El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) tiene un programa que proporciona préstamos comerciales del USDA a pequeñas empresas. El programa de préstamos del USDA está diseñado para ayudar a las empresas rurales a obtener el financiamiento que necesitan para crecer y expandir su negocio. Los préstamos para pequeñas empresas del USDA se pueden usar para una variedad de propósitos, y en esta publicación de blog, discutiremos qué es el programa y cómo puede ayudar a su pequeña empresa.
¿Qué es un préstamo comercial del USDA?
Los préstamos del USDA ayudan a estimular el desarrollo económico en las zonas rurales. Para calificar para un préstamo del USDA, una empresa debe cumplir con ciertos requisitos, como estar ubicada en un área rural designada y tener una cierta cantidad de empleados. Los préstamos del USDA se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como la compra de terrenos, la construcción de edificios o la mejora de estructuras existentes.
¿Por qué una pequeña empresa querría uno?
Hay muchos beneficios de un préstamo comercial del USDA. Analicemos brevemente algunos:
- Los préstamos comerciales del USDA pueden ser utilizados por empresas rurales para una variedad de propósitos, como la compra de terrenos, la compra de bienes raíces comerciales, la construcción de edificios o incluso la mejora de la eficiencia energética de las estructuras existentes.
- Los préstamos industriales del USDA generalmente tienen tasas de interés más bajas que otras opciones de financiamiento.
- Los préstamos comerciales del USDA tienen plazos de pago más largos que otros tipos de préstamos, lo que les da a las empresas más tiempo para pagar el préstamo.
- El USDA es una agencia gubernamental, por lo que las empresas pueden estar seguras de que obtienen préstamos de fuentes confiables.
Cómo funcionan los préstamos del USDA
El Programa de Préstamos para la Vivienda del USDA garantiza el 90 % del monto del préstamo a los prestamistas aprobados para reducir el riesgo del 100 % de los préstamos a los prestatarios calificados. Para ser elegible para un préstamo del USDA, los solicitantes deben cumplir con ciertos requisitos de ingresos y crédito, y la propiedad debe estar ubicada en un área rural elegible. Los préstamos del USDA no requieren un pago inicial y son una excelente opción para aquellos con ahorros limitados.
Diferentes tipos de préstamos del USDA disponibles
USDA tiene varios tipos de préstamos disponibles para pequeñas empresas y tribus reconocidas a nivel federal, cada uno con sus propios requisitos de elegibilidad. Aquí hay algunos:
Préstamo de desarrollo rural del USDA
Este préstamo del USDA se puede utilizar para fines comerciales, como la compra de terrenos, la construcción de edificios o la mejora de estructuras existentes. El negocio debe estar ubicado en un área rural designada y el préstamo puede usarse para una variedad de propósitos.
Préstamos comerciales e industriales del USDA
Este préstamo se puede utilizar para empresas ubicadas en áreas rurales designadas para expandir o modernizar sus operaciones. El historial de su informe de crédito empresarial debe verse bien y la empresa debe poder crear nuevos puestos de trabajo o mantener los existentes.
Préstamo para instalaciones comunitarias del USDA
Este préstamo está disponible para entidades públicas ubicadas en áreas rurales designadas, como escuelas, bibliotecas, departamentos de policía y bomberos. Los préstamos se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como construcción, renovaciones o la compra de instalaciones.
Los 10 mejores prestamistas del USDA en 2022
El acceso al capital es fundamental para las empresas en las comunidades rurales. Para las empresas en estas áreas, un préstamo comercial del USDA es una excelente opción. Aquí están los 10 mejores prestamistas del USDA en 2022 para ayudarlo a obtener el monto del préstamo que necesita:
1. Hipoteca Flag Star Bank
Este prestamista ofrece Préstamos para viviendas rurales del USDA como hipotecas de tasa fija para propiedades ubicadas en áreas rurales que califican sin multas por pago anticipado. Este tipo de préstamo no requiere un pago inicial y el monto mensual del préstamo puede ser más asequible que otros tipos de préstamos.
2. Finanzas comerciales de China
CMG Financial es una empresa que ofrece préstamos hipotecarios y de vivienda a clientes en todo Estados Unidos. ¡El compromiso de la compañía con las prácticas crediticias responsables la convierte en una excelente opción para su prestamista hipotecario!
3. Préstamos hipotecarios de calibre
Caliber Home Loans ofrece tasas de préstamo competitivas. Para calificar, necesita un puntaje crediticio mínimo de 580 para un préstamo VA o FHA y un puntaje crediticio mínimo de 620 para un préstamo USDA.
4. Nueva financiación estadounidense
New American Funding ofrece un conjunto diverso de productos, precios competitivos y su compromiso de acelerar el proceso de cierre.
5. Hipoteca AmeriSave
Ofrecen tarifas bajas y un proceso en línea donde puede obtener la precalificación en menos de cinco minutos. Con un volumen de préstamos de más de $11,500 millones, son una gran opción para comprar o refinanciar.
6. Hipoteca gremial – Préstamos comunitarios rurales
Guild Mortgage ofrece algunas de las mejores opciones de financiamiento en la industria. Ofrecen financiación del 100 % del precio de compra, tasas de interés superiores a la media y requisitos de puntuación de crédito tan bajos como 540.
7. Truist (antes SunTrust Mortgage)
Truist es uno de los principales proveedores de préstamos hipotecarios en los Estados Unidos. Son conocidos por ofrecer a sus clientes tasas de interés bajas, tarifas bajas y tiempos rápidos de aprobación previa. Los prestatarios también pueden obtener una carta de aprobación previa dentro de las 24 horas.
8. Préstamos hipotecarios con marca de agua
Con su sencillo proceso en línea y herramientas de vanguardia que le brindan fácil acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana, van un paso más allá al hacer que la experiencia del cliente sea lo más fácil posible. Además, hay un equipo de oficiales de préstamos experimentados listos para ayudarlo a personalizar una hipoteca que sea adecuada para usted.
9. Policía Marketingdecontenido Civil
PNC ahora ofrece a los clientes una nueva forma de financiar sus compras sin pago inicial. Las hipotecas están disponibles para clientes nuevos y existentes de PNC y se pueden usar para comprar o refinanciar.
10. Servicios hipotecarios de Carrington
Carrington Mortgage Services se compromete a brindar un excelente servicio al cliente. Se toman el tiempo para ayudar a los clientes a elegir el préstamo adecuado en función de sus necesidades y trabajan incansablemente para cerrar el préstamo a tiempo cada vez.
Cómo solicitar un programa de préstamo del USDA – El proceso involucrado
Solicitar un préstamo del USDA es fácil. Algunos prestamistas pueden ofrecer financiamiento con pago inicial cero a los prestatarios elegibles. El primer paso es calificar para un préstamo del USDA. Con eso fuera del camino, estos son los pasos para solicitar un préstamo:
- Encuentre un prestamista aprobado por el USDA. Puede encontrar uno fácilmente utilizando el Localizador de prestamistas en el sitio web del USDA. Asegúrese de comparar tasas y términos antes de elegir un prestamista.
- Obtenga una aprobación previa para un préstamo. Este paso es importante porque te dará una idea de cuánto puedes pagar por casa. También ayuda a los vendedores a saber que usted es un comprador serio.
- Envíe su solicitud de préstamo al prestamista. Junto con su solicitud, deberá presentar prueba de ingresos, empleo y bienes.
- El prestamista luego envía el préstamo al USDA para su aprobación. Una vez aprobado, tendrá acceso a los fondos del préstamo.
Lee mas:
Imagen: Elementos Envato
