Si está buscando un préstamo comercial para automóviles, tiene muchas opciones. Puede elegir un prestamista tradicional o explorar otros prestamistas. En este artículo, analizaremos 7 opciones de préstamo para que considere comprar un vehículo comercial o especial.
¿Qué es un préstamo de automóvil comercial?
Los préstamos para automóviles comerciales, como los préstamos para camiones comerciales, son préstamos para pequeñas empresas que suelen utilizar las empresas que necesitan vehículos para fines relacionados con el trabajo, como representantes de ventas o repartidores.
Sin embargo, los préstamos para pequeñas empresas de automóviles son generalmente más caros que los préstamos de consumo. Esto se debe a que los préstamos para automóviles de consumo son menos riesgosos para los prestamistas.
¿Cómo puede el dueño de un negocio financiar un automóvil?
Si usted es dueño de un negocio y busca financiar su automóvil, hay algunas cosas que debe hacer para asegurarse de obtener la mejor oferta.
- Obtenga la aprobación: primero, debe obtener la aprobación del crédito de su prestamista. Esto le ayudará a determinar cuánto puede pedir prestado.
- Encuentre un prestamista: necesita encontrar una compañía de financiamiento de vehículos comerciales que ofrezca tasas competitivas. Antes de decidirse por un prestamista, busque y compare las cotizaciones de los prestamistas comerciales de préstamos para automóviles.
- Pagos mensuales: una vez que encuentre un prestamista, debe calcular sus pagos mensuales. Esto lo ayudará a presupuestar el préstamo y garantizará que pueda pagar los pagos.
- Obtener un préstamo: una vez que encuentre un prestamista, debe solicitar un préstamo comercial para automóviles. Asegúrese de que todos los documentos financieros, como declaraciones de impuestos y estados financieros comerciales, estén organizados.
¿Cómo funciona un préstamo de automóvil comercial?
Este tipo de préstamo comercial está garantizado por el vehículo, lo que significa que el prestamista puede recuperar el vehículo si no paga el préstamo. Los préstamos para automóviles comerciales generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos para automóviles personales, y también pueden tener beneficios adicionales, como términos de pago flexibles.
Para calificar para un préstamo de automóvil comercial, generalmente necesita tener un buen puntaje de crédito y un sólido historial financiero comercial.
Los mejores prestamistas para préstamos para automóviles comerciales
Echemos un vistazo a la siguiente lista de proveedores de préstamos comerciales para automóviles y encontremos el adecuado para sus necesidades específicas:
1. Banco de América
Bank of America ofrece préstamos para automóviles a los clientes que desean comprar o refinanciar sus automóviles. Las tasas de interés comienzan en 3.99% y los montos de los préstamos para pequeñas empresas comienzan en $10,000. Estos préstamos se pueden utilizar para comprar o refinanciar un automóvil, un camión comercial ligero o una camioneta. El período de reembolso es de cuatro a seis años, la edad máxima del automóvil oficial es de cinco años y el kilometraje es de hasta 75,000 millas. No hay un puntaje de crédito mínimo específico ni un período de tiempo mínimo requerido por la empresa.
2. Wells Fargo
Wells Fargo es un prestamista de confianza que ofrece una variedad de productos de préstamo. Comienzan a una TAE del 6,25% y no tienen comisiones de inicio ni de mantenimiento. Tampoco hay multas por adelantado o tarifas de terminación, la única tarifa adicional es una tarifa de documentación de $ 150. Los préstamos oscilan entre $10,000 y $100,000 con plazos de pago de hasta 84 meses.
3. Capital uno
Capital One es una excelente opción si necesita un préstamo comercial. Ofrecen préstamos desde $ 10,000 y plazos de préstamo de hasta 5 años. Para ser elegible, debe tener o estar dispuesto a abrir una cuenta de cheques comercial Capital One, y su negocio debe haber estado en funcionamiento durante al menos dos años.
4. Capital de Balboa
Si usted es propietario de una pequeña empresa y necesita dinero rápido, Balboa Capital puede ser su prestamista. Este prestamista alternativo se especializa en financiamiento de equipos y ofrece financiamiento en el mismo día para préstamos de hasta $500,000. Debe estar en el negocio durante al menos un año y generar al menos $ 100,000 en ingresos anuales para calificar, y su puntaje FICO personal debe ser 620+.
5. Banco aliado
Ally Bank es una excelente opción para financiar el arrendamiento de su automóvil. Ofrecen arrendamientos flexibles sin garantías personales y ofrecen préstamos específicos para camiones pesados y modificaciones de vehículos. Además, solo brindan financiamiento a nombre de la empresa, por lo que es posible que usted no sea responsable de ningún préstamo pendiente.
6. Financiación estatal
La financiación estatal es una excelente opción para empresas nuevas y empresas con mal crédito. Ofrecen financiamiento de hasta $150,000 y tienen criterios de elegibilidad menos estrictos que otros prestamistas. Solo necesita estar en el negocio durante seis meses y tener un puntaje FICO de 575.
7. Capital de la cresta
Si necesitas un préstamo comercial con urgencia, Crest Capital es una de las mejores opciones. Pueden financiar préstamos de hasta $ 1 millón internamente, y si pide prestado $ 250,000 o menos, puede tener el dinero en su cuenta dentro de las 4 horas. Los términos del préstamo también son muy flexibles, y van desde 24 meses hasta 72 meses. Sin embargo, una desventaja es que todos los préstamos requieren una garantía personal.
¿Deberías comprar o arrendar un auto para tu negocio?
depende. Si solo necesita el automóvil por un corto período de tiempo, o prefiere usarlo con poca frecuencia, un alquiler de automóvil comercial puede ser una mejor opción. El arrendamiento también puede ser una buena opción para los dueños de negocios que necesitan un automóvil de alta gama o de lujo y no pueden comprarlo directamente. Sin embargo, si espera conducir muchas millas en el automóvil, o planea mantenerlo durante algunos años, entonces comprarlo puede ser la mejor opción.
¿Qué banco es el mejor para el financiamiento de préstamos para automóviles comerciales?
En general, Bank of America es una buena opción, principalmente debido a su bajo APR y la facilidad para calificar para préstamos comerciales para automóviles. Recuerde, para obtener la mejor oferta de préstamo de automóvil comercial, es importante comparar las cotizaciones de varios prestamistas y elegir la que mejor se adapte a las necesidades de su negocio.
¿Los préstamos para automóviles comerciales aparecen en los informes de crédito personales?
No, los préstamos para automóviles comerciales no aparecerán en su informe de crédito personal y no afectarán su puntaje de crédito personal. Sin embargo, si no cumple con su préstamo, el prestamista puede volver a comprar el vehículo, lo que aparecerá en su informe de crédito comercial.
¿Qué puntaje de crédito comercial necesito para comprar un automóvil?
Cuando desea financiar un automóvil nuevo, la mayoría de los prestamistas analizan primero su puntaje de crédito comercial. Este número de tres dígitos es un factor clave para determinar si obtendrá un préstamo y la tasa de interés, y también afecta la tasa de interés que obtendrá. Por lo general, necesita un puntaje de crédito comercial de 660 o más para comprar un automóvil.
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