Los préstamos de la SBA son una excelente manera de obtener los fondos que necesita para iniciar o hacer crecer su negocio. Los prestamistas de la SBA ofrecen una variedad de productos de préstamo, cada uno con sus propios términos y condiciones. Este artículo lo ayudará a comprender los diferentes tipos de préstamos de la SBA disponibles y cómo elegir el adecuado para su negocio.
¿Qué es un préstamo de la SBA?
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) es una agencia federal que proporciona préstamos y otro tipo de apoyo a las pequeñas empresas. La SBA ofrece una serie de programas de préstamos desarrollados a través de prestamistas que trabajan con la SBA. Estos préstamos están respaldados por el gobierno, lo que significa que la SBA garantiza una parte del préstamo al prestamista en caso de incumplimiento. Esta garantía facilita que los prestamistas aprueben préstamos para pequeñas empresas.
Por qué debería considerar un préstamo de la SBA para su pequeña empresa
Los préstamos garantizados por la SBA pueden proporcionar a los propietarios de pequeñas empresas grandes beneficios que los préstamos bancarios tradicionales no pueden ofrecer. Aquí hay cinco razones por las que debería considerar solicitar un préstamo de la SBA para ayudar a financiar su pequeña empresa:
- Tasas de interés más bajas. Las tasas de interés de los préstamos de la SBA son generalmente más bajas que los préstamos bancarios tradicionales. Puede usar este préstamo para refinanciar su deuda, lo que puede ahorrarle dinero en intereses y ayudarlo a salir de la deuda más rápido.
- plazos de pago más largos. Tienden a tener plazos de pago más largos que los préstamos bancarios tradicionales. Esto significa que tendrá más tiempo para pagar su préstamo y pagos mensuales más bajos.
- Requisitos de elegibilidad más flexibles. Los préstamos de la SBA generalmente tienen requisitos de elegibilidad más flexibles que los préstamos bancarios tradicionales. Los ingresos del préstamo se pueden utilizar para una gama más amplia de propósitos, y las empresas con mal crédito aún pueden ser elegibles.
- No se requiere garantía. Muchos préstamos de la SBA no requieren garantía, lo cual es una buena opción para las empresas que no tienen activos para usar como garantía.
- El gobierno garantiza algunos de los préstamos. Debido a que la SBA garantiza una parte del préstamo, es más probable que su prestamista apruebe su solicitud de préstamo que un préstamo bancario tradicional.
Cómo calificar para un préstamo comercial de la SBA
Calificar para un préstamo para pequeñas empresas a través de la SBA puede ser un proceso largo. Analicemos algunos requisitos básicos para el programa de préstamos de la SBA:
- Buen historial crediticio. Para calificar para un préstamo comercial de la SBA, debe tener un buen historial crediticio. Esto significa que necesitará un puntaje FICO mínimo basado en el préstamo específico que está solicitando.
- capacidad de pago del préstamo. Los prestamistas también quieren ver que usted puede pagar el préstamo. Esto significa que deberá tener un plan de negocios sólido y una posición financiera sólida.
- Lugar de negocios. Su negocio debe estar operando en los Estados Unidos o sus territorios para ser elegible para este tipo de préstamo.
- razón del préstamo. Debe utilizar los fondos del préstamo para fines comerciales, incluidos capital de trabajo, inventario, equipos, bienes raíces, etc.
Tipos de préstamos de la SBA
Al buscar financiamiento de la SBA, debe conocer los diferentes préstamos que ofrece la SBA. Echemos un vistazo a los siguientes programas de préstamos para propietarios de negocios:
Préstamos SBA 7(A)
El programa de préstamo SBA 7(a) es el tipo más popular de préstamo SBA. Estos préstamos se pueden utilizar para una variedad de propósitos, que incluyen capital de trabajo, expansión, equipo y propiedad. Puede obtener préstamos de hasta $5 millones con plazos de pago de hasta 25 años.
Préstamos exprés de la SBA
Los préstamos SBA Express son más pequeños y rápidos que los préstamos SBA 7(a) tradicionales. Ofrecen préstamos de hasta $350,000 y son mejores para empresas que necesitan financiamiento rápido y tienen un historial crediticio sólido.
Préstamos SBA 504
Los préstamos SBA 504 se pueden utilizar para comprar activos fijos, como bienes inmuebles o equipos. Se pueden usar para expansión, renovación o construcción nueva, con préstamos que van desde $125,000 a $20 millones.
Micropréstamos de la SBA
Los micropréstamos de la SBA son préstamos pequeños a corto plazo, generalmente para capital de trabajo o inventario. Estos préstamos son mejores para empresas con buen crédito que requieren menos capital.
Préstamos por desastre de la SBA
Los préstamos por desastre de la SBA están disponibles para las empresas afectadas por un desastre declarado. Los Préstamos Comerciales en Especie por Desastre y los Préstamos por Daños Económicos por Desastre están disponibles para gastos tales como reparaciones, reemplazo de equipos y capital de trabajo.
Préstamo de ventaja comunitaria de la SBA
Los préstamos SBA Community Advantage están disponibles para empresas en mercados desatendidos. Estos préstamos pueden ser utilizados para capital de trabajo, equipo, expansiones y propiedades.
Préstamo de capital de trabajo para exportaciones de la SBA
El Programa de préstamos de capital de trabajo para exportaciones de la SBA está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas a financiar sus ventas interMarketingdecontenidoes. Estos préstamos pueden usarse para financiar cuentas por cobrar, inventario y otras necesidades de capital de trabajo a corto plazo, y pueden ser una fuente importante de financiamiento para pequeñas empresas que buscan expandir sus exportaciones.
Préstamo exprés de exportación de la SBA
Los Préstamos Exprés para Exportación de la SBA brindan financiamiento rápido para empresas que buscan expandir su negocio mediante la exportación de bienes o servicios. El programa otorga préstamos de hasta $500,000 por un plazo de hasta 12 meses a pequeñas empresas que necesitan capital de trabajo para respaldar sus actividades de exportación.
Préstamos para comercio interMarketingdecontenido de la SBA
Los Préstamos para Comercio InterMarketingdecontenido de la SBA están disponibles para las empresas dedicadas al comercio interMarketingdecontenido. Estos préstamos se pueden utilizar para una variedad de propósitos, incluido el capital de trabajo, el financiamiento de exportaciones y la compra de equipos y bienes inmuebles.
¿Cuáles son los préstamos más comunes de la SBA?
El préstamo más común de la SBA es el programa de préstamos 7(a). El programa ofrece una variedad de préstamos a empresas que necesitan capital de trabajo, financiación de equipos o financiación de bienes raíces. Las tasas de interés de estos préstamos suelen ser más bajas que las que cobran los bancos comerciales.
¿Los préstamos de la SBA tienen que ser reembolsados?
Sí, pero es importante comprender los términos de un préstamo de la SBA antes de aceptar pedir dinero prestado. Las tasas de interés de los préstamos de la SBA son generalmente más bajas que las tasas que cobran los prestamistas comerciales. Si el prestatario no cumple con el préstamo, el prestamista puede buscar el pago del garante personal del prestatario. Las garantías personales que realice pueden estar parcial o totalmente garantizadas.
¿Cómo se solicita un préstamo de la SBA?
El proceso de solicitud puede ser confuso y llevar mucho tiempo. El primer paso es comunicarse con la oficina local de la SBA o con el prestamista autorizado de la SBA. Una vez que encuentre un prestamista, deberá completar una solicitud y proporcionar documentos como estados financieros comerciales y declaraciones de impuestos. El prestamista luego enviará su solicitud a la SBA para su aprobación. Si se aprueba, deberá firmar un pagaré y proporcionar una garantía para el préstamo.
Imagen: Elementos Envato
