Las pequeñas empresas son la columna vertebral de la economía estadounidense, y una línea de crédito comercial puede ser la diferencia entre el éxito y el fracaso. Una línea de crédito puede proporcionar el flujo de efectivo que tanto necesita durante tiempos difíciles o ayudarlo a expandir su negocio cuando surjan oportunidades. En este artículo, discutiremos cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas (línea de crédito), incluido cómo funcionan y sus beneficios.
¿Qué es una línea de crédito para pequeñas empresas?
Es una de las opciones de financiamiento para pequeñas empresas más flexibles. Se puede utilizar para cubrir gastos comerciales, como inventario, marketing o costos inesperados. Las líneas de crédito generalmente tienen tasas de interés más bajas que otros tipos de financiamiento, lo que las convierte en una opción atractiva para la mayoría de los propietarios de negocios.
¿Cómo funciona una línea de crédito comercial sin garantía?
Este tipo de financiación le permite pedir dinero prestado sin aportar ninguna garantía. Con una línea de crédito sin garantía, normalmente pagará intereses sobre el dinero que pide prestado, pero no tendrá que preocuparse por perder su casa u otros activos si no puede pagar el préstamo.
Beneficios de una línea de crédito para pequeñas empresas
Una línea de crédito comercial puede brindar muchos beneficios a los propietarios de negocios. A continuación enumeraremos solo cinco de ellos:
- Cubrir gastos inesperados. Una línea de crédito puede brindarle a su empresa la capacidad financiera para adaptarse y cubrir costos inesperados, como una caída repentina en las ventas o una reparación no planificada.
- Aprovecha las oportunidades. Con una línea de crédito comercial, tendrá el capital de trabajo disponible para aprovechar las oportunidades a medida que surjan. Esto podría incluir expandir su negocio o asumir un nuevo proyecto.
- Administrar el flujo de caja. Las líneas de crédito comerciales pueden ayudarlo a administrar su flujo de efectivo al brindarle acceso a los fondos cuando los necesite. Esto puede ser especialmente útil durante períodos lentos o cuando está esperando que se paguen las facturas.
- Tasas de interés más bajas. Las líneas de crédito comerciales generalmente tienen tasas de interés más bajas que otros tipos de financiamiento, lo que las hace más asequibles a largo plazo.
- Flexibilidad. Las líneas de crédito comerciales ofrecen la flexibilidad de pedir prestado solo la cantidad que necesita, cuando la necesita. También tendrá la flexibilidad de pagar el préstamo a lo largo del tiempo, lo que facilitará la administración de su capital de trabajo.
¿Cómo califica para las líneas de crédito para pequeñas empresas?
Calificar para una línea comercial de crédito variará según el prestamista, pero existen algunos requisitos generales que buscarán la mayoría de los prestamistas en línea y fuera de línea. Aquí hay cinco criterios para calificar para líneas de crédito para su negocio.
- Puntaje de crédito personal. La mayoría de los prestamistas analizarán su puntaje de crédito personal para determinar su elegibilidad para una línea de crédito comercial garantizada. Un puntaje crediticio más alto generalmente lo calificará para una tasa de interés más baja.
- Ingresos comerciales. Los prestamistas también querrán ver pruebas de los ingresos de su empresa. Esto podría incluir declaraciones de impuestos, extractos de su cuenta bancaria comercial o proyecciones financieras.
- Tiempo en los negocios. Cuanto más tiempo haya estado en funcionamiento su negocio, más probabilidades tendrá de calificar para una línea de crédito comercial. Los prestamistas querrán ver que usted tenga un historial de pagos mensuales puntuales y que administre bien sus finanzas.
- Colateral. Si bien no es obligatorio, algunos prestamistas pueden solicitar una garantía para garantizar el préstamo. Esto podría incluir activos comerciales como equipos o inventario.
- Plan de negocios. Por último, es probable que los prestamistas deseen ver un plan comercial que describa los objetivos de su empresa y cómo planea utilizar los fondos de la línea de crédito comercial.
Principales prestamistas para propietarios de pequeñas empresas que buscan una línea de crédito
A continuación, echaremos un vistazo a los principales prestamistas en línea de líneas de crédito comerciales garantizadas y no garantizadas. En caso de que se lo haya perdido, Bank of America lanza una nueva tarjeta de crédito y una línea de crédito para pequeñas empresas.
1. Vid azul
Si ha estado en el negocio durante al menos seis meses y tiene un puntaje de crédito mínimo de 600, entonces Bluevine le dará una línea de crédito entre $6,000 y $250,000.
2. Wells Fargo
Para obtener una línea de crédito comercial de entre $5,000 y $100,000 sin garantía de Wells Fargo, deberá estar en el negocio durante dos años. No revelan qué puntaje de crédito mínimo se requiere.
3. Repollo
Para calificar para el financiamiento de entre $ 1,000 y $ 150,000 de Kabbage, deberá estar en el negocio durante al menos un año y tener un puntaje de crédito de 640 o más.
4. Banco de EE. UU.
US Bank le otorgará una línea de crédito de hasta $100,000 (sin garantía) o $250,000 (con garantía) con un puntaje crediticio de 680 y dos años en el negocio.
Puede obtener una línea de crédito comercial de $ 6,000 a $ 100,000 a través de OnDeck si ha estado en el negocio durante un año y tiene un puntaje de crédito de 600.
6. TD Bank
Pida prestado hasta $100,000 de este prestamista en línea con un puntaje de crédito de 650+. La mejor parte es que incluso las empresas nuevas califican para líneas de crédito comerciales con este prestamista.
7. Con credibilidad
Credably le proporcionará hasta $250,000 en financiamiento siempre que tenga un puntaje crediticio de 560 y haya estado en el negocio durante seis meses o más.
8. Lendio
Obtenga financiamiento de $1,000 a $500,000 de Lendio con un puntaje crediticio de solo 560. Además, su negocio solo necesita tener seis meses de antigüedad para calificar.
9. Financiamiento de los SBG
En SBG Funding, puede pedir prestado hasta $ 150,000 si ha estado en el negocio durante al menos seis meses y tiene un puntaje de crédito mínimo de solo 500.
10. Caja de fondos
Para obtener una línea de crédito de hasta $ 150,000 de Fundbox, necesitará un puntaje de crédito de 600 y su negocio debe estar abierto por solo seis meses como mínimo.
Línea de crédito para pequeñas empresas versus tarjeta de crédito comercial
Existen algunas diferencias clave entre las tarjetas de crédito comerciales y las líneas de crédito (que son préstamos para pequeñas empresas). Las tarjetas de crédito comerciales son más fáciles de calificar, pero tienden a tener límites de crédito más bajos y tasas de interés más altas. Los préstamos comerciales son más difíciles de calificar, pero generalmente tienen tasas de interés más bajas y límites de crédito más altos.
¿Es una línea de crédito una buena idea para una pequeña empresa?
Sí. Le brinda la posibilidad de pedir dinero prestado cuando lo necesite, hasta un cierto límite, y luego pagarlo con el tiempo. En general, una línea de crédito es una buena opción para el propietario de una pequeña empresa que necesita acceso a efectivo pero no quiere endeudarse.
¿Qué puntaje de crédito necesita para una línea de crédito comercial?
La mayoría de los prestamistas requieren un puntaje de crédito mínimo de 680 para calificar. Sin embargo, hay algunos prestamistas que están dispuestos a aceptar puntajes tan bajos como 580. Un puntaje de crédito más alto indica a los prestamistas que usted es un prestatario de menor riesgo y que es más probable que pague su deuda a tiempo y en su totalidad.
Imagen: Elementos Envato
