Existe cierta confusión con respecto al Préstamo por Daños Económicos por Desastre (EIDL) de la Administración de Pequeñas Empresas y el EIDL de Covid-19. Vamos a sacar esto del camino primero:
En la era de Covid, la SBA agregó las subvenciones EIDL Covid-19 al programa de préstamos EIDL como parte de la Ley de asistencia financiera CARES. La SBA amplió rápidamente la subvención EIDL Covid-19 para incluir las subvenciones específicas EIDL Advance y Covid-19 Shuttered Venue.
Para confundir aún más la confusión entre los préstamos EIDL y las subvenciones por desastre por daños económicos de Covid-19, los préstamos del Programa de protección de cheques de pago (PPP) de Covid, las subvenciones EIDL específicas y las subvenciones EIDL de Covid-19 no se aplican.
Además, la SBA dejó de aceptar solicitudes para el programa EIDL Covid-19 a pesar de que el programa EIDL se reabrió brevemente.
¿perdonar? ¿Imperdonable?
Se pueden renunciar a las subvenciones EIDL. Los préstamos EIDL o cualquier préstamo por desastre de la SBA no son perdonables. Sin embargo, los préstamos EIDL de Covid-19 de 2020-22 pueden tener un período de aplazamiento de pago de hasta 30 meses a partir de la fecha de desembolso del préstamo.
Lamentablemente, la pandemia de Covid no es la única calamidad económica que pueden enfrentar los propietarios de pequeñas empresas. El Préstamo por Daños Económicos por Desastre brinda asistencia a pequeñas empresas para desastres naturales declarados después de desastres como inundaciones, huracanes y, más recientemente, un descarrilamiento de tren que liberó materiales peligrosos.
¿Necesita solicitar fondos EIDL? ¿Tiene preguntas sobre los detalles del programa EIDL?
Así es como funciona el programa EIDL.
Entendiendo los Préstamos EIDL: Préstamos por Daños Económicos por Desastre
¿Qué es un préstamo por desastre por daños económicos? El programa EIDL está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas, propietarios únicos y organizaciones sin fines de lucro en caso de desastres naturales o pérdidas económicas.
Para ser elegible, las pequeñas empresas deben estar ubicadas dentro de un área de desastre declarada (por una entidad oficial, como el gobernador o el presidente de los Estados Unidos).
Irónicamente, para calificar para un préstamo EIDL, debe haber rechazado previamente una solicitud de préstamo. En otras palabras, trató de obtener crédito de otras fuentes y su estado actual es sin éxito.
Una vez que sea rechazado y tenga la documentación del préstamo, puede solicitar fondos EIDL (préstamos SBA) a través de la aplicación EIDL. Solicite EIDL en línea con un prestamista aprobado por la SBA y simplifique su solicitud de préstamo EIDL para pequeñas empresas.
Datos de préstamos EIDL para propietarios de pequeñas empresas
- Uno de los requisitos de elegibilidad es que las empresas deben cumplir con las Pautas de tamaño de pequeñas empresas de la SBA y tener 500 empleados o menos.
- El segundo requisito de elegibilidad es que la pequeña empresa debe estar ubicada en un área declarada de desastre. La SBA facilitará un portal rápido para las solicitudes.
- Los fondos del préstamo EIDL se pueden utilizar para capital de trabajo y otros costos comerciales, como los gastos operativos. La SBA tiene pautas específicas sobre lo que se incluye en el capital de trabajo.
- El monto máximo del préstamo para un préstamo comercial EIDL es de $2 millones.
- La tasa de interés no excederá el 4%, que es mucho más baja que la mayoría de los préstamos comerciales.
- El plazo de amortización puede ser de hasta 30 años.
- Los fondos de EIDL se pueden utilizar para pagar obligaciones fijas existentes en préstamos de financiación empresarial/deuda a largo plazo existentes. En otras palabras, puede usar el dinero que pide prestado a menos del 4% para pagar el préstamo comercial/deuda fija de su prestatario existente. Esto realmente puede ayudar a las pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro a crecer.
- Su solicitud de préstamo EIDL debe presentarse a nombre de su empresa en un banco prestamista aprobado por la SBA, utilizando los formularios requeridos por la SBA. Es posible que pueda presentar su solicitud en línea.
- Los términos del préstamo EIDL se establecerán para cada desastre. Después de la fecha límite, el portal de solicitudes se cerrará y la SBA ya no aceptará solicitudes de EIDL de empresas.
Después de la aprobación: pasos críticos para propietarios de pequeñas empresas
Una vez que escuche de su oficial de préstamos bancarios aprobado por la SBA que el estado de su préstamo está aprobado, comuníquese con su asesor financiero. Estos fondos provienen del gobierno federal y existen pautas sobre cómo se utilizan y cómo los préstamos EIDL afectan su declaración de impuestos.
Revise y comprenda su contrato de préstamo
Una vez que se apruebe el estado de su préstamo EIDL de la SBA, debe revisar cuidadosamente la documentación y cualquier terminología relacionada con el préstamo.
Antes de recibir fondos EIDL, asegúrese de comprender todos los términos y condiciones, incluidas las tasas de interés. Tendrá ocho semanas antes de la fecha de vencimiento de su primer pago.
Estados financieros personales: haga un seguimiento de sus finanzas
Antes de hacer algo con los fondos de EIDL, actualice su estado financiero personal.
Un estado financiero personal es un documento que enumera todos sus activos, pasivos y el patrimonio neto resultante. Los individuos y las empresas pueden usarlo para evaluar su situación financiera. Está disponible para prestamistas que requieren una garantía personal para préstamos comerciales.
Esta declaración generalmente incluye una sección de balance y una sección de flujo de ingresos.
El patrimonio neto de una persona se determina restando los pasivos de los activos. Un préstamo EIDL, o cualquier préstamo, es un pasivo que afecta el patrimonio neto de una persona.
Uso de préstamos EIDL: pros y contras
Hacer
- Los prestatarios pueden utilizar este dinero como capital de trabajo.
- Los prestatarios pueden usar el dinero para fines aprobados adicionales, como pagar beneficios de atención médica, pagar alquiler/hipoteca y servicios públicos, cuentas por pagar o pagar deudas fijas existentes.
No
- No use fondos EIDL para pagar bonos o dividendos.
- No utilice los fondos para ampliar las instalaciones comerciales.
- No use este dinero para reparar o reemplazar daños físicos a la instalación. La financiación para estos fines debe ser el resultado de su reclamo de seguro de negocios comerciales. Este es uno de los errores de préstamo más comunes.
- Los prestatarios no pueden usar los fondos para reubicar su negocio.
Estrategias a largo plazo para administrar préstamos EIDL
Los propietarios de pequeñas empresas deben sopesar cuidadosamente las decisiones sobre la mejor estrategia a largo plazo para administrar los préstamos EIDL.
Estrategias de pago: Pago de su préstamo EIDL
Los plazos y reembolsos de los préstamos EIDL son calculados por la SBA. No hay multa por pagar un préstamo de la SBA antes de tiempo.
¿Hay alguna forma de que los propietarios de pequeñas empresas utilicen el programa EIDL para completar la consolidación de préstamos (deuda existente)? ¿Pueden los propietarios de pequeñas empresas solicitar préstamos aumentados?
La mejor respuesta es que cada situación es diferente. Las estrategias propuestas por los propietarios de pequeñas empresas se revisarán más favorablemente después de que el propietario haya establecido un registro de desembolsos oportunos de préstamos EIDL.
Crecimiento y expansión empresarial: use sus préstamos EIDL sabiamente
Dado que las tasas de interés de los préstamos EIDL son muy atractivas, puede tener sentido usar el dinero para pagar la deuda en un préstamo de alto interés existente por separado.
Sin embargo, puede tener más sentido usar un préstamo EIDL para ayudar a que su negocio crezca. Ya sea que sea propietario único o propietario de una pequeña empresa con múltiples empleadores, comuníquese con su asesor financiero o profesional de impuestos para analizar las opciones.
Planificación de contingencia: prepárese para lo inesperado
¿Deben las empresas pagar los préstamos EIDL antes de tiempo? ¿O deberían usar los fondos disponibles para financiar planes de contingencia?
Desarrollar y financiar un plan de contingencia para «días difíciles» es otra forma en que los préstamos EIDL pueden ayudar a las empresas a lograr seguridad y estabilidad financiera.
¿Perdón de préstamo EIDL?
Los préstamos EIDL deben ser pagados. Se puede renunciar a las subvenciones de la SBA si se cuenta con la documentación adecuada.
Implicaciones fiscales de los préstamos EIDL
Los préstamos EIDL se procesan de la misma manera que los préstamos convencionales. Las empresas pueden deducir el monto de los intereses pagados.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuáles son las tasas y los términos de un préstamo EIDL?
El plazo puede ser de hasta 30 años, y la tasa de interés no es superior al 4%.
¿Puedo usar un préstamo EIDL para pagar una deuda existente?
Las pequeñas empresas pueden usar el EIDL para pagar la deuda comercial existente.
¿Qué sucede si no puedo pagar mi préstamo EIDL a tiempo?
Si no puede hacer sus pagos a tiempo, notifique a su prestamista ya la SBA de inmediato.
¿Existen sanciones por pagar un préstamo EIDL antes de tiempo?
No. No hay multa por pagar un préstamo EIDL antes de tiempo.
¿Cómo solicito fondos adicionales o aumento el monto de mi préstamo EIDL?
Si tiene un historial de pago a tiempo durante un período de tiempo, puede solicitar un aumento en su préstamo EIDL. Lo más probable es que el monto agregado no sea mayor que el monto del préstamo original.
Imagen: Elementos Envato
