A medida que los canadienses soportan las altas tasas de interés y el aumento de la inflación, muchos sienten más ansiedad y miedo al planificar sus finanzas, dicen algunos expertos en planificación financiera. Pero, dicen, hay formas de lidiar con la incertidumbre mejorando la educación financiera.
«Una de las cosas más importantes que debe hacer es comenzar escribiendo un presupuesto, observando sus gastos durante un período de tiempo para ver cuánto tiene, cuánto debe, cuánto tendrá», Jackie Poe, financiera certificada dijo el planificador Te.
Lee mas: La fuerte caída de los precios devolverá la ‘cordura’ al mercado inmobiliario en 2023: Desjardins
Porter dijo que era un año para reflexionar sobre si los presupuestos del pasado seguían siendo sostenibles, ya que la gente cambió mucho en 2022 tras el confinamiento por la COVID-19.
«Tal vez la gente no gastó tanto en años anteriores… nuestras finanzas estuvieron casi bloqueadas durante dos años (debido al COVID-19)», dijo.
Ahora que las cosas se están abriendo nuevamente y la gente sale o viaja más al extranjero, es hora de «verificar la realidad», dijo Porter.
Lee mas:
El aumento de la inflación se come los ingresos disponibles de los jóvenes canadienses: «Es una locura»
Necesitamos «examinar nuestras finanzas para ver lo que podemos pagar y lo que valoramos», dijo.
«No quiero ser un friki de las finanzas… Solo quiero animar a la gente a pensar en cómo gastar menos… Entonces, en lugar de derrochar afuera, cene en el patio trasero de alguien».
“Entonces, las actividades del partido no tienen que cambiar. Así es como lo vamos a pagar”, dijo.
Si estás demasiado ansioso, dice Porter, la clave es salir de tu cabeza.
Lee mas:
¿Cambiando? ¿estable? ¿estacionario?Elegir la hipoteca adecuada a medida que aumentan las tasas de interés
«Un presupuesto puede ayudarlo a concentrarse», dice ella.
Si bien un presupuesto puede ser útil y Millie Gormely también es una planificadora financiera certificada, necesitamos saber qué funciona mejor para nosotros.
«Me gusta decir que los presupuestos son como las dietas porque tratamos de seguirlos por un tiempo. Si no nos funciona, no funciona. Y terminas volviendo a todo lo que hacías antes», dice Gormely. .
Gormley cree en lo que ella llama «planificación de flujo de efectivo», en la que los clientes necesitan ver todas sus fuentes de ingresos y gastos para ver lo que están ingresando y de lo que están saliendo.
«La gente dice que si deja de comprar tostadas de aguacate en Starbucks, puede comprar una casa. No es tan simple, pero lo que importa es dónde gasta su dinero. Entonces, mire cosas como los servicios de transmisión por suscripción «, dijo Gormley.
Explicó que a veces las personas necesitan ser un poco «despiadadas» consigo mismas.
«Si realmente entra en detalles, no todo el mundo necesita cables… la gente espera que estos sean solo cosas temporales que lo ayuden», dijo Gormley.
Con una mejor comprensión de sus gastos e ingresos, Gromley y Porter dicen que el siguiente paso que la gente puede dar es obtener asesoramiento profesional de un asesor financiero.
«Puede tener una conversación y ver si hay algo que puedan hacer para ayudarlo a sentirse más seguro acerca de sus finanzas», dijo Porter.
Los planificadores financieros pueden ayudar con la elaboración de presupuestos, explicó Porter, y también pueden asesorar sobre cómo invertir y generar riqueza de manera inteligente y segura.
En comparación con años anteriores, Gormley dijo que «cada vez más personas buscan información financiera», pero no toda la información es aplicable a la situación financiera única de una persona.
«Una cosa es leer un libro, visitar un sitio web o leer un blog que lo ayude a comprender los aspectos técnicos de sus opciones de inversión. Pero, a veces, una cosa es sentarse con alguien que lo hace todo el día, todos los días, y ver cómo funciona para su impacto, lo cual es muy valioso», dijo Gormley.
Lee mas: Canadá debería ayudar a quienes luchan contra el aumento de los costos de los alimentos, dicen los defensores
Ella dijo que a veces la gente ve lo que está haciendo el mercado, y cuando el mercado baja ese día, se sienten realmente frustrados.
«Hablé con un cliente que estaba pasando por ese momento y le recordé que el mercado lo hace, pero sus inversiones no lo hacen porque la forma en que está configurada su cartera no hace automáticamente lo que el mercado hace todo». Gormley dijo.
«A veces las personas tienen que recordarse a sí mismas que sus carteras no son el mercado y sus planes financieros no son la sociedad. Todos tenemos nuestras propias situaciones como individuos y como familias. Estas son cosas en las que debemos centrarnos (en lugar de) preocuparnos». lo que está pasando importa».
Lee mas: La inflación en Canadá alcanzó el 8,1% en junio. ¿Es este el pináculo?
La inflación y el aumento de las tasas de interés han afectado particularmente a los padres, dijo Porter, cuyos ingresos no han crecido al mismo ritmo.
«Hemos visto subir el costo de todo, especialmente de alimentos básicos como comestibles y gasolina. Entonces, todas esas cosas afectan los resultados de mis clientes y los preocupan. Y creo que la ansiedad es probablemente una buena palabra porque no parecen desmoronarse lenta pero rápidamente bajo sus pies», agregó.
En términos interanuales, la inflación de los alimentos alcanzó el 8,8 % en junio y sigue superando el 8,1 % más general.
«En menos de un año… también hemos visto subir rápidamente las tasas de interés, (y hemos) visto caer el mercado inmobiliario y el valor de las casas», dijo Porter.
El Banco de Canadá ha elevado drásticamente su tasa de interés de referencia al 2,5 por ciento desde el 0,25 por ciento en los últimos seis meses en un intento por controlar la inflación. Pero Porter dijo que estas cosas están más allá del control del canadiense promedio.
«Creo que la manera de ayudar a las personas a reducir su ansiedad es concentrarse en las cosas que pueden controlar. De modo que puede controlar cuánto gasta. También puede controlar cuánto no gasta», agregó Porter.
© 2022 Global News, una división de Corus Entertainment Inc.
