Los propietarios de pequeñas empresas, especialmente los propietarios de empresas nuevas, a menudo tienen dificultades para obtener préstamos comerciales de los bancos tradicionales. La incapacidad de proporcionar garantías, historial de crédito, garantías personales y declaraciones de impuestos comerciales son solo algunos de los muchos factores que afectan su capacidad para obtener un préstamo comercial de un banco. Sin embargo, con un programa de préstamos para pequeñas empresas, puede obtener fácilmente capital de trabajo para hacer crecer su negocio.
¿Qué es un préstamo pequeño?
Los micropréstamos son pequeños préstamos de hasta $50,000 diseñados para ayudar a que un negocio comience o crezca. En los Estados Unidos, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) suele otorgar micropréstamos a los prestatarios elegibles a través de sus prestamistas intermediarios especialmente designados.
El monto promedio del préstamo para un micropréstamo de la SBA es de aproximadamente $13,000.
¿Cómo funciona el Programa de Micropréstamos de la SBA?
Como propietario de un negocio, cuando desea solicitar un micropréstamo de la SBA, debe comunicarse con un prestamista intermediario aprobado por la SBA cerca de usted. El prestamista sigue las pautas de la SBA, como un plazo de préstamo de seis años y un monto máximo de préstamo.
Sin embargo, los prestamistas también pueden agregar sus propios requisitos de préstamos para pequeñas empresas, siempre que no discriminen al aprobar los préstamos. Usted pagará el préstamo al prestamista mismo, no a la SBA.
SBA Microfinance también brinda a los prestatarios capacitación, tutoría y asistencia técnica gratuitas para ayudarlos a hacer crecer sus negocios. Puede comunicarse con un prestamista intermediario aprobado por la SBA cerca de usted para obtener más información sobre cómo funciona todo el proceso.
Beneficios de los micropréstamos de la SBA
Las empresas pueden utilizar los fondos del préstamo para una variedad de propósitos, desde la compra de nuevos equipos hasta la compra de inventario. Pero no puede usar los micropréstamos para pagar la deuda existente y comprar bienes raíces.
Estos son los principales beneficios de los micropréstamos de la SBA:
- Los préstamos para pequeñas empresas son una excelente manera de obtener capital de trabajo para los propietarios de negocios que no califican para los préstamos tradicionales.
- Los micropréstamos de la SBA suelen tener tasas de interés competitivas y largos plazos de pago
- Los préstamos tradicionales de los bancos pueden tardar meses en ser aprobados.Pero los microcréditos se desembolsan rápidamente a los prestatarios elegibles
- Los microprestamistas a menudo brindan capacitación y asistencia técnica a los propietarios de negocios.
Estos micropréstamos pueden ayudar a los dueños de negocios a construir o mejorar su historial crediticio.
¿Cómo obtienen microcréditos las pequeñas empresas?
Para obtener un préstamo pequeño, primero debe encontrar un intermediario aprobado por la SBA en su área. Presentará su solicitud a través de este prestamista intermediario, quien será responsable del proceso de aprobación del préstamo, establecerá los términos del préstamo y tomará todas las decisiones crediticias.
Para completar el proceso de solicitud, es posible que deba enviar su plan de negocios, declaraciones de impuestos comerciales y personales, estados financieros provisionales, calendario de deudas y más.
Los documentos requeridos para solicitar el Programa de Préstamos Pequeños de la SBA varían según el prestamista. Leer la guía completa de los documentos de préstamos para pequeñas empresas que necesita puede ayudarlo a preparar los documentos de su préstamo.
Principales microprestamistas para pequeñas empresas
Hemos compilado una lista de los principales prestamistas personales que ofrecen micropréstamos de la SBA en el país.
Vamos a sumergirnos en:
1. Persecución
Pursuit es un conocido prestamista intermediario aprobado por la SBA que ofrece montos de préstamos que van desde $10,000 hasta $50,000. Lo mejor de Pursuit es su rápido proceso de aprobación. Después de enviar su solicitud de préstamo completa, puede obtener información sobre la aprobación del préstamo dentro de dos días hábiles.
Si se aprueba, los fondos del préstamo llegarán a su cuenta dentro de los cinco días posteriores a la aprobación.
2. Capital BOC
BOC Capital es uno de los principales prestamistas comunitarios sin fines de lucro. Se sabe que la organización apoya a los dueños de negocios durante el proceso de solicitud de préstamo. Si su negocio está en Nueva York, BOC Capital puede ser una excelente opción para solicitar un préstamo pequeño.
Si no sabe cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas, también ofrece servicios de consultoría en preparación de préstamos, evaluación y reparación de crédito, preparación de estados financieros y más.
3. gramo americano
Si tiene una empresa propiedad de una mujer, puede explorar Grameen America para obtener micropréstamos de la SBA. La organización también brinda educación y capacitación financiera a sus miembros para ayudarlos a desarrollar su identidad financiera. Actualmente sirve a 22 ciudades en los Estados Unidos.
4. Fondo Popular
PeopleFund brinda asistencia financiera a comunidades desatendidas de bajos ingresos. Sirve a todo el estado de Texas. Además de los micropréstamos de la SBA, PeopleFund también ofrece otros tipos de préstamos, como los préstamos de PeopleFund, SBA 504 y más.
5. Prestamos CDFI
Prestamos CDFI ofrece préstamos integrales para pequeñas empresas. Además de los microcréditos, Prestamos CDFI también brinda a las empresas servicios gratuitos de empoderamiento que cubren temas candentes como marketing digital, contabilidad básica, asistencia para la solicitud de préstamos y más.
Si te preguntas cómo obtener un préstamo de la SBA y prepárate, Estos servicios de licencias gratuitos pueden ayudarte mucho.
6. Fondo Empresarial de Colorado
Colorado Enterprise Fund ha ayudado a más de 2,900 pequeñas empresas de Colorado con préstamos que van desde unos pocos miles de dólares hasta $1,000,000.
La compañía afirma ser más flexible que otros prestamistas al revisar las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas. También proporciona asesoramiento comercial gratuito a los prestatarios.
7. Lanzamiento en la calle principal
Main Street Launch ofrece préstamos pequeños y micro de hasta $250,000. Además de brindar financiamiento, Main Street Launch brinda oportunidades para conectarse con una red de personas y recursos para crecer.
La compañía ofrece tasas de interés competitivas para préstamos a corto y largo plazo. Como dueño de un negocio, puede explorar esta opción si no es elegible para el financiamiento tradicional.
8. Financiamiento de pequeñas empresas de los CDC
CDC Small Business Finance es la marca líder en brindar opciones de financiamiento flexibles para pequeñas empresas. CDC Small Business Finance está disponible en California, Arizona y Nevada, con planes para ofrecer servicios en otros lugares.
Ya sea que desee dinero para mejorar su flujo de efectivo o algún tipo de protección financiera durante tiempos difíciles, la organización afirma ofrecer tarifas muy competitivas.
9. Fondo de ascensores
LiftFund es uno de los principales prestamistas comunitarios sin fines de lucro. Con sus muchas opciones de préstamo, LiftFund ayuda a las pequeñas empresas a crecer. Ofrece préstamos para pequeñas empresas, programas especiales, SBA 7a Community Advantage y préstamos SBA 504.
Si el banco rechazó el proceso de solicitud de su préstamo debido a un informe crediticio deficiente, debe probar con LiftFund. La compañía afirma ayudar a las personas con crédito, garantía o experiencia limitados.
10. Capital empresarial de Ambac
Ambac se enorgullece de ser el primer prestamista SBA basado en la fe en los Estados Unidos. AmPac Business Capital tiene una variedad de opciones de préstamos de la SBA para servir tanto a empresas nuevas como experimentadas.
Al solicitar el Programa de préstamos pequeños de la SBA, debe comunicarse con un prestamista aprobado por la SBA cerca de usted. Los prestamistas mencionados anteriormente prestan servicios en ubicaciones selectivas, por lo que es posible que no estén disponibles en su ubicación.
Puede revisar esta lista de prestamistas para encontrar un prestamista intermediario aprobado por la SBA cerca de usted.
¿Qué puntaje de crédito se requiere para un préstamo pequeño?
La SBA no establece requisitos mínimos específicos de puntaje crediticio para préstamos pequeños. Pero los prestamistas intermediarios pueden haber establecido sus propios requisitos. Por lo tanto, es mejor verificar los requisitos de elegibilidad con un prestamista intermediario en su área.
¿Cuánto tiempo lleva obtener un micropréstamo de la SBA?
Dependiendo de su prestamista intermediario, puede tomar de 15 a 120 días obtener un micropréstamo de la SBA.
Imagen: Elementos Envato
