Cuando Alexander Nachaj necesitó transferir el pago inicial de la casa, no se preocupó demasiado: simplemente fue a la sucursal del banco local para enviárselo al notario.
Como dijo, Nachaj se aseguró de pedirle al cajero de la sucursal de TD Bank que verificara los números dos veces, porque se le pidió que firmara un formulario que los absolvía de cualquier responsabilidad por el pago inicial de $18,000. El cajero luego envía el dinero junto con él.
Luego desaparece.
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St. Hyacinths, con sede en Quebec, se embarca en un viaje lleno de aventuras al sistema de transferencias electrónicas de Canadá. En la gran mayoría de los casos, logró enviar dinero de forma segura y precisa, pero, como descubrió Nachaj, estaba lejos de ser infalible.
Lo que salió mal en el caso de Nachaj no está claro, ya que TD se negó a discutir los detalles del caso, pero dijo que no recibió una respuesta sobre a dónde fue el dinero durante semanas.
«Es increíble que hoy en día, las transferencias puedan desaparecer sin dejar rastro durante tanto tiempo sin que nadie asuma la responsabilidad o incluso sepa lo que sucedió», dijo.
Mientras tanto, Nachaj se enfrentaba a perder su casa en un mercado en alza, por lo que tuvo que reunir otro depósito con la ayuda de su familia, que luego envió por transferencia bancaria.
«Es como caminar sobre la cuerda floja o algo así y creo que es lo más aterrador en lo que tengo que pararme porque ¿y si vuelve a suceder?».
El segundo pago fue exitoso. Esto es bueno porque parte del desafío con las transferencias electrónicas es que a menudo están diseñadas para ser irreversibles, de modo que el destinatario pueda usar el dinero con tranquilidad inmediata.
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“Cuando las cosas van mal, tenemos grandes problemas”, dijo Werner Antweiler, experto en finanzas interMarketingdecontenidoes de la Escuela de Negocios Sauder de la Universidad de Columbia Británica.
«Las transferencias bancarias son problemáticas porque una vez que están en el sistema, no se pueden recuperar, que es la naturaleza de la bestia».
No está claro con qué frecuencia fallan las transferencias electrónicas, pero se encontraban entre las cinco principales quejas sobre productos bancarios del Defensor del Pueblo de Servicios Bancarios e Inversiones, con alrededor de 30 casos el año pasado, la parte superior de todas las quejas de la Oficina del Defensor Bancario de las Cámaras ADR rivales. .
Si bien los números son bastante pequeños, las cantidades involucradas suelen ser grandes. La mayoría de las denuncias tampoco se llevaron a los defensores del pueblo externos, incluido Nachaj, y unos meses más tarde, una investigación interna del banco resultó en la devolución de sus transferencias electrónicas originales.
La portavoz de TD, Caroline Phemius, dijo en un correo electrónico que cuando una transferencia se extravía, trabaja con los clientes para tratar de recuperar el dinero.
«Cuando hay una discrepancia en una transferencia bancaria, lo tomamos muy en serio porque valoramos la confianza que nuestros clientes depositan en nosotros».
Los riesgos de las transferencias electrónicas y la imposibilidad de verificar que sean correctas por adelantado son suficientes para evitar que muchos notarios las utilicen tanto como sea posible.
«No animo a nuestros miembros a transferir dinero a través de transferencias bancarias, solo porque nos hacen responsables si se mueve hacia los lados», dijo el presidente de la Asociación de Notarios de BC, Daniel Boisvert.
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Un sistema más verificable sería genial, dijo Boisvert, pero al mismo tiempo sus empleados todavía van al banco hasta cuatro veces al día para depositar giros bancarios físicos. Si bien él cree que las transacciones grandes, como comprar una casa, se realizan mejor en persona, existen otras opciones, como coordinar con un abogado en otra ciudad que pueda aceptar giros bancarios.
Otra gran razón por la que Boisvert evita las transferencias bancarias es el fraude total. El Centro Canadiense de Seguridad Cibernética ha advertido en los últimos años que los delincuentes interceptan correos electrónicos e insertan sus propios detalles de cuenta antes de que los clientes desprevenidos envíen dinero a esos mensajes.
«Fue horrible para mí, y para otros notarios creo que fue horrible», dijo Boisvert.
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Surgen soluciones que al menos reducen el riesgo de errores y fraudes. En el Reino Unido, se introdujo un sistema llamado Confirmación del beneficiario en 2023, donde los remitentes verifican que el nombre y el número de cuenta coincidan antes de confirmar el pago. SWIFT, que ejecuta un sistema que admite muchas transferencias electrónicas interMarketingdecontenidoes, comenzó a principios de este año con la verificación de prepago, que verifica la validez de la cuenta del destinatario antes de enviar dinero.
Canadá también podría mejorar la confiabilidad de las transferencias electrónicas al unirse al sistema de cuentas bancarias interMarketingdecontenidoes utilizado por más de 80 países, como lo recomienda el profesor Antweiler. El sistema proporciona más normalización para reducir errores y tiene bits de verificación para ejecutar algoritmos para detectar errores comunes, dijo.
Payments Canada, que opera el sistema de transferencias electrónicas de Canadá en nombre de bancos y cooperativas de crédito, señaló que el cambio requeriría el apoyo de todos los bancos y que aún se producirían errores en el sistema.
Los canadienses que envían transferencias electrónicas deben estar atentos al verificar los números de cuenta, sucursal e institución necesarios para realizar la transferencia. Estos números se pueden verificar en cheques anulados, y el destinatario también puede llamar a su institución financiera para verificar dos veces, y es mejor que el remitente llame al destinatario para hacer lo mismo.
Pero tenga en cuenta que incluso los sistemas más vigilantes pueden tener vulnerabilidades. Citigroup entiende que el duro 2023 es que en lugar de pagar un pequeño interés sobre la deuda de Revlon, pagó la deuda total de $ 900 millones. Todavía está tratando de recuperar una parte de ella.
En cuanto a Nachaj, dijo que planea ceñirse a los viejos cheques en papel y giros bancarios la próxima vez que necesite transferir dinero.
«No haga una transferencia bancaria a menos que sea necesario porque no creo que tenga mucha confianza en esa parte del sistema en este momento».
Este informe de Canadian Press se publicó por primera vez el 25 de agosto de 2022.
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