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Cómo obtener un préstamo comercial de un banco

Si su pequeña empresa ha estado en el negocio durante un año y tiene un registro financiero que demuestra la rentabilidad del negocio, es posible que pueda obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas de un prestamista tradicional, como un banco o cooperativa de crédito.

Las startups también pueden obtener préstamos bancarios e incluso préstamos personales. Un préstamo personal puede ser un préstamo sin garantía porque no tiene activos comerciales como garantía.

Si opta por un préstamo personal, obtenga una tarjeta de crédito comercial del mismo banco. Pago mensual. Esto mejorará su puntaje de crédito personal y mejorará su posicionamiento para futuros préstamos comerciales.

Echemos un vistazo a cómo obtener un préstamo bancario tradicional para su negocio.

¿Debería solicitar un préstamo comercial de un banco tradicional?

Hay muchas opciones de préstamos comerciales además de los prestamistas tradicionales.

¿Deberías ir al banco?

ventaja:

  • Los reembolsos de préstamos a plazo suelen tardar más que los prestamistas en línea
  • Si elige un banco afiliado y aprobado por la Administración de Pequeñas Empresas, toda su información financiera ya está archivada. Eso significa que estará listo para acceder a los programas de la SBA e incluso a productos de socorro en casos de desastre, como asistencia durante una pandemia.
  • Los préstamos de la SBA suelen tener tasas de interés más bajas.
  • Con un sólido perfil financiero comercial y un flujo de caja positivo comprobado, el proceso de aprobación de un préstamo comercial puede ser breve y sencillo.

defecto:

  • Es probable que el proceso de aprobación para la financiación de pequeñas empresas sea más largo que el de los prestamistas en línea.
  • Si tiene mal crédito, ya sea su puntaje de crédito comercial o su historial de crédito personal, es menos probable que obtenga un préstamo.
  • Su institución financiera cobrará una tarifa de solicitud de préstamo y otras tarifas durante el proceso de aprobación.
  • Obtener un préstamo de la SBA a menudo requiere papeleo adicional, como documentos de propiedad comercial.

Cómo obtener un préstamo comercial de un banco

Tipos de préstamos comerciales que ofrecen los bancos

El tipo de préstamo que busca depende de las necesidades de su negocio.

Prestamistas comerciales Hay 3 tipos principales de préstamos comerciales bancarios para pequeñas empresas:

  1. Préstamo a plazo: con este tipo de préstamo, se fijan varios elementos: el monto prestado, el monto del reembolso mensual, la cantidad de reembolsos mensuales y la tasa de interés anual. Con los préstamos a plazo, hay pagos mensuales fijos.
  2. Préstamos garantizados de la SBA: existen otros tipos de préstamos y opciones de financiamiento dentro de la oferta de préstamos de la SBA: Capital de trabajo: los préstamos de capital de trabajo generalmente tienen un período de reembolso de 7 a 10 años. Préstamos para equipos: esto puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a aumentar sus ingresos. activos comerciales. El plazo del préstamo suele ser de 10 años. Préstamos inmobiliarios: según el informe crediticio de su empresa, el plazo del préstamo puede ser de hasta 25 años.
  3. Línea de crédito comercial: similar a una tarjeta de crédito comercial, pero con una tasa de interés más alta. Un préstamo de línea de crédito es básicamente un préstamo sin garantía con una línea de crédito renovable y un límite basado en el flujo de efectivo de su negocio. Solo paga intereses sobre los fondos que retira. Esta es una buena opción si está esperando que se paguen sus cuentas por cobrar.

Cómo obtener un préstamo bancario para un negocio

Solo se aprueba alrededor del 15% de la mayoría de los préstamos para pequeñas empresas. Para los propietarios de pequeñas empresas, esta puede ser una estadística desalentadora. Pero puede tomar medidas para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación y los mejores términos de préstamos comerciales.

1. Escriba o actualice su plan de negocios.

Un plan de negocios conciso e informativo lo convierte en un dueño de negocio profesional. Esta es una parte necesaria del proceso de préstamo de su banco. Un plan de negocios detalla los gastos operativos de su negocio, la solvencia comercial y los objetivos comerciales a largo plazo. Muchos prestamistas los requieren como parte de una solicitud de préstamo comercial.

2. ¿Cómo utilizará el préstamo?

Con su solicitud, incluya una breve carta que explique por qué necesita el préstamo.

3. ¿Qué tipo de préstamo necesita?

Determine qué tipo de acuerdo de préstamo es mejor para usted y qué prestamistas para pequeñas empresas ofrecen este tipo de préstamo.

4. Limpia tu puntaje de crédito

Si obtiene un puntaje bajo en las principales agencias de crédito comerciales o en su puntaje de crédito personal, tome medidas para mejorar su puntaje. Los bancos tienen una tasa de puntaje de crédito mínima que aceptarán antes de considerar una solicitud de préstamo.

5. Organizar registros financieros

Asegúrese de tener todos los documentos que necesita para demostrar su historial crediticio comercial, como extractos bancarios comerciales, transacciones de tarjetas de crédito comerciales y declaraciones de impuestos personales.

6. Red

Póngase en contacto con otros propietarios de pequeñas empresas para ver qué prestamistas recomiendan.

7. Haga una cita con su prestamista.

Consejos para obtener un préstamo bancario para su negocio

Aquí le mostramos cómo ayudar a que su aplicación se convierta en la aplicación más importante:

  • Vístase apropiadamente: vístase como si usted también fuera un empleado del banco. Presentar una imagen profesional.
  • Practique el lanzamiento: pídale a un amigo o familiar que sea un oficial de préstamos.
  • Pídele a alguien que revise tu plan de negocios.
  • Asegúrese de tener todos los registros financieros que necesita y que estén organizados.
  • No solo aparezcas. reservar. En ese momento, pregúntele al oficial de préstamos cómo quiere que se presenten sus registros financieros. Es posible que los oficiales de crédito deseen revisar los documentos con anticipación, ya sea que se envíen por correo como copias impresas o se adjunten a correos electrónicos.

¿Cuándo es un buen momento para solicitar a un banco un préstamo para pequeñas empresas?

Asegúrese de reunirse con un oficial de préstamo.

¿Es difícil obtener un préstamo para pequeñas empresas de un banco?

Solo se aprueba el 15% de las solicitudes. Muchos fueron rechazados por estar incompletos. Con la documentación adecuada y el profesionalismo, puede obtener un préstamo comercial.

¿Qué banco es el más fácil de aprobar para un préstamo comercial?

Según estos números, estos son los principales prestamistas según la cantidad de aprobaciones de préstamos comerciales: Bank of America, JPMorgan, Wells Fargo, Citibank, PNC y Bank of America.

¿Cuánto le prestará el banco a su empresa?

La cantidad que puede obtener depende de su puntaje de crédito comercial, activos comerciales y flujo de caja, etc. Tenga en cuenta que este número puede cambiar según la cantidad de años que haya estado en el negocio y la estabilidad financiera general de su negocio.

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Imagen: Depositphotos

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