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Cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito en 2023

Su puntaje de crédito personal es uno de los factores más importantes que los prestamistas consideran cuando deciden extenderle un préstamo comercial. Un puntaje de crédito bajo puede dificultar la aprobación de un préstamo y puede generar altas tasas de interés y otras sanciones. En este artículo, analizamos cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito en 2023. ¡Empecemos!

¿Qué piensan los prestamistas que es el mal crédito?

Un puntaje de crédito malo generalmente se considera un puntaje de crédito por debajo de 580. Un puntaje de crédito malo puede dificultar la aprobación de un préstamo y puede generar altas tasas de interés y otras sanciones.

El mal crédito a menudo es el resultado de pagos atrasados, bancarrota o tarjetas de crédito agotadas. Para mejorar su puntaje, debe ser proactivo y asegurarse de que todos sus pagos se realicen a tiempo y no esté sobrecargado de trabajo.

Cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito

¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para un préstamo comercial?

El puntaje de crédito personal mínimo para préstamos para pequeñas empresas suele ser 500. Sin embargo, el puntaje mínimo puede ser mayor o menor, dependiendo del prestamista. Para aumentar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo, intente mantener un buen puntaje de crédito y hacer sus pagos a tiempo. Desarrollar su puntaje de crédito comercial también puede ayudarlo a obtener la aprobación del préstamo en términos más favorables.

¿Es posible obtener un préstamo sin verificación de crédito?

Los préstamos se pueden obtener sin una verificación de crédito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la mayoría de los prestamistas requerirán algún tipo de verificación de crédito antes de aprobar el financiamiento comercial. Esto se debe a que los prestamistas quieren asegurarse de que usted sea un prestatario de bajo riesgo y tenga buenas posibilidades de pagar el préstamo. Si tiene un puntaje de crédito malo, es posible que pueda obtener un préstamo a una tasa de interés más alta o que lo aprueben a través de un prestamista más indulgente.

Tipos de préstamos comerciales disponibles para prestatarios con mal crédito

Si tiene mal crédito, todavía hay una variedad de préstamos comerciales disponibles para mal crédito. Echemos un vistazo a los distintos tipos de préstamos disponibles para usted…

1. Préstamos de la SBA

Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) son préstamos respaldados por el gobierno disponibles para empresas con mal crédito. Si bien las tasas de interés pueden ser más altas que las que obtendría de un prestamista privado, los préstamos de la SBA suelen ser más liberales y pueden requerir garantías.

2. Adelanto de efectivo del comerciante

Un Merchant Cash Advance (MCA) es un préstamo en el que un prestamista adelanta su dinero a cambio de un porcentaje de sus ventas futuras. Los MCA son generalmente más indulgentes que los préstamos tradicionales y pueden aprobarse rápidamente.

3. Línea de crédito comercial

Una línea de crédito es un tipo de préstamo que le permite retirar fondos hasta cierto límite según sea necesario. Una línea de crédito se puede utilizar para capital de trabajo y, por lo general, tiene condiciones de pago más flexibles que otros tipos de préstamos.

4. Préstamo de equipos

Un préstamo para equipos le permite financiar la compra de equipos comerciales. Los préstamos para equipos generalmente tienen tasas de interés más bajas que otros tipos de financiamiento y pueden ayudarlo a obtener el equipo que necesita sin usar una gran cantidad de capital.

5. Pequeños préstamos

Los microcréditos son pequeños préstamos que a menudo se otorgan a emprendedores que tienen dificultades para obtener aprobación para otros tipos de financiamiento. Los micropréstamos pueden ayudarlo a obtener el capital que necesita para iniciar o hacer crecer su negocio.

6. Préstamos entre pares

Con los préstamos peer-to-peer (P2P), usted pide dinero prestado a un grupo de inversores individuales en lugar de a los prestamistas tradicionales. Los préstamos P2P pueden ser una buena opción para las personas con mal crédito, ya que suelen tener condiciones más flexibles.

7. Préstamos garantes

Estos son préstamos en los que un amigo cercano o un miembro de la familia actúa como garante, lo que significa que será responsable del préstamo si no lo hace. Si tiene un puntaje de crédito malo, un préstamo con garante puede ser una buena opción, pero es importante asegurarse de que su garante comprenda los riesgos involucrados.

8. Financiamiento de facturas o factoring

El financiamiento de facturas, o factoraje, le permite pedir dinero prestado en función del valor de sus facturas pendientes de pago. Este tipo de financiación puede ser una buena opción si necesitas dinero con urgencia y tus facturas vencen pronto.

9. Tarjeta de crédito comercial

Si tiene mal crédito, las tarjetas de crédito comerciales pueden ser una buena opción, ya que sus tasas de interés suelen ser más bajas que otros tipos de financiamiento. Sin embargo, pagar su saldo en su totalidad cada mes es importante para evitar altas tasas de interés.

10. Financiamiento colectivo

El crowdfunding es una forma cada vez más popular de recaudar dinero para las pequeñas empresas. Con el crowdfunding, puede obtener financiación de un gran grupo de personas interesadas en apoyar su negocio.

Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito

Los requisitos mínimos de puntaje de crédito varían según el prestamista, pero aún hay algunos pasos que puede seguir para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo con mal crédito. Aquí hay cinco consejos para obtener un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito en 2023:

  • Mejore su puntaje de crédito. El primer paso es tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito, como pagar cualquier deuda pendiente y verificar si hay errores en su informe de crédito.
  • Mostrar evidencia de responsabilidad financiera. Los prestamistas quieren saber que usted es responsable de sus finanzas, por lo que es importante proporcionar evidencia de su responsabilidad financiera, como estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos y balances.
  • Encuentre el prestamista adecuado. Es importante encontrar un prestamista que esté dispuesto a trabajar con usted, incluso si tiene mal crédito. Investigue diferentes prestamistas y compare sus términos y tarifas para encontrar uno que satisfaga sus necesidades.
  • Proporcionar garantía. Algunos prestamistas pueden requerir garantías para el préstamo, como equipo, bienes raíces o inventario. Proporcionar una garantía puede ayudar a aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo.
  • Buscar opciones alternativas de financiación. Si no puede obtener un préstamo de los prestamistas tradicionales, considere opciones alternativas de financiamiento, como micropréstamos, préstamos entre pares, crowdfunding y más.

Préstamos comerciales con mal crédito para empresas emergentes

Los prestamistas en línea son a menudo la mejor opción para las nuevas empresas que buscan obtener préstamos comerciales con mal crédito. Los prestamistas en línea a menudo tienen términos y requisitos más flexibles que los bancos tradicionales, lo que los convierte en una excelente opción para las empresas emergentes. Echemos un vistazo a algunas opciones para obtener financiamiento comercial con mal crédito:

1. Préstamos a corto plazo OnDeck

Con OnDeck, puede obtener un préstamo a plazo de $5,000 a $250,000 con plazos de pago de hasta 24 meses. También puede solicitar más fondos una vez que haya pagado al menos la mitad de su saldo.

2. Bluevine para factoraje o financiación de facturas

Al asociarse con una empresa como Bluevine, que ofrece factoraje de facturas con FundThrough, puede liberar efectivo actualmente asociado con facturas impagas. Para calificar, debe tener un ingreso anual de aproximadamente $ 100,000, haber estado en el negocio durante al menos tres meses y tener un puntaje de crédito de 530+.

3. Lendio para línea de crédito comercial

Con Lendio, puede obtener entre $ 1,000 y $ 500,000 en crédito comercial en solo un día. Pero el interés está entre el 8% y el 60%, que es más alto que los préstamos comerciales tradicionales.

4. Financiamiento monetario de préstamos para equipos

CurrencyFinance ofrece préstamos de hasta $500,000 con plazos de pago de hasta 72 meses a prestatarios elegibles. Para obtener la máxima selección de productos de CurrencyFinance, debe tener un puntaje FICO de 625 o más y más de 2 años en el negocio.

5. Acción de préstamo pequeño

Acción es una organización sin fines de lucro que ofrece pequeños préstamos de hasta $100,000 a tasas de interés tan bajas como 5.99%. Lo mejor de Accion es que puede obtener una cotización sin afectar su puntaje de crédito.

6. Préstamo de capital de trabajo confiable

Si tiene mal crédito y necesita fondos urgentes para cubrir los gastos diarios, un préstamo de capital de trabajo a través de Credible podría ser una buena opción para usted. Sin embargo, para calificar, debe presentar una garantía de hasta el 90% del monto del préstamo.

7. Capacidad de pago de anticipo de efectivo del comerciante

Con Pagabilidad, puede recibir hasta $250,000 el mismo día en que recibe la aprobación. Trabajan con empresas de 180 países en 38 monedas. Lo bueno es que no hay verificación de crédito.

8. Financiamiento rápido para préstamos comerciales

Obtener un préstamo para pequeñas empresas a través de Rapid Finance es un proceso fácil y directo, y puede solicitarlo directamente desde su sitio web. Sus términos de préstamo varían de tres a sesenta meses, y puede recibir sus fondos a las pocas horas de ser aprobado.

9. Tarjeta de crédito empresarial American Express Plum

Si está buscando algo menos tradicional, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito comercial como la tarjeta de crédito comercial American Express Plum. Esta tarjeta retiene su saldo hasta por 60 días sin intereses, sin límites de gastos preestablecidos y más.

10. Préstamo Personal

Los préstamos personales también son una gran opción para los dueños de negocios con mal crédito. Siempre que use el dinero para gastos relacionados con el negocio y sea responsable de pagarlos, puede usarlos para financiar su negocio.

No permita que el mal crédito le impida obtener préstamos para pequeñas empresas

Es cierto que el mal crédito puede dificultar la obtención de un préstamo comercial, pero eso no significa que sea imposible. Con un poco de creatividad e investigación, puede encontrar la opción adecuada para su negocio. Ya sea a través de prestamistas tradicionales u otras fuentes, puede obtener el capital que necesita para hacer crecer su negocio. ¡No permita que el mal crédito le impida vivir sus sueños!

Imagen: Depositphotos

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