A pesar de que las tasas de interés han bajado en los últimos años, un sorprendente número de consumidores aún lucha por pagar sus deudas. El Regulador Marketingdecontenido de Crédito (NCR) ha advertido que, a partir de septiembre de 2011, 83 millones de los 190 millones de consumidores con crédito activo tenían sus registros comprometidos. Estos consumidores tienen 3 o más pagos o meses de atraso. pagar préstamo
«Antes de que los consumidores firmen un contrato de crédito, deben comprender el costo del crédito y los términos y condiciones de los diferentes contratos de crédito», dijo Rajeen Devpruth, gerente de estadísticas de NCR.
Dijo que los consumidores deben considerar todas las deudas, incluidas las tarjetas de tiendas y de crédito, así como los préstamos personales y otros compromisos. «Planifique pagar la mayor cantidad de deuda posible antes de obtener más crédito», dijo Devpruth. «Lo más importante es cumplir y cumplir con su contrato de crédito y pagos».
La Ley Marketingdecontenido de Crédito (NCA, por sus siglas en inglés) tiene como objetivo regular la industria crediticia, frenar los préstamos imprudentes y garantizar que los consumidores estén protegidos de las prácticas comerciales de préstamos perjudiciales. Pero Devpruth dijo que los consumidores también eran responsables de la cantidad de deuda que asumieron. «Después de tener en cuenta todas sus deudas, incluido el préstamo hipotecario, los pagos del automóvil, las tiendas y las tarjetas de crédito, asegúrese de que realmente puede permitirse asumir deudas adicionales», agregó.
Según la NCA, antes de que los proveedores de crédito puedan otorgar crédito a los consumidores, deben realizar una evaluación de asequibilidad para evaluar:
• Comprensión y evaluación general de los consumidores sobre los riesgos y costos de la propuesta de crédito;
• Derechos y obligaciones del consumidor en virtud del contrato de crédito;
• Historial de pago de deudas como consumidor bajo un contrato de crédito;
• Medios financieros existentes, perspectivas y obligaciones de los consumidores.
«Bajo la Ley de Crédito Marketingdecontenido, como consumidor, usted tiene derecho a una declaración y oferta acordadas previamente cuando busca crédito», dijo Devpruth. “Estos describirán los términos y condiciones del acuerdo propuesto y todos los costos involucrados, como el costo del crédito, intereses, cargos por servicio, tarifas de activación, seguro de crédito (si corresponde), depósitos requeridos (si corresponde), cuotas, fecha de primera cuotas de pago, fecha de la última cuota, etc.».
«Esto significa que sabrá lo que se espera de usted antes de firmar un contrato de crédito», explica Devpruth. «Debe comprender el costo del crédito y los términos y condiciones del contrato antes de firmar el contrato de crédito real, para que no haya sorpresas en el futuro. Si hay algo que no entiende, solicite ayuda antes de enviarlo». ”
«Nunca firme un contrato de crédito en blanco porque no tiene control sobre la otra información que agrega después de firmar», aconseja Devpruth.
Devpruth advierte a los consumidores que investiguen qué tasas de interés se cobrarán y todas las demás tarifas que se cobrarán. Por ejemplo, al obtener un crédito sin garantía, que consiste principalmente en préstamos personales, los proveedores de crédito pueden cobrar una tasa de interés máxima de hasta el 32,1 %. «Sin embargo, como consumidor, puede negociar los beneficios cuando reclama y cotiza antes de llegar a un acuerdo. Puede usarlos para buscar una mejor oferta y recordar pedir prestado solo a proveedores de crédito acreditados», sugirió Devpruth.
Consejos para pedir prestado sabiamente:
– Pide prestado lo menos posible. Financiar la educación de su hijo o un préstamo hipotecario puede ser algo bueno, pero pedir prestado para bienes de consumo (como pagar otras deudas o financiar lujos como vacaciones o ropa de diseñador) puede dejarlo endeudado de por vida. Pide prestado solo lo que realmente necesitas. Planifique sus pagos antes de solicitar una tarjeta de crédito, tarjeta de ropa, sobregiro, préstamo personal o cualquier forma de crédito. Considere también los intereses y otros cargos, y cómo esto afectará su capacidad para ahorrar. Evite pagar más de unos pocos meses, ya que terminará costándole más.
– Seguro de Crédito. Si es así, familiarícese con los términos de su seguro para evitar sorpresas cuando más lo necesite.
– para ser franco. Asegúrese de revelar toda la información solicitada por el proveedor de crédito con honestidad. La deshonestidad puede costarle las protecciones proporcionadas por la Ley Marketingdecontenido de Crédito.
– Crea un presupuesto mensual y apégate a él. Calcule el ingreso mensual de su hogar y sus gastos totales. ¿Serás capaz de pagar la nueva deuda una vez que hayas pagado todos tus gastos? También debe planificar los gastos inesperados, como el despido de uno de los miembros de su familia. Guarde siempre sus recibos de pago, ya que puede necesitarlos en el futuro.
– Comience a ahorrar constantemente. Invierte al menos el 15% de tus ingresos mensuales en seguridad. Ahorra para tu jubilación.
– Pagar las deudas a tiempo. Los pagos atrasados afectarán negativamente su calificación crediticia y pueden afectar su capacidad para recibir crédito en el futuro. Si cree que no podrá pagar sus cuotas mensuales, llame a su proveedor de crédito de inmediato e intente reprogramar su pago. No espere hasta que se salte el pago.
– Prioriza tu préstamo hipotecario. No quieres perder tu casa.
– Revise su informe de crédito con regularidad. De esta manera, podrá identificar cualquier error y corregirlo. Según la NCA, las agencias de crédito deben proporcionarle una copia gratuita de su informe de crédito cada año de una de las 11 agencias de crédito registradas. Las copias adicionales cuestan R20 por copia, sin IVA.
Devpruth también sugirió que los consumidores deberían centrarse en pagar la deuda y generar ahorros a largo plazo.
Para obtener más información o ponerse en contacto con un asesor de deuda registrado, comuníquese con NCR al 0860 627 627 o visite www.ncr.org.za para obtener ayuda.
