Equifax Canada dice que los nuevos datos apuntan a un cambio importante en el uso del crédito comercial en el primer trimestre de 2023.
La agencia de calificación crediticia dijo el martes que los últimos datos destacaron el creciente estrés financiero en la industria y los sectores financieros y arrojaron dudas sobre la estabilidad de la economía de Canadá.
El saldo pendiente total de los préstamos a plazos emitidos por los bancos corporativos cayó un 2,4 por ciento a $ 12,9 mil millones en comparación con el primer trimestre del año pasado.
Sin embargo, los saldos de tarjetas de crédito aumentaron un 15% y las líneas de crédito aumentaron un 11%.
Jeff Brown, director de soluciones comerciales de Equifax Canadá, dijo que el cambio en el uso del crédito por parte de las empresas es preocupante.
«No es algo que hayamos visto en los últimos años», dijo. «Es como un indicador de alerta temprana».
La historia continúa debajo del anuncio.
Los préstamos a plazos a menudo se utilizan para el crecimiento y la expansión, dijo Brown.
«Como pequeña empresa, tienes que gastar dinero para ganar dinero», dijo. «Cuando ve fallas en eso, está viendo un aumento en el gasto de la tarjeta de crédito, lo que generalmente es una señal de inestabilidad financiera».
1:34
Las pequeñas empresas costeras aplauden los incentivos federales para reducir las tarifas de las tarjetas de crédito
Equifax dijo que los aumentos de tasas del Banco de Canadá pueden haber contribuido a este cambio hacia productos crediticios que no obligan a los dueños de negocios a plazos de pago fijos y ofrecen una mayor flexibilidad en las tasas de interés.
Dado que muchas empresas ya tienen deuda adicional como resultado de la pandemia, como la deuda de los programas de préstamos del gobierno, el aumento de la deuda de las tarjetas de crédito podría dejar a las empresas en dificultades, dijo Brown.
Pedro Antunes, economista jefe de The Conference Board of Canada, dijo que las condiciones generales para las empresas se están volviendo más difíciles.
La historia continúa debajo del anuncio.
La dependencia empresarial de los productos crediticios a corto plazo «no es una buena señal», dijo.
Antunes dijo que el nivel actual de insolvencia no es una catástrofe porque ahora se encuentran en niveles previos a la pandemia, pero la tendencia al alza aún apunta a los desafíos que enfrentan las empresas a medida que la economía se desacelera.
Equifax dijo que la disminución de los préstamos a plazos y el cambio al uso de tarjetas de crédito podrían obstaculizar el potencial de crecimiento de las empresas y disuadirlas de realizar inversiones más grandes.
Este es el primer trimestre que hemos visto tal cambio, dijo Brown, y señaló que las empresas pueden estar simplemente probando las aguas y esperando que las tarifas se normalicen. Los bancos también pueden ser más estrictos con los préstamos a raíz de la crisis bancaria de Estados Unidos, dijo.
Pero con el tiempo, el uso de tarjetas de crédito podría convertirse en un hábito peligroso y una caída en el gasto de las pequeñas empresas podría tener un efecto de filtración, dijo.
«Toda esta deuda está comenzando a acumularse, por lo que estamos viendo que las tasas de morosidad vuelven a niveles cercanos a los anteriores a la pandemia”, dijo Brown. “Simplemente no queremos que esa tendencia continúe”.
tendencia actual
-
Los restos del submarino Titanic encontrados después de una ‘implosión catastrófica’ cerca del Titanic
-
El director de ‘Titanic’, James Cameron, dice que el submarino Titan es ‘fundamentalmente defectuoso’
1:54
Asuntos del Consumidor: Equifax dice que los jóvenes están confundidos por los puntajes de crédito
Los consumidores han resistido a medida que los hogares gastan los ahorros acumulados durante la pandemia, pero Antunes espera una desaceleración en el gasto que afectará a las empresas.
La historia continúa debajo del anuncio.
«Creo que la inflación y las tasas de interés están socavando muchos excesos en los hogares», dijo.
Antunes dijo que el índice de confianza del Conference Board mostró que las empresas no eran optimistas y podrían frenar el gasto o la inversión.
Equifax dijo que los comercios industriales y financieros en particular estaban mostrando signos de estrés financiero, lo que podría tener efectos en cadena para la economía en general.
Las aperturas de nuevos negocios también se desaceleraron en el primer trimestre, lo que Equifax dijo que era una tendencia preocupante. La dependencia dijo que en los últimos dos años, los establecimientos comerciales han seguido creciendo mes a mes en enero, febrero y marzo, pero habrá una disminución significativa en 2023.
A finales de febrero, los nuevos comienzos se redujeron un 16,5 % año tras año en Ontario, un 14,2 % en Columbia Británica, un 11,4 % en Alberta y un 7,5 % en Quebec.
Brown dijo que se espera que la tendencia continúe durante el verano, ya que el aumento de las tasas de interés conduce a condiciones económicas más débiles.
«Puede haber una gran cantidad de aspirantes a empresarios que quieren iniciar un negocio, pero simplemente saben que no es el momento adecuado», dijo.
«El costo de pedir dinero prestado es demasiado alto».
© 2023 La Prensa Canadiense
