Si es propietario de una pequeña empresa, probablemente haya considerado solicitar un préstamo para ayudarlo con sus operaciones. Pero, ¿cómo saber si califica para un préstamo para pequeñas empresas? ¿Cómo es el proceso? En este artículo, discutiremos todo lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas. ¡Empecemos!
¿Qué es un préstamo para pequeñas empresas?
Un préstamo para pequeñas empresas es un tipo de préstamo diseñado específicamente para pequeñas empresas. Este tipo de préstamo se puede utilizar para una variedad de propósitos, incluidos los costos iniciales, el capital de trabajo, el inventario y el equipo. Hay muchos prestamistas diferentes que ofrecen préstamos para pequeñas empresas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
¿Cuáles son los tipos de préstamos para pequeñas empresas?
Los prestamistas ofrecen muchos tipos diferentes de préstamos para pequeñas empresas. Muchos prestamistas incluso trabajan con la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) para ofrecer préstamos respaldados por el gobierno. A continuación se muestra una lista de los principales tipos de préstamos para pequeñas empresas:
- préstamo de la SBA. Estos préstamos están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas y se pueden utilizar para muchos propósitos diferentes, incluidos los costos iniciales, equipos, capital de trabajo e incluso bienes raíces. Los programas de préstamos de la SBA incluyen el programa de préstamos 7(a), el programa de préstamos 504 y el Programa de Préstamos de Asistencia por Desastre.
- préstamo a plazo. Un préstamo a plazo es un préstamo con un calendario de pago específico y una tasa de interés fija. Los préstamos a plazo se utilizan a menudo para financiar necesidades a corto plazo, como capital de trabajo o inventario.
- línea de crédito comercial. Una línea de crédito comercial (LOC) es un préstamo que una empresa puede utilizar según sea necesario. LOC se puede utilizar para capital de trabajo, para financiar el inventario o para pagar otros gastos. Es similar a una tarjeta de crédito pero con una tasa de interés más baja.
- Factoraje de facturas. El factoraje de facturas es cuando una empresa vende una factura a un tercero por menos del valor de la factura. El tercero luego cobra el dinero del deudor. De esta forma, la empresa puede utilizar los fondos obtenidos de la factura de venta para cubrir los gastos corrientes.
- Adelanto en efectivo del comerciante. Los adelantos en efectivo para comerciantes son préstamos no garantizados a corto plazo que brindan a los dueños de negocios la flexibilidad que necesitan para pagar sus gastos. Estos anticipos se reembolsan utilizando una parte de las ventas futuras con tarjeta de crédito de la empresa.
¿Es usted elegible para un préstamo de pequeña empresa?
Para calificar para un préstamo para pequeñas empresas, necesitará activos comerciales y más. Estos son algunos criterios generales de elegibilidad que los prestamistas consideran para los préstamos para pequeñas empresas:
- Puntaje de crédito comercial. Este es el número que usan los prestamistas para evaluar su solvencia. Necesita un buen puntaje de crédito comercial para ser elegible para un préstamo.
- historia comercial Los prestamistas querrán ver que usted tiene un largo historial de gestión de un negocio exitoso.
- Puntaje de crédito personal. Su puntaje de crédito personal es otro factor que los prestamistas considerarán al evaluar su solicitud de préstamo.
- colateral. Muchos prestamistas requerirán que proporcione garantías, como su casa u otros activos, para garantizar el préstamo. Los prestamistas también pueden exigir garantías personales.
- Flujo de efectivo. Los prestamistas querrán ver que su empresa tenga un sólido flujo de efectivo para pagar el préstamo.
¿Cómo elige el prestamista adecuado para su préstamo comercial?
Al buscar un préstamo para una pequeña empresa, es importante elegir el prestamista adecuado. Los prestamistas tradicionales, como los bancos, prestan a empresas que han estado operando durante un cierto período de tiempo y cumplen con otros criterios.
Los prestamistas en línea son una excelente opción para las empresas que no cumplen con los requisitos de los prestamistas tradicionales o que necesitan capital desesperadamente. Es importante investigar diferentes prestamistas para pequeñas empresas y comparar tasas, términos y otros factores antes de tomar una decisión.
Cómo obtener un préstamo para una pequeña empresa
Entonces tiene su plan de negocios y está listo para obtener un préstamo comercial. Antes de solicitar un préstamo comercial, consulte estos consejos…
1. Plan de negocios
Al solicitar un préstamo para pequeñas empresas, tener un plan de negocios es fundamental. Su plan de negocios le mostrará al prestamista cómo planea usar el préstamo y cómo lo pagará. Un buen plan de negocios también incluirá proyecciones financieras para su negocio.
2. Tener un buen puntaje crediticio
Con un buen puntaje crediticio, es más probable que obtenga una tasa de préstamo más baja porque es un prestatario menos riesgoso. Si tiene un puntaje de crédito bajo, aún puede obtener un préstamo, pero la tasa de interés será más alta y tendrá menos opciones de prestamistas.
3. Con garantía
La garantía es un activo que promete a los prestamistas en caso de que no pueda pagar el préstamo. La garantía puede ser su casa, automóvil u otros bienes personales, como acciones, bonos o joyas. Tener una garantía le dará una mejor oportunidad de obtener un préstamo, pero no siempre es necesario.
4. Sólido historial de pago
Es más probable que se le apruebe un préstamo para pequeñas empresas si tiene un buen historial de pago de su préstamo. Los prestamistas querrán ver que usted tenga un historial de pago de sus deudas a tiempo.
5. Solicite el préstamo adecuado
Las pequeñas empresas tienen muchas opciones de préstamo diferentes. Asegúrese de que está aplicando el que mejor se adapte a las necesidades específicas de su negocio. Por ejemplo, si necesita dinero para comprar equipo, es posible que deba solicitar un préstamo para equipo.
6. Encuentra el prestamista adecuado
Hay muchos prestamistas diferentes, por lo que es importante encontrar uno que sea adecuado para usted. Considere cuestiones como las tasas de interés, los plazos de pago y las tarifas antes de tomar una decisión. También debe considerar si desea trabajar con un banco u otro tipo de prestamista.
7. Proporcionar estados financieros
Los estados financieros muestran a los prestamistas cuántos ingresos genera su negocio y cuánta deuda tiene. Estas declaraciones ayudarán a los prestamistas a determinar si puede pagar el préstamo. Los estados financieros incluyen balances, estados de pérdidas y ganancias, estados de cuenta de bancos comerciales y estados de flujo de efectivo.
8. Complete el proceso de solicitud
El proceso de solicitud de un préstamo para pequeñas empresas puede llevar mucho tiempo. Antes de comenzar, asegúrese de tener todos los documentos e información requeridos. También debe asegurarse de comprender los términos del préstamo y lo que se espera de usted antes de firmar.
9. Prepárese para el proceso de suscripción
La suscripción es el proceso mediante el cual los prestamistas evalúan su solicitud de préstamo. Miran cosas como su puntaje de crédito, historial comercial y estados financieros. Obtenga todos los documentos requeridos, como su licencia comercial y declaración de impuestos, listos para este proceso.
10. Trabaja con profesionales
Hay muchos tipos diferentes de préstamos, y el proceso de solicitud de uno puede ser complicado. Si no está seguro de por dónde empezar, o si necesita ayuda con el proceso de solicitud, considere trabajar con un asesor de préstamos profesional. Pueden ayudarlo a encontrar el mejor préstamo para su negocio y guiarlo a través del proceso de solicitud.
¿Cuáles son las alternativas a los préstamos para pequeñas empresas?
Existen muchas alternativas a los préstamos para pequeñas empresas que pueden ayudarlo a obtener la financiación adecuada para sus necesidades comerciales específicas. Esto incluye a los prestamistas que se especializan en préstamos con mal crédito. Algunas opciones alternativas de préstamos para pequeñas empresas incluyen:
- Unión de Crédito
- recaudación de fondos
- Financiamiento de facturas
- préstamo pequeño
- préstamos entre pares
- Préstamos comerciales con mal crédito
- Préstamo de un amigo o familiar
- Usar una tarjeta de crédito comercial
- Solicitar subvenciones del gobierno
¿Son difíciles los préstamos para pequeñas empresas?
No hay una respuesta clara a esta pregunta, ya que depende de las circunstancias específicas del prestamista y la solicitud de préstamo. Sin embargo, los puntajes de crédito comercial a menudo son un factor que los prestamistas consideran al aprobar o denegar un préstamo. Un puntaje crediticio alto indica que el negocio es confiable y tiene un buen historial crediticio, mientras que un puntaje bajo puede indicar que el negocio está en riesgo y es posible que no pueda pagar el préstamo.
¿Cuál es el préstamo de la SBA más fácil de obtener?
El préstamo SBA más fácil de obtener es el préstamo 7(a). Este préstamo es para pequeñas empresas que se están iniciando o expandiendo. Los préstamos se pueden utilizar para una variedad de propósitos, incluido el capital de trabajo, la compra de equipos y la comercialización. El proceso para obtener este tipo de préstamo es relativamente sencillo y los requisitos no son tan estrictos como otros tipos de préstamos.
¿Puede obtener un préstamo para su primer negocio?
Sí, como propietario de un nuevo negocio, puede obtener un préstamo para su primer negocio. La SBA otorga préstamos a empresarios que están iniciando o expandiendo pequeñas empresas. Sin embargo, el proceso de obtener un préstamo puede ser complicado y necesita tener un plan de negocios sólido e historial de crédito. Para calificar para un préstamo de la SBA, su negocio debe estar ubicado en los Estados Unidos y cumplir con ciertos requisitos. También es posible que desee considerar algunas de las opciones alternativas de financiación discutidas anteriormente en este artículo.
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