Para los canadienses que están saliendo de la fuerza laboral o pensando en jubilarse, los altos niveles de inflación de décadas han llegado en el momento equivocado.
La cura común para la inflación desenfrenada en el presupuesto familiar es mayores ingresos, ya que los canadienses y los grupos laborales presionan a los empleadores para que aumenten los salarios de acuerdo con el aumento de los costos. Pero para los recién jubilados, el elevado costo de vida está obligando a muchos a encontrar formas inteligentes de reducir costos.
Global News investigó cómo la inflación está empujando a algunos canadienses a reinventar la jubilación en la parte final de nuestra serie Sticker Shock.
Marylou Cyr se jubiló en marzo después de 32 años de trabajar como florista en una importante cadena de supermercados en Campbell River, BC
La mujer de 62 años le dice a Global News que chocó contra un muro después de dos años en la pandemia y, a pesar de querer dedicar unos años más para pagar su hipoteca restante, decidió que era hora de llamarlo carrera.
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Pero mientras se enfrenta a los crecientes costos e intenta establecer un presupuesto firme para ella y su esposo Mike, que todavía trabaja por temporadas, la inflación se ha convertido en un factor que complica la reducción de gastos.
Los ingresos fijos de la pareja después de impuestos, incluidas las pensiones y la Seguridad para la vejez de Mike, ascienden a alrededor de $3800 por mes, aunque esa cifra aumenta a más de $5000 dependiendo de sus horas en la industria turística de verano de BC.
Cyr ha podido recortar algunos de los costos continuos al ajustar sus primas de seguro y está considerando planes de telecomunicaciones más bajos cuando se jubile.
Pero la familia de dos autos ha sentido el dolor en las bombas.
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El costo de llenar el Toyota RAV4 de Cyr solía rondar los $ 60, pero la última vez gastó $ 109 en un tanque de gasolina, una oscilación de aproximadamente $ 50 en solo unos pocos meses. Cuando su esposo se jubile, ella dice que considerarán la opción de usar un solo vehículo.
Los primeros intentos de establecer un presupuesto para alimentos también han sido reveladores, ya que la inflación de los alimentos se acerca al 10 por ciento en los últimos meses.
Cyr estableció un presupuesto familiar inicial de $800 para alimentos después de jubilarse, pero descubrió que gastó más de $925 en marzo y más de $1,000 en abril.
“Estoy muy preocupado por la inflación, el aumento de los costos de los alimentos, así como el aumento de los costos de la gasolina. Creo que esas son dos cosas principales”, dice.
Para compensar los costos más altos de los alimentos, Cyr dice que comenzó a inclinarse más por las verduras de cosecha propia y amplió su modesto jardín para cultivar alimentos frescos.
También está superando la inflación del 7,2 por ciento en el precio de los huevos con cuatro gallinas propias en el gallinero que la familia instaló recientemente.
La amenaza de la inflación todavía la pone «nerviosa», dice, pero adoptar una estrategia más autosuficiente le da un poco más de «margen de maniobra» en un ingreso mayormente fijo.
“Tal vez voy a empezar a enlatar de nuevo como lo hicieron nuestros padres y abuelos y almacenar todo para el invierno”, dice ella.
“Si pudiera tener una vaca en el patio, podría hacerlo, pero no puedo”.
El esposo de Marylou Cyr, Mike, alimenta a dos de sus gallinas en su casa de Campbell River, BC.
Previsto.
Herramientas para compensar la inflación en la jubilación
Aunque la tasa anual de inflación de Canadá del 6,8 por ciento es el nivel más alto desde 1991, las cifras de la década anterior eran aún más altas.
La experta en finanzas personales Pattie Lovett-Reid le dice a Global News que vivió la inflación «escandalosa» de principios de la década de 1980, lo que le da la confianza de que ella y otros canadienses recién jubilados superarán los desafíos actuales del costo de vida.
“Lo que puedo decirte es que lo superamos. Pero no se consigue metiendo la cabeza en la arena. Lo superas mirando tu plan y modificando tu plan porque te han lanzado una bola curva”, le dice a Global News.
“Tienes que ver cómo te afecta. Es posible que no viaje en la medida en que lo hizo. Puede que no saques el coche como antes. Puede decidir dejar de comer fuera. Esto no es para siempre.
La experta en finanzas personales Pattie Lovett-Reid dice que es posible que tenga que «retirarse» durante los años difíciles de alta inflación.
Previsto
Lovett-Reid, conocida por muchos canadienses como locutora y experta en finanzas hasta que se jubiló recientemente, ha mantenido «actividades secundarias» para mantener el flujo de ingresos y facilitar su propia salida de la fuerza laboral.
Cyr dice que también está dispuesta a aceptar un trabajo a tiempo parcial (ya ha recibido tres ofertas de trabajo desde que colgó sus tijeras), pero ve el próximo tiempo como un «año sabático» muy necesario.
Para los canadienses que se vieron obligados a jubilarse antes de estar listos, Lovett-Reid recomienda explorar algunas herramientas financieras si se ajustan a su perfil financiero.
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Ella dice que una hipoteca inversa, por ejemplo, puede proporcionar un «margen de maniobra financiero» adicional. Las hipotecas inversas son pagos mensuales o de suma global que aprovechan el capital acumulado en una casa y el pago generalmente se retrasa hasta que la casa se vende o el propietario fallece.
Debido a que no requieren pagos mensuales, generalmente tienen tasas de interés más altas que van del cinco al siete por ciento y pueden consumir las ganancias de la venta de una casa. Pero la mayoría de los propietarios de viviendas en Canadá han visto un aumento considerable en el valor acumulado de la vivienda debido al reciente auge en los precios de las viviendas.
Una anualidad es una forma de seguro o inversión que proporciona una suma fija de dinero al año, generalmente de por vida. La previsibilidad de los pagos de anualidades ofrece una forma de cubrir los costos recurrentes.
Pero Lovett-Reid también advierte que no se retire completamente del mercado de esta manera, o perderá aún más la ventaja de su cartera durante la jubilación.
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Esa decisión es especialmente exigente, reconoce, en momentos en que el mercado está experimentando una recesión, como lo ha sido durante gran parte de 2022.
“Emocionalmente, es difícil. No hay forma de endulzarlo, porque ha pasado toda su vida construyendo su cartera para la jubilación”, dice ella.
“Hay un gran deseo de decir, ‘No puedo tomar este riesgo y volatilidad’ y pasar a un segundo plano. Y eso es exactamente lo que no quieres hacer”.
No el ‘regazo de lujo’ pero una buena vida, no obstante
Antes de hacer la llamada final para jubilarse hace unos meses, Cyr dice que echó un vistazo a los ahorros de la familia, los costos fijos continuos y los fondos de emergencia restantes y decidió que el estilo de vida de jubilación que tenía en mente todavía estaba a su alcance.
“No voy a vivir el regazo del lujo”, dice ella. “Tengo pequeños ahorros, pero se van a erosionar muy rápidamente con la inflación”.
Cyr y su esposo están planeando algunos viajes pequeños en el futuro cercano, una excursión a Hawái con amigos dividiendo los costos y tal vez una visita a BC continental, gracias a una modesta cuenta de ahorros para viajes. Entre los regalos de jubilación que recibió en marzo se encontraba un paquete de puntos de recompensa para viajes que equivale al costo de un viaje.
Lovett-Reid dice que ahora es el momento de ser «muy nítido en sus números» al establecer un presupuesto para mitigar la inflación en curso.
La incertidumbre sobre cuánto durará la inflación alta se combina con las otras variables que vienen con cualquier plan de jubilación, y es importante dejar un poco de espacio en su planificación financiera para acomodar costos más altos inesperados.
“En la jubilación, siempre habrá comodines. A menudo hablo de volatilidad extrema en el mercado. Podría ser la inflación. Podrías vivir demasiado tiempo. Y la lista sigue y sigue y sigue”, dice Lovett-Reid.
Pero incluso cuando insta a los canadienses a «retroceder» donde puedan, Lovett-Reid también dice que la mayoría de las personas harían bien en no «errar por el lado de la precaución».
El dinero que gastaste ganando en tu carrera está ahí para que lo disfrutes en tus «años dorados», dice ella.
“No quiero que la gente ahorre hasta que le duela, pero no gaste como si no hubiera un mañana”.
Ahora es un buen momento para explorar opciones que quizás no hayas considerado anteriormente, como reducir el tamaño o aceptar un trabajo a tiempo parcial, para superar los tiempos difíciles con dinero y tiempo para disfrutar el resto de tu jubilación, sugiere Lovett-Reid.
“Cada persona ha ahorrado de manera diferente. Y ahora es el momento de explorar todas las opciones que tengan sentido para su familia”, dice ella.
— con archivos de Anne Gaviola de Global News
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