La primera pregunta que debe hacerse no es el prestamista, sino usted mismo. ¿Por qué querría solicitar un préstamo para pequeñas empresas? ¿Quieres comprar equipo? ¿Comprar una propiedad? ¿Necesitas fondos?
Los propietarios de pequeñas empresas deben tener una razón de peso para estar dispuestos a aumentar los pagos de préstamos para los desafíos del presupuesto operativo. Los prestamistas comerciales querrán saber por qué sucede esto.
¿Deberían los propietarios de pequeñas empresas solicitar préstamos para pequeñas empresas?
¿Deberías hacer esto? ¿Puede arreglárselas con pequeños préstamos personales si recién está comenzando?
Aquí hay algunos factores que debe considerar al tomar una decisión tan importante para su negocio:
- ¿Es ahora el momento adecuado para invertir en su negocio? En otras palabras, ¿cuál es el clima económico para su negocio? Entrando en la temporada alta, el flujo de caja es el más fuerte?
- ¿Es un acuerdo de préstamo adecuado para su plan de negocios? A veces, lo más importante que debe entender sobre el plan de negocios que escribe es que no está tallado en piedra.
- ¿Ha llegado el momento de dedicarse a hacer crecer su negocio? Los propietarios exitosos de pequeñas empresas han hecho precisamente eso en medio de los desafíos de la pandemia. Por ejemplo, un restaurante con capacidad para 50 clientes cambió a comida para llevar. Para hacerlo, renovaron las operaciones, cambiaron los menús, compraron paquetes y actualizaron a métodos de pago sin contacto.
- ¿Es ahora el momento adecuado? Muchas veces, los propietarios de pequeñas empresas esperan hasta que las cosas se ponen difíciles antes de buscar un préstamo comercial. Sepa que el proceso de préstamo con un prestamista comercial puede llevar tiempo y sea proactivo.
- ¿Pueden los préstamos para pequeñas empresas «pequeñas» ayudar a construir su puntaje de crédito? Sí. Si realiza pagos de préstamos comerciales a tiempo, es un buen augurio para su puntaje crediticio y será más probable que obtenga préstamos comerciales más grandes en el futuro.
Preguntas que debe hacerse antes de solicitar un préstamo comercial
¿Necesita un préstamo comercial? Antes de completar su solicitud de préstamo comercial, aquí hay algunas preguntas que debe hacerse cuando busque el prestamista adecuado.
¿Por qué se necesitan fondos adicionales?
¿Puede crecer sin obtener capital adicional a través de un préstamo comercial? Si es así, ve por eso. Sin embargo, un préstamo comercial es una mejor opción que aprovechar sus ahorros.
¿Qué tipo de préstamo es adecuado?
Con un préstamo a plazo, obtiene una tasa de interés fija y un período de pago más largo. Es posible que esté mejor preparado para obtener una línea de crédito y, por lo general, puede pedir prestado hasta alrededor de $150,000. Puede solicitar un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas, pero las solicitudes de préstamos de la SBA generalmente tardan más en procesarse. Aún así, las SBA suelen tener tasas de interés variables más bajas y períodos de pago más largos.
Puede comprar prestamistas en línea, que a menudo son más rápidos de aprobar, incluso el mismo día hábil, pero los plazos de pago suelen ser más cortos que los que obtendría con un prestamista tradicional, lo que significa que sus pagos mensuales serán mucho más altos. Como siempre, con cualquier contrato, lea la letra pequeña.
Algunos dueños de negocios consideran una tarjeta de crédito comercial en lugar de un préstamo, pero debe comprar una tarjeta de crédito con una APR más baja.
¿Cuánto necesitas pedir prestado?
Sí, este es un gran problema. Como dijimos, una gama de préstamos para pequeñas empresas lo ayudará a desarrollar un perfil crediticio sólido. Puede optar por buscar un préstamo pequeño si ese es su objetivo.
Parte de su cálculo de cuánto dinero comercial necesita pedir prestado es el pago mensual. Esto es algo para discutir con su oficial de préstamo mientras procesa su solicitud de préstamo.
Además, espere pagar una tarifa de originación del préstamo que exige la mayoría de los prestamistas.
¿Cómo es su estado de crédito?
Esto es lo que pasa con su puntaje de crédito personal. Cuando solicita un préstamo, los prestamistas le pedirán saber su puntaje de crédito personal. Si tiene mal crédito, es menos probable que los prestamistas le ofrezcan un préstamo, a menos que pueda conseguir que un socio comercial o un miembro de la familia sea cofirmante.
Pagar con éxito un préstamo comercial no mejorará su puntaje de crédito personal. Sin embargo, si su negocio necesita cambiar nuevamente, cumplir con las condiciones del préstamo hará que sea más probable que pueda pedir prestado dinero adicional.
¿Con qué frecuencia necesita fondos?
Para los prestamistas tradicionales, el proceso de solicitud puede demorar varios meses. Si anticipa sus necesidades de financiamiento, puede iniciar el proceso de solicitud y ser precalificado. No está de más ser precalificado por su prestamista. Incluso si no pide prestado de inmediato, puede asegurar una buena tasa de interés durante varios meses. Además, si termina sin un préstamo, el proceso de renovación de volver a solicitar con su prestamista o banco será más sencillo.
¿Qué documentos necesito reunir antes de aplicar?
Deberá proporcionar tres años de declaraciones de impuestos personales y comerciales para enviar a su prestamista o banco. Por lo general, recibirá una respuesta dentro de unos días hábiles, no sobre el préstamo en sí, sino sobre la probabilidad de obtener un préstamo para su negocio de un prestamista o banco.
¿Cómo se aplica?
Puede solicitar en línea o solicitar un préstamo en persona. Como regla general, algunos dueños de negocios recomiendan solicitar en persona con un prestamista tradicional, como un banco (Miembro FDIC), que ayuda a construir una relación personal. Un oficial de préstamos en su banco puede ayudarlo con su solicitud y hacer recomendaciones para ayudarlo durante todo el proceso.
Con los prestamistas en línea, todo el proceso se realiza en línea. Cargue los documentos según lo solicitado por el prestamista y probablemente será aprobado el mismo día. Pero el costo total de sus pagos puede ser mayor debido a la tasa de interés más alta.
Preguntas del prestamista para hacer al obtener un préstamo comercial
Aquí hay algunas preguntas que debe hacerle a cualquier posible prestamista cuando busque financiamiento.
¿Su tipo de negocio califica?
Algunos prestamistas se especializan en la financiación de nuevas empresas y algunos niegan la financiación a las nuevas empresas. Muchos prestamistas considerarán el tipo de negocio así como el pronóstico económico de la industria antes de prestarle fondos adicionales.
¿Cuánto te pueden prestar?
Si es dueño de una pequeña empresa «pequeña», como una empresa unipersonal o un negocio desde casa, es posible que no sea elegible para un «pequeño préstamo» por menos de $50,000.
¿Cuáles son las tasas de interés y los costos totales?
Como siempre, cuando esté buscando financiamiento para cualquier cosa, considere la tasa de interés y cuánto podría afectar el monto de su pago mensual. Solo un cambio en las tasas de interés del 2% o más puede marcar una gran diferencia en su pago.
¿Cuál es el calendario de pagos?
El cronograma de pago de un préstamo para pequeñas empresas es la fecha de vencimiento del pago de cada mes y enumerará la cantidad de veces que se debe realizar el pago.
¿Cuándo vence el pago inicial?
A veces, los pagos vienen con un período de gracia, lo que le da un mes para respirar antes de que venza su primer pago. El período de gracia le permite ponerse al día y pagar cualquier cargo asociado con el costo del préstamo. Por ejemplo, puede haber una tarifa de solicitud.
¿Los prestamistas exigen una garantía personal?
En la mayoría de los casos, los prestamistas requerirán garantías personales de los solicitantes que posean el 20% o más del negocio.
¿Cuánto tiempo toma el proceso de solicitud?
Esto puede variar de un prestamista a otro, pero como regla con los préstamos tradicionales, puede contar con esperar al menos dos meses para que se apruebe su solicitud.
¿Se informará su historial de pago a las agencias de crédito?
Esto no es requerido por la ley. Sin embargo, tiene la opción de presentar un informe con las agencias de crédito (especialmente si paga el préstamo a tiempo). Hay un poco de información adicional que ocultar aquí: si su cliente no está pagando según lo contratado, puede informarlo a las agencias de crédito.
¿Qué pasa si no puedes pagar tu préstamo?
Si no realiza algunos pagos, se le considerará moroso en su préstamo, aunque los prestamistas tienen políticas diferentes. Si está a punto de perder un pago, el mejor curso de acción es comunicarse con su prestamista de inmediato. Será más probable que elabore un plan de pago adicional con su banco o prestamista si saca su dinero con anticipación.
¿Cuáles son los factores más importantes en las preguntas de solicitud de préstamo comercial?
La información de sus ingresos personales es importante, incluso si está solicitando un préstamo comercial. Esto incluye los ingresos de su hogar, basados en su declaración de impuestos personal.
Estos son otros factores que un prestamista o un banco considerarán: los ingresos comerciales pasados y actuales, el flujo de efectivo proyectado, la deuda pendiente del negocio, la inversión de capital personal del propietario del negocio en el negocio y cualquier crédito disponible no utilizado, como una línea de crédito no utilizada. Estos son los mismos factores que debe considerar al pedir dinero prestado.
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Imagen: Elementos Envato
