¿Ha mirado lo que hay en su informe de crédito? ¿Conoce su puntaje de crédito? Mucha gente no lo hace, y eso es un problema. Tu puntuación es uno de los números más importantes de tu vida. Si no está satisfecho con su puntaje, es importante saber cómo arreglar su crédito. En este artículo, discutiremos cómo arreglar su puntaje de crédito.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito se utiliza para representar la solvencia de un individuo. Su puntaje se basa principalmente en la información del informe de crédito, generalmente de las agencias de crédito. Los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850, cuanto más alto, mejor.
Por qué es importante un informe de crédito comercial
Un informe sobre su crédito comercial es muy importante para una empresa. Aquí hay solo cinco razones por las que este es el caso.
- da una imagen completa. Estos informes proporcionan una imagen completa del historial crediticio de una empresa. Esto incluye información sobre la utilización del crédito comercial, el historial de pagos y los registros públicos.
- Ayudar a evaluar el riesgo. Un informe crediticio puede ayudar a los empresarios a evaluar los riesgos de hacer negocios con otra empresa. Esta información se puede utilizar para tomar una decisión informada sobre si otorgar crédito.
- Evalúe su situación financiera. Un informe de crédito también se puede utilizar para evaluar la salud financiera de una empresa. Esta información se puede utilizar para decidir si invertir en una empresa.
- Detectar actividad fraudulenta. Los informes de crédito pueden ayudar a los dueños de negocios a detectar actividades fraudulentas. Esta información se puede utilizar para decidir si emprender acciones legales contra la empresa.
- Cree un historial crediticio comercial. Un informe de crédito también puede ayudar a los dueños de negocios a construir un historial de crédito para su negocio. Esta información se puede utilizar para obtener préstamos, líneas de crédito y otras formas de financiación en el futuro.
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¿Qué es un puntaje de crédito «bueno»?
Una buena puntuación generalmente se considera una puntuación de 700 o superior. Esto significa que tiene un buen historial de hacer pagos a tiempo y administrar la deuda.
Desventajas de un mal historial crediticio
Su mal historial de crédito puede estar con usted durante mucho tiempo. Aquí hay cinco desventajas de tener un mal informe crediticio como pequeña empresa.
- Sin préstamo Cuando tiene malas calificaciones, tendrá dificultades para obtener un préstamo. Esto se debe a que los prestamistas lo ven como un prestatario de alto riesgo. Dudarán en darle un préstamo porque no creen que pueda pagarlo.
- tasas de interés más altas. Si tiene mal crédito, puede pagar tasas de interés más altas en sus préstamos, líneas de crédito y saldos de tarjetas de crédito. Esto se debe a que el prestamista le cobrará una tasa de interés más alta para compensar el riesgo de prestarle.
- No se permiten tarjetas de crédito comerciales. Obtener una tarjeta de crédito comercial con un puntaje crediticio bajo puede ser difícil. Esto se debe a que la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren una garantía personal. Si obtiene una tarjeta de crédito comercial, es probable que su límite de crédito sea bajo.
- Dificultad para alquilar espacio de oficina. Si tiene mal crédito, puede ser difícil para usted alquilar un espacio de oficina. Esto se debe a que el arrendador extrae su informe de crédito cuando solicita un contrato de arrendamiento de oficina.
- Su negocio puede estar en la lista negra. Si tiene mal crédito, su negocio puede estar en la lista negra. Esto significa que otras empresas se resistirán a hacer negocios con usted porque no quieren asociarse con una empresa con un historial crediticio deficiente.
Cómo Determinar tu Puntaje de Crédito con el Buró de Crédito
Analicemos algunas formas en que las diferentes agencias de crédito determinan las puntuaciones.
1. Obtenga su informe de crédito gratis
El primer paso es obtener su informe de crédito gratuito. Puede hacerlo visitando AnnualCreditReport.com.
2. Comprobar si hay errores
Una vez que tenga su informe de crédito, debe verificar si hay errores. Si encuentra algún error, debe comunicarse con la oficina de crédito y disputar los errores.
3. Pague sus facturas a tiempo
Una de las mejores maneras de mejorar su puntaje es pagar sus cuentas a tiempo. Debe asegurarse de pagar todas sus facturas a tiempo, incluida la deuda de la tarjeta de crédito. Esto mostrará un buen registro en su historial de pagos.
4. Reduce tu deuda
Otra forma de mejorar su puntaje de crédito es aumentar la utilización de su crédito y reducir su deuda. Puede hacer esto estableciendo un presupuesto y ajustándose a él. También debe considerar la consolidación de sus deudas.
5. Utilice un servicio de reparación de crédito
Si no puede reparar su puntaje usted mismo, es posible que deba usar un servicio de reparación de crédito. Una compañía de reparación de crédito puede ayudarlo a disputar errores en su informe de crédito y negociar con los acreedores para eliminar los elementos negativos.
6. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Las tarjetas de crédito aseguradas son una buena opción para las personas con mal crédito. Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta de crédito respaldada por una cuenta de ahorros.
7. Conviértase en un usuario autorizado
Si conoce a alguien con buen crédito, puede convertirse en un usuario autorizado de su tarjeta de crédito. Esto significa que en su informe de crédito aparecerá una cuenta con una compañía de reparación de crédito específica.
8. Obtenga co-firmantes
Si no puede obtener el préstamo usted mismo, puede obtener el préstamo con un codeudor. Un codeudor es alguien que acepta ser responsable del préstamo si usted no lo paga.
9. Utilice un préstamo de creación de crédito
Un préstamo de creación de crédito es un préstamo que se utiliza para crear crédito. Los préstamos suelen ser pequeñas cantidades de dinero y se pagan en un período de tiempo.
10. Utilice préstamos garantizados
Un préstamo garantizado es un préstamo respaldado por una garantía. La garantía puede ser cualquier cosa de valor, como un automóvil o una casa. Si no cumple con su préstamo, el prestamista puede tomar la garantía.
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¿Cuál es la forma más rápida de arreglar un informe de crédito?
No existe una respuesta única para esta pregunta, ya que la forma más rápida de arreglar su informe de crédito variará según su situación particular.
Sin embargo, algunos consejos que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio incluyen pagar sus facturas a tiempo, mantener un buen historial crediticio y reducir la carga total de su deuda.
¿Vale la pena pagarle a alguien para que arregle su crédito?
Hay muchas compañías de reparación de crédito que pueden ayudarlo a reparar su crédito. Sin embargo, es importante recordar que estas empresas a menudo cobran tarifas altas por sus servicios.
Es posible que tampoco puedan restaurar su puntaje de crédito al nivel que debe ser. Por lo general, es una mejor idea tratar de reparar el crédito usted mismo.
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