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¿Qué es el financiamiento de cuentas por cobrar?

Demasiadas facturas sin pagar pueden afectar el crecimiento del negocio. Pero para muchos propietarios de pequeñas empresas, un montón de facturas pendientes es una cruda realidad. Si también tiene dificultades para llegar a fin de mes debido a la acumulación de cuentas por cobrar, puede elegir el financiamiento de cuentas por cobrar para mejorar el flujo de efectivo de su empresa.



¿Qué es el financiamiento de cuentas por cobrar?

El financiamiento de cuentas por cobrar, también conocido como financiamiento de facturas, es una opción de financiamiento que le permite usar fondos de facturas abiertas. Las compañías financieras de cuentas por cobrar le proporcionarán hasta el 100% del valor total de la factura pendiente a cambio de tarifas.

En otras palabras, el financiamiento de cuentas por cobrar (AR, por sus siglas en inglés) puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a que se les paguen las facturas impagas por adelantado a cambio de tarifas.

El financiamiento de cuentas por cobrar no debe confundirse con el factoraje de facturas. Usted vende facturas impagas con descuento en el factoraje de facturas, y la empresa de factoraje de facturas tiene la propiedad total de las facturas impagas y los cobros.

¿Cómo funciona el financiamiento de cuentas por cobrar?

Así es como funciona el financiamiento de cuentas por cobrar:

  • Tu cliente te debe $13,000
  • Se comunica con la compañía de financiamiento de cuentas por cobrar con su solicitud, detalles de la factura y otros documentos
  • La compañía revisará su solicitud de financiamiento de cuentas por cobrar y le proporcionará $9,100 (70% de las cuentas por cobrar). La cantidad de financiamiento puede depender de varios factores, como el tipo de industria, puntajes de crédito personal y comercial, y más.
  • Pagará a la compañía una tarifa semanal hasta que su cliente liquide las cuotas.

En un acuerdo de financiación de cuentas por cobrar, sus clientes pagan directamente a su compañía de cuentas por cobrar. Y la empresa le paga el saldo después de deducir las tarifas mencionadas en el contrato de financiamiento de cuentas por cobrar y otras tarifas aplicables.

En pocas palabras, el financiamiento de cuentas por cobrar es un préstamo comercial en el que sus facturas pendientes se pueden usar como garantía.

Beneficios de Financiamiento de Cuentas por Cobrar

Estas son las principales ventajas de un préstamo de cuentas por cobrar en comparación con obtener un préstamo de un prestamista tradicional:

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  • Proceso de solicitud rápido y fácil
  • No se requiere garantía
  • papeleo mínimo
  • Elección flexible de la cantidad de capital basada en las facturas pendientes de su empresa

La aprobación para el financiamiento de cuentas por cobrar generalmente se basa en el historial crediticio de su cliente. Por lo tanto, las empresas con mal crédito también son elegibles para el financiamiento de cuentas por cobrar.

Costos de financiamiento de cuentas por cobrar

Los costos totales de financiamiento de cuentas por cobrar varían según la compañía. En general, hay dos tipos de costos asociados con el financiamiento de cuentas por cobrar: cargos por servicios y tasas de interés. A veces, las empresas también cobran una tarifa de verificación de facturas.

Por lo tanto, se recomienda recibir cotizaciones de múltiples empresas para elegir la opción más económica.

¿El financiamiento de cuentas por cobrar es adecuado para su pequeña empresa?

El financiamiento de cuentas por cobrar o el financiamiento de facturas puede ayudar a las pequeñas empresas a mejorar el flujo de efectivo, contratar más empleados, comprar nuevos equipos, crear reservas de efectivo y mejorar su salud financiera general. Pero, ¿es correcto cubrir los gastos de su pequeña empresa?

Estas son las preguntas clave que debe hacer antes de solicitar un préstamo de cuentas por cobrar:

  • ¿Necesita financiación inmediata para satisfacer las necesidades estacionales?
  • ¿Está enfrentando problemas de flujo de efectivo con un montón de facturas sin pagar?
  • ¿El costo del anticipo de efectivo es más alto que el cargo por financiamiento de las cuentas por cobrar?
  • ¿No puede cubrir sus gastos comerciales diarios?

Debe comprender que el financiamiento de cuentas por cobrar puede costar más que cualquier otro tipo de préstamo comercial. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo de cuentas por cobrar, primero debe verificar todos los métodos de financiamiento disponibles, como tarjetas de crédito comerciales, préstamos bancarios tradicionales y préstamos pequeños.

Además, debe leer estas 11 formas de administrar mejor sus cuentas por pagar y cobrar para mejorar el flujo de efectivo de su negocio.

Principales empresas de financiación de cuentas por cobrar

Aquí están las principales compañías de financiamiento de cuentas por cobrar a considerar:

1. Primer Crédito Comercial

1st Commercial Credit es una empresa líder en factoring y financiación de facturas. 1st Commercial Credit ha financiado a más de 3400 clientes, ofreciendo una amplia gama de soluciones financieras para ayudar a las pequeñas empresas a mejorar el flujo de efectivo y obtener protección financiera durante tiempos difíciles.

Puede configurar una cuenta de financiación de cuentas por cobrar dentro de 3 a 5 días.La empresa cobra una comisión de financiación del 0,69% al 1,59%

2. Tuberías

Si dirige una empresa SaaS, Pipe puede ser ideal para su capital de trabajo. Ofrece pagos instantáneos con un solo clic. La empresa le ayudará a convertir los ingresos recurrentes en financiación inicial.

3. A través del Fondo

Si utiliza una cuenta de QuickBooks Online en su empresa, FundThrough puede ser una de las mejores opciones de financiación de facturas. Su financiación Express Invoice te permite disponer de fondos al siguiente día laborable. Además, puede obtener el 100% del importe de la factura como financiación. El proceso es completamente en línea.

FundThrough es excelente para financiar hasta $ 15,000

4. Lundio

Lendio ofrece una amplia gama de préstamos a propietarios de negocios, incluidos préstamos de la SBA, líneas de crédito comerciales, adelantos en efectivo para comerciantes y más. Con Lendio, puede obtener hasta el 90 % de los fondos de sus cuentas por cobrar.

5. Alipay

Si es un proveedor de Illinois, PayPlant puede ser el socio ideal para la financiación de sus facturas. La compañía ofrece a las empresas y desarrolladores de aplicaciones tasas tan bajas como 1,2% por mes. Los proveedores en Illinois no cobran tarifas ni cargos.

6. Marcadores de cresta

Crestmark se especializa en brindar diversas soluciones financieras para empresas. La compañía afirma pagar a los prestatarios elegibles dentro de un día hábil. Con Crestmark, puede obtener hasta el 90 % de las facturas elegibles.

7. Capital comercial de TCI

TCI Business Capital es un nombre bien conocido en el mercado que ofrece planes de financiamiento mensuales que van desde $50,000 hasta $7 millones. La compañía presta servicios a empresas de servicios de carga, fabricación, yacimientos petrolíferos y más. Asociarse con TCI Business Capital puede ayudarlo a obtener financiamiento el mismo día en facturas abiertas.

8. Líneas alternativas

altLine es una de las principales empresas de factoring y financiación de facturas. La empresa afirma aprobar fácilmente sus opciones de préstamo. Como banco, altLine puede reducir los costos de endeudamiento.

¿Cuáles son algunos ejemplos de cuentas por cobrar?

Aquí hay un buen ejemplo de cuentas por cobrar: un cliente compra $12,000 en bienes y paga $7,000 por adelantado, y acepta pagar el monto restante después de 30 días. Mostrará $ 5000 como cuentas por cobrar en su balance general.

¿Cuáles son las formas comunes de financiación de cuentas por cobrar?

Las formas comunes de financiación de cuentas por cobrar son la financiación de facturas y el factoraje de facturas. El financiamiento de facturas o el financiamiento de cuentas por cobrar es un método para obtener fondos en función de sus facturas pendientes a cambio de tarifas, donde el factoraje de facturas significa vender sus facturas pendientes (por debajo de sus ventas) por fondos.

Pensamientos finales,

Ahora ya sabe todo sobre el financiamiento de cuentas por cobrar y cómo funciona. Ahora es el momento de aprender cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas. Por supuesto, deberá presentar documentos para solicitar cualquier financiamiento. Leer la guía completa de los documentos de préstamos para pequeñas empresas que necesita puede ser de gran ayuda en el proceso de documentación.

Imagen: Depositphotos


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