Los préstamos Fintech se han expandido en los últimos años, interrumpiendo el mercado de préstamos para pequeñas empresas utilizando tecnología de inteligencia artificial y análisis de datos.
Si bien los prestamistas fintech brindan muchas ventajas a las pequeñas empresas, permitiéndoles pedir dinero prestado de manera rápida y eficiente cuando el préstamo tradicional de un banco no es la tarea más fácil, no está exenta de desafíos.
Las pequeñas empresas deben ser conscientes de algunos de los problemas que pueden surgir al pedir prestado a empresas fintech.
A los parlamentarios les preocupa que los préstamos fintech puedan perjudicar a las pequeñas empresas
Para ilustrar el desafío, el Excmo. El miembro de la Cámara, Dean Phillips, emitió una declaración sobre tecnología financiera y transparencia en los préstamos para pequeñas empresas.
Phillips expresó su preocupación de que los prestamistas de tecnología financiera pudieran aprovecharse de las pequeñas empresas y los trabajadores por cuenta propia.
Señaló que durante el Programa de Protección de Cheques de Pago, el Consejo de Pequeñas Empresas fue testigo de cómo el desarrollo de la tecnología (también conocida como fintech) podría proporcionar pequeños préstamos PPP a las pequeñas empresas, especialmente en comunidades desatendidas, de manera más efectiva que los bancos tradicionales.
El congresista continuó diciendo que si bien los préstamos fintech han ayudado a muchos empresarios, existe una creciente preocupación de que las prácticas de la industria puedan afectar y dañar a las pequeñas empresas.
Los términos del préstamo no siempre son claros
Phillips dijo que los términos para las pequeñas empresas no siempre son claros, y muchos prestamistas en línea brindan a los prestatarios potenciales poca o ninguna información inicial sobre el préstamo o el producto.
«Por ejemplo, la velocidad a la que los prestamistas fintech implementan el capital puede ser costosa. Los préstamos bancarios tradicionales suelen tener una APR del 4% al 13%. Para las empresas fintech, las APR para préstamos en línea y otros productos financieros pueden comenzar desde 7 y superar los 100 %,» él advirtió.
comportamiento depredador
El congresista también advirtió que las prácticas depredadoras disponibles para algunos prestamistas de fintech ponen en riesgo a las pequeñas empresas. Mencionó cómo los adelantos de efectivo comerciales permiten a los prestamistas recibir un porcentaje fijo de las ventas futuras hasta que se pague el financiamiento.
«Las tasas de interés extremadamente altas y los pagos diarios asociados con la MCA pueden llevar a las empresas a una espiral de deuda fuera de control», dijo Phillips.
Los miembros de la Cámara también señalaron cuántos prestamistas de MCA requieren que los prestatarios firmen un papeleo legal oscuro para recibir fondos. «Al firmar, los prestatarios están renunciando a sus derechos legales a cualquier disputa legal que pueda surgir», dijo.
Confesiones de juicio
El documento legal se llama declaración de sentencia por dinero. Según Dean Phillips, cuando el tribunal hizo cumplir la confesión del fallo, encerró a una pequeña empresa en un «ciclo de deuda insostenible y, en última instancia, los obligó a cerrar».
La falta de transparencia en la suscripción de fintech es otra preocupación para los defensores de las pequeñas empresas, dijo Phillips. Los datos y algoritmos que controlan la suscripción automática pueden extraer información irrelevante, como a quién sigue un solicitante en las redes sociales o la cantidad de antecedentes penales en el código postal de un solicitante.
«Estas prácticas de suscripción carecen de transparencia y corren el riesgo de negar crédito injustamente a grupos protegidos o encarecer estos productos», dijo Phillips.
Dean Phillips concluyó su declaración instando al Congreso a mantener el ritmo y garantizar que, a medida que crece la industria fintech, las prácticas de la industria no exploten injustamente a los empresarios.
Es importante que las pequeñas empresas que buscan pedir dinero prestado sean conscientes de las prácticas de explotación de algunos prestamistas fintech y realicen una investigación adecuada y obtengan asesoramiento legal antes de comprometerse con un préstamo.
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Imagen: Depositphotos
