El crowdfunding es una forma relativamente nueva de recaudar dinero para un proyecto o una startup. También es una opción de inversión para inversores que buscan diversificar su cartera. Se ha vuelto muy popular en los últimos años, pero no está exenta de riesgos. En este artículo, exploraremos los riesgos del crowdfunding y cómo reducirlos. ¡Empecemos!
¿Qué es el crowdfunding y qué es una plataforma de crowdfunding?
El crowdfunding es el proceso mediante el cual las personas juntan fondos para apoyar nuevas empresas y otros proyectos. Las plataformas de crowdfunding son sitios web que permiten a las personas donar dinero para eventos o proyectos. Los préstamos entre pares son una forma de financiación colectiva en la que las personas se prestan y piden dinero prestado entre sí.
Conoce los 4 tipos de crowdfunding
El crowdfunding es muy útil tanto para inversores como para prestatarios. El crowdfunding de capital privado es uno de ellos. Otras formas de crowdfunding incluyen el crowdfunding basado en recompensas, en donaciones y en deuda. Echemos un vistazo a los cuatro a continuación.
Financiamiento colectivo de acciones
El crowdfunding de acciones es una forma de crowdfunding en la que las personas invierten a cambio de acciones en una empresa. En otras palabras, los inversores obtienen acciones de la empresa a cambio de su inversión. El crowdfunding de capital es una excelente manera de recaudar dinero para una empresa nueva o pequeña.
El crowdfunding de capital es una inversión de alto riesgo. Si la empresa quiebra, podría perder todo su dinero. Asegúrese de comprender los riesgos del crowdfunding de capital antes de invertir.
Crowdfunding basado en recompensas
El crowdfunding de recompensas es un tipo de crowdfunding en el que las personas donan a proyectos a cambio de recompensas. Una recompensa puede ser cualquier cosa, desde una nota de agradecimiento hasta un producto o servicio. Este tipo de crowdfunding es popular entre artistas y músicos.
crowdfunding basado en donaciones
Con este tipo de crowdfunding, las personas donan a una causa o proyecto sin esperar nada a cambio. El crowdfunding basado en donaciones es popular entre las organizaciones benéficas y sin fines de lucro.
financiación colectiva de la deuda
El crowdfunding de deuda es un tipo de crowdfunding en el que las personas prestan dinero a los prestatarios a cambio de intereses. El crowdfunding de deuda es una excelente manera para que los prestatarios obtengan financiamiento sin pasar por un banco.
Los principales riesgos del crowdfunding
Los riesgos asociados con el crowdfunding incluyen un mayor riesgo de pérdida, riesgo de liquidez y la posibilidad de pérdidas por parte de inversores no acreditados. Echemos un vistazo a los 10 principales riesgos del crowdfunding:
1. Riesgo de liquidez
Este es el riesgo de que su inversión no pueda venderse rápidamente a un precio razonable. Las inversiones de crowdfunding a menudo no son líquidas y es posible que no estén disponibles para la venta durante años.
2. Riesgo de pérdida
Todas las inversiones conllevan el riesgo de pérdida. Sin embargo, las inversiones de crowdfunding pueden ser más riesgosas que las inversiones tradicionales. Esto se debe a que las inversiones de crowdfunding a menudo se realizan en empresas en etapa inicial con poca historia o historial.
3. Potencial de fraude
Las plataformas de crowdfunding no están reguladas por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Esto significa que hay una mayor probabilidad de fraude. Antes de invertir en una campaña de crowdfunding, asegúrese de investigar.
4. Los inversores no acreditados pueden perder dinero
Solo los inversores acreditados pueden invertir en ciertos tipos de campañas de crowdfunding. Estas actividades suelen ser solo para personas adineradas que pueden permitirse perder dinero. Si la empresa quiebra, los que no están acreditados pueden perder toda su inversión.
5. Monto mínimo de inversión
Muchas campañas de crowdfunding tienen requisitos mínimos de inversión. Esto significa que es posible que deba invertir más dinero del que puede pagar.
6. Honorarios y gastos
Las plataformas de crowdfunding a menudo cobran tarifas y gastos. Estas tarifas consumen su retorno de la inversión.
7. Información limitada
Los inversores suelen tener información limitada sobre las empresas en las que invierten a través de las plataformas de financiación colectiva. Esta falta de información puede dificultar la toma de decisiones de inversión informadas.
8. Sin garantía de éxito
El hecho de que una empresa tenga éxito en la obtención de capital no significa que lo será a largo plazo. Muchas empresas que recaudaron dinero a través de crowdfunding fracasaron.
9. Los dividendos no están garantizados
A veces, las empresas de crowdfunding no pagan a los inversores. Esto significa que incluso si la empresa tiene éxito, es posible que no obtenga ningún retorno de su inversión.
10. Es posible que no recuperes tu dinero
Si la empresa en la que invirtió a través del crowdfunding quiebra, es probable que no recupere su dinero. Pero este es su riesgo con cualquier inversión.
¿Cuáles son los riesgos del crowdfunding de capital?
Uno de los mayores riesgos es que es posible que no obtenga ningún retorno de su inversión. Las empresas públicas no están obligadas a revelar su información financiera al público, lo que dificulta evaluar el verdadero valor de una empresa antes de invertir. Además, los accionistas actuales pueden tener información privilegiada que les dé una ventaja sobre otros inversores.
¿Cuáles son los riesgos del crowdfunding de deuda?
Cuando obtiene un préstamo de un prestamista tradicional, tiene una tasa de interés fija y un plazo de pago. Sin embargo, cuando obtiene un préstamo a través del crowdfunding de deuda, los términos del préstamo los establece el mercado. Esto significa que si las tasas de interés aumentan, sus pagos mensuales pueden aumentar, y si no cumple con su préstamo, sus acreedores pueden vender el préstamo al mercado secundario con un descuento.
Otro riesgo a tener en cuenta es el lavado de dinero. Cuando las empresas piden prestado dinero a través del crowdfunding de deuda, por lo general necesitan presentar algún tipo de garantía. Esta garantía a menudo puede ser en forma de activos tales como propiedades o equipos. Sin embargo, los delincuentes pueden usar estos activos para el lavado de dinero al usarlos como garantía de préstamos que nunca tuvieron la intención de pagar.
¿Cómo se les paga a los inversores de crowdfunding?
En la mayoría de los casos, las rondas de financiación se realizan periódicamente y cada inversor puede aportar una determinada cantidad. A cambio, los inversores son recompensados financieramente si el negocio tiene éxito. Este rendimiento puede venir en forma de dividendos, acciones o incluso tasas de interés fijas.
Por qué los capitalistas de riesgo deben desconfiar del crowdfunding
Los capitalistas de riesgo deben tener cuidado con el crowdfunding porque la diligencia debida sobre las empresas y las personas que recaudan fondos puede ser difícil. Las plataformas de crowdfunding a menudo no tienen los recursos para analizar adecuadamente todas las campañas lanzadas, por lo que existe el riesgo de que algunas inversiones no estén justificadas. Además, no hay garantía de que la campaña tenga éxito, por lo que es posible que los inversores no recuperen su dinero si el proyecto fracasa.
¿Es buena idea invertir en crowdfunding?
Al considerar cualquier tipo de inversión, es importante hacer primero su tarea. Cuando se trata de crowdfunding, es importante comprender el plan de negocios y los riesgos involucrados. Estos negocios pueden ser una excelente manera de iniciar un nuevo negocio, pero es importante recordar que no todos los negocios tendrán éxito. Los inversores deben tener una expectativa realista de los rendimientos potenciales de estas inversiones y sentirse cómodos con los riesgos involucrados.
Imagen: Elementos Envato
