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Los titulares de hipotecas en dificultades pueden ver a los prestamistas renunciar a las tarifas según las nuevas pautas: estado

Ottawa ha publicado un nuevo conjunto de pautas para regular la forma en que los prestamistas regulados por el gobierno federal de Canadá ofrecen alivio hipotecario a los consumidores que luchan bajo la presión de las altas tasas de interés.

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El nuevo enfoque podría ahorrarles a algunos titulares de hipotecas los costosos cargos y sanciones que conllevan la refinanciación, los pagos de sumas globales o el cambio de los términos de sus préstamos.

La guía publicada el miércoles por la Oficina de Finanzas del Consumidor de Canadá tiene como objetivo aliviar la carga de los propietarios de viviendas y otros titulares de hipotecas con plazos de tasa variable o renovación de tasa fija.

En muchos casos, los pagos mensuales de estos titulares de hipotecas aumentaron durante el último año, ya que el Banco de Canadá aumentó las tasas de interés en 4,5 puntos porcentuales desde marzo de 2022.

Los tenedores de hipotecas de tasa variable ven aumentar sus pagos junto con la tasa de política del banco central, o ven su amortización extendida a medida que una mayor parte de sus pagos mensuales se utilizan para cubrir el aumento de los intereses.

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Mientras tanto, algunos propietarios de viviendas que solicitaron hipotecas de tasa fija cuando las tasas eran bajas durante la pandemia de COVID-19 ahora reclaman tasas más altas y enfrentan fuertes aumentos en sus pagos mensuales.


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Por qué las tasas de interés están exprimiendo a los inversores inmobiliarios


La guía de FCAC se enfoca en las personas que corren el riesgo de no pagar sus hipotecas debido al aumento de los pagos y al aumento del costo de vida.

Los bancos y otros prestamistas a veces ofrecen varias formas de alivio a los consumidores varados en estas situaciones, pero la nueva guía de la FCAC tiene como objetivo estandarizar el enfoque del regulador federal. La agencia señaló que no podía prescribir acciones directas que las agencias deberían tomar, pero sí establecer expectativas sobre lo que los prestamistas deberían considerar en tales situaciones.

Por ejemplo, las pautas recomiendan renunciar a las multas por pago anticipado y las tarifas internas asociadas con el cambio de los términos de la hipoteca, así como a no cobrar intereses.

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Cuando los bancos estén considerando extender los períodos de amortización de los préstamos (extender los pagos de la hipoteca para mantener los pagos regulares bajo control), la FCAC dijo que esto debería hacerse «en el menor tiempo posible».

También se espera que los bancos vigilen de cerca sus carteras hipotecarias en busca de consumidores que muestren signos de riesgo. La agencia hace un llamado a los prestamistas para que se comuniquen de manera proactiva con los canadienses en riesgo de dificultades financieras y expliquen sus opciones.

Las pautas marcan el cumplimiento de una promesa hecha en el presupuesto 2023 del Partido Liberal para establecer un código de conducta para proteger a los titulares de hipotecas.

La ministra de Finanzas, Chrystia Freeland, abordó las pautas de la FCAC en un evento en Toronto el miércoles por la tarde y dijo que su objetivo es ayudar a los canadienses que luchan con sus hipotecas a través de las dificultades económicas actuales.

«La guía publicada hoy tiene como objetivo proteger a los canadienses al garantizar que sus instituciones financieras los traten de manera justa y les brinden el alivio hipotecario personalizado que necesitan», dijo.


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¿Qué está causando que los canadienses se endeuden más con las tarjetas de crédito?


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