Los propietarios de pequeñas empresas tienen muchas opciones cuando se trata de financiar su negocio. En este artículo, analizamos diez de los mejores préstamos para pequeñas empresas para nuevas empresas. Cada uno tiene sus pros y sus contras, así que asegúrese de investigar antes de decidir cuál es el adecuado para usted. ¡Empecemos!
¿Qué es un préstamo inicial para pequeñas empresas?
Un préstamo para la puesta en marcha de una pequeña empresa es una forma de financiamiento comercial para nuevas empresas para ayudar a pagar los gastos iniciales, como equipo, inventario y operaciones.
Estos préstamos suelen tener tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos que los préstamos tradicionales. Al obtener uno de estos préstamos, los nuevos propietarios de negocios pueden concentrarse en hacer crecer su negocio sin aumentar el estrés financiero.
¿Puede un préstamo inicial ayudar a una nueva pequeña empresa a crecer?
Un préstamo inicial de un banco o cooperativa de crédito definitivamente puede ayudar a que una nueva pequeña empresa crezca. Aquí hay cinco beneficios de obtener un préstamo de inicio:
- Consigue los fondos necesarios. Los préstamos iniciales son buenos para iniciar o expandir un negocio. Puede usar fondos para financiamiento de equipos, inventario o capital de trabajo.
- Cerrar la brecha de financiación. Un préstamo inicial puede ayudar a cerrar la brecha entre lo que tiene y lo que necesita para que su negocio despegue.
- Crear crédito comercial. Un préstamo inicial puede ayudarlo a generar crédito comercial, lo que lo ayudará en el futuro si necesita obtener financiamiento adicional.
- Obtenga tasas de interés y plazos de pago atractivos. Muchos prestamistas ofrecen tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos para préstamos comerciales. Esto ayuda a aliviar la carga financiera de iniciar un nuevo negocio.
- Mejora tus posibilidades de éxito. Un préstamo inicial puede mejorar sus posibilidades de éxito al brindarle el capital que necesita para comenzar y administrar su negocio.
Principales préstamos comerciales para nuevas empresas
Solicitar un préstamo personal, agotar el límite de su tarjeta de crédito comercial o incluso pedir dinero prestado a familiares y amigos puede no ser la mejor opción para obtener financiamiento comercial. En su lugar, consulte estas 10 mejores opciones de préstamos para empresas emergentes:
1. Préstamos de la SBA
Los préstamos de la SBA son préstamos respaldados por el gobierno hechos por bancos y otros prestamistas. Los préstamos de la SBA son atractivos debido a sus bajas tasas de interés y sus largos plazos de pago. Sin embargo, pueden ser difíciles de calificar y el proceso de solicitud puede ser largo.
2. En cubierta
OnDeck ofrece préstamos que van desde $5,000 hasta $250,000 a empresas que han estado en el negocio durante al menos un año y tienen un puntaje crediticio de 625 o más. El préstamo se puede financiar tan pronto como al día siguiente, con una tasa de interés del 35%.
3. Repollo
Kabbage es una opción de préstamo para empresas que han estado en el negocio durante al menos un año y tienen un puntaje de crédito de 640 o más. El monto máximo del préstamo es de $250,000.
4. Vid azul
Las opciones de préstamo de BlueVine permiten a los dueños de negocios obtener rápidamente líneas de préstamo entre $6,000 y $250,000. Su negocio debe estar en funcionamiento durante al menos seis meses y requiere un puntaje de crédito mínimo de 600 para recibir financiamiento. Los prestatarios pueden esperar una tasa de interés del 4,8%.
5. Rendio
Lendio es una plataforma de préstamos que ofrece préstamos entre $5 millones y $5 millones a empresas que han estado en el negocio durante al menos seis meses y tienen un puntaje de crédito mínimo de 560. Los préstamos se pueden financiar en tan solo dos a cuatro semanas.
6. Biz2Credit
Biz2Credit es un prestamista que ofrece $ 25,000 a $ 2 millones en préstamos a empresas que han estado en el negocio durante al menos seis meses y tienen un puntaje de crédito de al menos 575. La empresa puede financiar préstamos en tan solo 72 horas.
7. Kiva
Kiva es una organización sin fines de lucro que permite a las personas pedir dinero prestado a empresarios de países en desarrollo. Los préstamos a través de Kiva generalmente tienen una tasa de interés del 0% y tardan tan solo un mes en recibirse. Esto lo convierte en una excelente opción para las pequeñas empresas que necesitan un acceso rápido al capital.
8. Caja de fondos
Fundbox es una opción de préstamo disponible para empresas que han estado en funcionamiento durante al menos seis meses y tienen un puntaje de crédito de 600 o más. Los préstamos oscilan entre $1,000 y $150,000 y se pueden financiar tan pronto como al día siguiente. La tasa de lotería fue del 4,66%.
9. Escalada
La opción de préstamo de Ascendus ofrece a los prestatarios hasta $10,000 en préstamos con un puntaje crediticio mínimo de 575 y una tasa de interés del 4%. Este préstamo es una excelente opción para los prestatarios que buscan una manera rápida y fácil de obtener el dinero que necesitan.
10. Fábrica financiera
The Finance Factory ofrece montos de préstamo que van desde $ 5,000 a $ 350,000 sin horas mínimas de operación y un puntaje de crédito mínimo de 600. Las tasas de interés son tan altas como 15%, más altas que algunas de las otras opciones enumeradas aquí.
¿Cómo califica para un préstamo comercial de inicio?
Para calificar para un préstamo de inicio, aún se aplican los criterios para los préstamos comerciales tradicionales.
Estos son los criterios básicos necesarios para calificar para un préstamo comercial de inicio:
- Buen historial crediticio. Debe tener un buen historial crediticio personal y comercial para calificar para un préstamo inicial.
- Plan de negocio detallado y realista. Un plan de negocios bien escrito es esencial para cualquier negocio nuevo. Su plan de negocios debe incluir proyecciones financieras detalladas y objetivos realistas.
- Prueba de participación. Deberá demostrar que tiene activos personales sustanciales invertidos en su negocio.
- Garantía personal. Es posible que deba garantizar personalmente el préstamo, lo que significa que será responsable de pagar el préstamo si su empresa no puede hacerlo.
- suficiente garantía. Debe tener una garantía, como equipo o bienes raíces, para garantizar el préstamo.
- potencial de crecimiento. Los prestamistas quieren ver que su negocio tiene el potencial para crecer y tener éxito.
¿Puede obtener un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas para iniciar su negocio?
Sí, la SBA ofrece una variedad de programas de préstamos para pequeñas empresas, incluidas las pequeñas empresas que recién comienzan. Sin embargo, los requisitos y términos de elegibilidad varían según el programa de préstamo específico.
Es importante que los prestatarios potenciales investiguen a fondo y comprendan los requisitos y términos antes de solicitar un préstamo de la SBA.
¿Se puede obtener financiación inicial sin un préstamo?
Sí, hay muchas alternativas a los préstamos para pequeñas empresas, como tarjetas de crédito comerciales, adelantos en efectivo para comerciantes, subvenciones para pequeñas empresas e incluso préstamos personales. Sin embargo, cada uno tiene sus propias ventajas y desventajas que deben tenerse en cuenta antes de tomar una decisión.
¿Qué puntaje de crédito necesito para iniciar un préstamo comercial?
Por lo general, los prestamistas buscarán un puntaje de crédito personal de al menos 600 y un historial de crédito personal sólido para aprobar un préstamo comercial.
Sin embargo, cada prestamista puede tener sus propios requisitos específicos en lo que respecta a los puntajes de crédito personales, por lo que es importante darse una vuelta y encontrar uno que se adapte a sus necesidades.
Imagen: Elementos Envato
