundbox:

  • Ideal para: línea de crédito
  • Términos: 12 semanas a 24 semanas
  • Monto del préstamo: Hasta $150,000
  • Tasas: Desde 4.66%
  • Puntaje de crédito mínimo: 600
  • Costo: ninguno

12. Lundio

Como un mercado líder para varios productos de préstamo, Lendio puede encontrarle la solución de deuda comercial adecuada según su informe de crédito.

La compañía ofrece líneas comerciales de crédito, préstamos a corto plazo, adelantos comerciales en efectivo, financiación de equipos, préstamos SBA y préstamos iniciales de instituciones financieras asociadas.

  • Ideal para: propietarios de empresas que recién comienzan
  • Términos: Depende del tipo de préstamo
  • Monto del préstamo: Depende del tipo de préstamo
  • Precio: no disponible
  • Puntaje de crédito mínimo: depende del prestamista
  • Costo: no disponible

Una solicitud de préstamo de Lendio le dará acceso a más de 75 prestamistas.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para pequeñas empresas

¿Cuánto necesita para obtener un préstamo comercial?

Es posible que necesite un ingreso de $3,500 a $12,000 (o más) por mes para obtener un préstamo comercial. El monto exacto de los ingresos varía según el prestamista y el tipo de préstamo.

En algunos casos, es posible que deba pagar un pago inicial del 5% o menos para obtener un préstamo.

¿Son difíciles los préstamos para pequeñas empresas?

Obtener un préstamo comercial tradicional puede ser un desafío debido a un historial crediticio personal deficiente y a la falta de pruebas de ingresos estables.

Sin embargo, muchos prestamistas alternativos para pequeñas empresas pueden proporcionarle un préstamo comercial al revisar su plan de negocios, estado de flujo de efectivo, estado de resultados y algunos otros documentos.

¿Cuál es el préstamo más fácil de aprobar?

Los micropréstamos para pequeñas empresas son los más fáciles de aprobar.

Para obtener un préstamo para pequeñas empresas, es posible que deba enviar una solicitud de préstamo para pequeñas empresas, archivos de crédito comerciales y personales, estados financieros comerciales y varios otros documentos, según el prestamista.

¿Cuáles son algunas formas alternativas de financiar pequeñas empresas?

Algunas alternativas para financiar pequeñas empresas son las tarjetas de crédito comerciales, las subvenciones para pequeñas empresas, el crowdfunding, el capital de riesgo, los préstamos comerciales personales, los anticipos comerciales y los préstamos de amigos o familiares.

¿Qué harías si te negaran un préstamo para una pequeña empresa?

Por lo general, tiene seis meses para volver a solicitar un préstamo bancario tradicional a partir de la fecha en que se rechazó su solicitud.

Si un prestamista para pequeñas empresas también rechazó su solicitud de préstamo a plazo comercial, puede explorar opciones alternativas de financiamiento, como el financiamiento de cuentas por cobrar o el factoraje de facturas.

En conclusión

Ahora ya sabe dónde obtener un préstamo para pequeñas empresas si se le niega un préstamo comercial tradicional debido a la falta de activos personales/comerciales como garantía o un buen historial crediticio.

La mayoría de los préstamos para pequeñas empresas de los prestamistas mencionados anteriormente no requieren una garantía personal. Tendrá una forma flexible de pagar intereses en pagos semanales o mensuales, según el prestamista y el tipo de préstamo que esté solicitando.

Obtenga los mejores préstamos para pequeñas empresas para complementar el funcionamiento de su negocio y comenzar a hacer crecer su negocio.

Imagen: Elementos Envato

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