Las vacaciones llegaron y se fueron, y la meta de comenzar el 2014 con cero deudas y mayores ahorros parece un faro lejano, con las facturas pendientes de diciembre y las facturas de enero acumulándose.
Históricamente, los clientes de FNB gastaron un 20% más en diciembre que el promedio del resto del año. Si bien el gasto en diciembre de 2013 seguía siendo superior en comparación con el resto del año, el aumento porcentual de FNB fue menor en comparación con las tendencias anteriores. Aún así, es posible que muchos consumidores aún sientan el dolor después de que el gasto aumentó en diciembre.
Las preocupaciones del ministro de finanzas y del ministro de comercio e industria de Sudáfrica sobre los niveles de deuda de los consumidores se producen en un momento en que muchos ciudadanos tienen dificultades para realizar los pagos en los próximos meses. Muchas personas no pagan las contribuciones mensuales a las pólizas de ahorro y seguros, o recurren a préstamos en efectivo para cubrir los gastos de la vida diaria.
Johan Maree, CEO de FNB Credit Card, se opone rotundamente a hacerlo.
«Comprar en su cuenta o pedir un préstamo en efectivo para cubrir un pequeño déficit puede convertirse rápidamente en un problema mayor. Si sigue gastando más a crédito para llegar a fin de mes, hacer pagos mínimos para varias cuentas se volverá cada vez más difícil. Intereses en los préstamos adicionales pueden ser tan altos que está desperdiciando intereses cuando podría haber comenzado a pagar parte de su deuda”.
Sin embargo, saber esto no hace que los pagos de enero sean más fáciles. Entonces, ¿cómo navegar en el turbulento mar de la deuda? Maree sugiere los siguientes consejos:
Respira hondo y evalúa tu deuda
A menudo, el simple hecho de pensar en las deudas es suficiente para meterte en problemas. Respire hondo y evalúe su deuda en función de los pagos mínimos y el interés máximo. Si bien es ideal pagar siempre por encima del pago mínimo, los primeros meses del año pueden ser un momento adecuado para ceñirse al pago básico.
«Es mejor asegurarse de realizar los pagos mínimos para todas las cuentas pendientes, en lugar de perder o perder los pagos. Sumar los pagos adicionales que normalmente haría puede ser suficiente para cubrir las cuotas mensuales más altas que enfrenta», sugirió Maree.
Siempre trate de pagar primero la deuda con el interés más alto y no dejar de pagar el resto. Una vez que haya pagado, podrá aumentar sus otras cuotas de deuda de alto interés para pagar su deuda restante a una tasa más rápida y competitiva.
Compre de manera inteligente y planifique con anticipación
Esté atento a las ofertas especiales de la tienda y compare precios para mantener sus extras al mínimo.
«Estamos tan acostumbrados a una determinada marca que a menudo nos perdemos las marcas baratas que funcionan igual de bien. La escasez de efectivo a principios de año es un momento ideal para explorar nuevas formas de reducir el costo de vida», aconseja Maree.
Además de buscar las mejores ofertas, lleva un registro de todos los gastos del mes. Incluya comestibles, ropa, electricidad y costos de comida para llevar, como comida para llevar, almuerzo y cena para que pueda ver dónde tiene espacio para reducir gastos y pagar deudas.
si todo lo demás falla
Si sospecha que puede tener problemas para cumplir con el monto mínimo de pago, analice las opciones disponibles con su banco lo antes posible. La consolidación de su deuda le permite combinar la deuda de la tienda minorista, los préstamos a corto plazo, los préstamos personales y otras deudas de tarjetas de crédito en una sola cuenta.
«La ventaja de la consolidación de deuda es que le permite pagar su deuda durante un período de tiempo más largo a una tasa de interés más baja. También facilita el manejo de su deuda porque toda la deuda se mantiene en una sola cuenta. Sin embargo, la consolidación de deuda no ayuda a los Clientes que gastan más de lo que pueden a controlar sus gastos y ahorrar más, y para hacerlo, debe haber un esfuerzo deliberado para desarrollar mejores hábitos de gasto y ahorro», aconseja Maree.
No se sienta solo: la mayoría de los sudafricanos tienen algún tipo de deuda, ya sea cuentas de tiendas minoristas, préstamos hipotecarios o financiación de automóviles. El quid de la cuestión es darse cuenta de que el límite de crédito para el que es elegible es el techo, y maximizar su límite de crédito cada mes puede ser el comienzo de una espiral de deuda.
«No gaste su límite de crédito máximo solo porque ya lo tiene. Tome el control de sus finanzas al comienzo del año asegurándose de que puede pagarlo y manténgalo», concluye Maree.
