Si usted es como la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas, la idea de obtener un préstamo para hacer crecer su negocio puede ser desalentadora. La documentación del préstamo es clave cuando los propietarios de pequeñas empresas buscan financiación. Pero, ¿qué documentos necesita para su solicitud de préstamo y por dónde empezar? Relájese, lo tenemos cubierto. En este artículo, presentaremos una lista de 14 documentos básicos para préstamos para pequeñas empresas.
¿Qué información personal y financiera requieren los prestamistas?
Entonces, ¿qué es un documento de préstamo? Los documentos de préstamo son una serie de formularios y solicitudes que se utilizan para solicitar un préstamo, incluidos pagarés, acuerdos de garantía y declaraciones de divulgación. Los documentos de préstamo brindan a los prestamistas toda la información que necesitan para tomar una decisión sobre el préstamo. Además de la información comercial y financiera, los prestamistas también pueden solicitar declaraciones de información personal, como su puntaje de crédito y su relación deuda-ingreso.
Los cuatro tipos principales de documentos de préstamo
Hay cuatro tipos principales de documentos de préstamo que los prestatarios deben proporcionar cuando buscan financiamiento comercial, que incluyen:
- Estimaciones de préstamo. La estimación del préstamo es la primera parte del papeleo del prestamista, que describe los términos del préstamo.
- Formulario de bloqueo de tasa de interés. Un bloqueo de la tasa de interés es un acuerdo escrito entre un prestatario y un prestamista que garantiza una tasa de interés del préstamo durante un cierto período de tiempo.
- Información del prestatario. La información del prestatario es un formulario que incluye información personal sobre cada persona que figura en la solicitud de préstamo.
- Fin de la divulgación. La divulgación final proporciona detalles finales sobre el préstamo, incluidos los términos o condiciones adicionales.
14 Documentos Requeridos para la Aprobación del Préstamo
¿Se pregunta qué documentos se requieren para un préstamo comercial? Todo el acuerdo o paquete de préstamo consta de muchos documentos que firmarán el prestatario y el prestamista.Mientras que algunos prestamistas no exigen una garantía personal del propietario de la empresa, otros puede necesitarlo.Este Proceso de solicitud de préstamo Puede ser largo, por lo que es importante comenzar a reunir la documentación necesaria lo antes posible.
1. Actualizar el plan de negocios
Un plan de negocios actualizado es lo primero que pide un prestamista. Su plan de negocios debe incluir el historial financiero y el balance general de su empresa, así como sus objetivos actuales y futuros. Este documento les dará a los prestamistas una mejor comprensión de su negocio y les ayudará a determinar su idoneidad para un préstamo.
2. Declaración del Impuesto sobre Sociedades
La declaración del impuesto sobre la renta de las empresas es otro documento importante que requerirán los prestamistas. Este papeleo proporciona a los prestamistas información sobre los ingresos y gastos de su negocio. Vale la pena señalar que los prestamistas generalmente requieren declaraciones de impuestos de los últimos tres años.
3. Extracto bancario
Estados de cuenta bancarios Así es como Flujo de efectivo La mayoría de los prestamistas también exigen los últimos tres meses. Este documento ayudará a los prestamistas a comprender la situación financiera de su negocio y determinar si puede pagar el préstamo.
4. Registro de Empresas
Los prestamistas también necesitan prueba del registro legal de su negocio. Esto puede ser en forma de una licencia comercial, artículos de asociación o acuerdo de sociedad.
5. Licencia comercial
licencia de negocios Requerido para operar en la mayoría de los estados. Este documento le mostrará al prestamista que su negocio es legal y que está operando dentro de la ley.
6. NIE
Un EIN o Número de Identificación de Empleador es un número único asignado a su negocio por el Servicio de Impuestos Internos. Este documento es necesario para abrir una cuenta bancaria comercial y los prestamistas lo utilizarán para verificar su identidad comercial.
7. Estados Financieros
Los estados financieros incluyen el balance general, el estado de resultados y el estado de flujo de efectivo de su empresa. Estos estados financieros les darán a los prestamistas una mejor comprensión de la salud financiera de su negocio. Si está solicitando un préstamo, es importante asegurarse de que estas declaraciones estén actualizadas y sean precisas.
8. Finalidad y destino del préstamo
A diferencia de los préstamos personales, los préstamos comerciales generalmente deben usarse para un propósito específico. El monto del préstamo que necesita puede usarse para comprar inventario, expandir su negocio o contratar nuevos empleados. Los prestamistas querrán saber cómo planea usar los fondos del préstamo y cómo beneficiará a su negocio.
9. Historial de préstamos
Si ha obtenido un préstamo comercial o personal en el pasado, el prestamista le pedirá información sobre su historial de pago. Este documento le mostrará al prestamista cómo ha manejado préstamos anteriores y si es un prestatario responsable.
10. Hipoteca y Garantía
Muchos prestamistas requerirán garantías para los préstamos comerciales. Esto significa que debe proporcionar algo de valor, como su casa o automóvil, para obtener un préstamo. En algunos casos, también se puede exigir una garantía personal. Esto significa que usted, como propietario del negocio, será personalmente responsable del préstamo.
11. Informe de crédito
Su informe de crédito personal es otro documento importante que requieren los prestamistas. Su informe crediticio mostrará a los prestamistas su historial crediticio y si usted es responsable de préstamos anteriores. Un buen informe crediticio y puntajes aumentarán sus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo.
12. Información de la cuenta
Para completar el proceso de solicitud de préstamo, deberá proporcionar la información de su cuenta comercial. Esto incluye su número de cuenta bancaria, número de ruta y saldo de cuenta. El prestamista utilizará esta información para depositar los fondos del préstamo en su cuenta.
13. Presupuesto y Estimaciones de Flujo de Efectivo Futuro
Los presupuestos y las proyecciones de flujo de efectivo son documentos importantes para mostrar a los prestamistas sus planes futuros. Este documento ayudará a los prestamistas a comprender cómo planea usar los fondos del préstamo y si podrá pagarlos.
14. Estado de resultados
Un estado de pérdidas y ganancias es un documento que muestra los ingresos y gastos de su negocio durante un período de tiempo. Este documento ayudará a los prestamistas a comprender la situación financiera de su negocio y determinar si puede pagar el préstamo.
Información adicional que los dueños de negocios pueden necesitar
Además de los documentos de préstamo estándar, es posible que los propietarios de negocios deban proporcionar información adicional, según el prestamista. Es posible que le pidan que proporcione información sobre su situación de vivienda, prueba de domicilio y prueba de experiencia comercial.
problema comun
¿Qué necesita saber antes de firmar un contrato de préstamo comercial?
Los dueños de negocios deben estar al tanto de las tasas de interés de los préstamos, así como de cualquier tarifa de originación u otros costos asociados. También deben recibir una estimación del préstamo del prestamista, que detallará los pagos mensuales y el costo total del préstamo.
¿Cuál es la prueba comercial para un préstamo de la SBA?
Para los préstamos de la SBA, los dueños de negocios deben presentar pruebas de la actividad comercial, como declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios o estados financieros. Es posible que también deban proporcionar un plan de negocios u otros documentos que describan su modelo de negocios.
Imagen: Elementos Envato
