Los préstamos entre pares son una forma de préstamo relativamente nueva y eliminan a los intermediarios. Los préstamos comerciales entre pares son una opción atractiva tanto para los prestatarios como para los prestamistas en línea, ya que generalmente ofrecen tasas de interés más bajas, son más rentables y ofrecen aprobaciones de préstamos más rápidas que los métodos de préstamos tradicionales. Si está interesado en obtener más información sobre esta emocionante forma de préstamo, ¡siga leyendo!
¿Qué son los préstamos entre pares?
Los préstamos entre pares son una forma de pedir dinero prestado sin una institución financiera. Algunos pueden ser préstamos garantizados, sin embargo, la mayoría de ellos son préstamos personales no garantizados (como los préstamos de día de pago) que no son proporcionados por instituciones financieras como los bancos, sino a través de plataformas de préstamos P2P. Los prestatarios generalmente pagan a los prestamistas una tarifa de originación del préstamo. Si bien solía ser solo un préstamo personal para individuos, ahora las pequeñas empresas también se están involucrando.
¿Cómo funcionan los préstamos entre pares?
Los préstamos entre pares son una transacción financiera en la que dos personas se prestan entre sí sin la participación de una institución financiera como un banco. Los préstamos personales son el tipo más común de préstamo entre pares, pero también hay disponibles préstamos comerciales y préstamos estudiantiles. Una cosa que debe tener en cuenta es que puede haber una multa por pago anticipado si paga su préstamo antes de tiempo.
Cómo iniciar préstamos P2P
La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) regula las plataformas de préstamos entre pares en los Estados Unidos. Aquí hay cinco cosas que debe tener en cuenta si desea comenzar con los préstamos P2P:
- Investigue múltiples prestamistas. Es importante comparar múltiples opciones antes de decidirse por una plataforma de préstamos. Considere factores como las tasas de interés, los términos del préstamo y las tarifas.
- prestatario o prestamista. Si es un prestatario, tenga en cuenta que es posible que necesite un buen crédito para calificar para un préstamo. Si es un prestamista, debe decidir cuánto riesgo está dispuesto a asumir.
- Comprender los riesgos. Como prestamista, siempre existe el riesgo de que el prestatario no cumpla con el préstamo. Antes de comenzar, asegúrese de comprender este y los otros riesgos involucrados.
- ¿Cuánto cuesta? Decide cuánto quieres pedir prestado o pedir prestado. Recuerde, como prestatario, será responsable de pagar el préstamo y los intereses.
- Lea la letra pequeña. Una vez que haya elegido una plataforma P2P, asegúrese de leer los términos y condiciones cuidadosamente antes de comenzar.
Los mejores prestamistas P2P de 2022
¿Busca una plataforma P2P para uso comercial o personal? Usted no está solo. La popularidad de los préstamos entre pares para obtener préstamos comerciales o personales ha crecido exponencialmente en los últimos años. La disponibilidad y los montos de los préstamos pueden variar según el estado, pero si necesita algo de dinero extra, definitivamente vale la pena considerar los préstamos entre pares. Aquí hay una lista de los mejores prestamistas P2P para 2022:
1. Prosperidad
La plataforma de préstamos en línea Prosper ofrece préstamos comerciales y personales de $ 2,000 a $ 40,000 con tasas de interés que van desde 7.95% a 35.99%. Para ser aprobado para un préstamo, su puntaje de crédito debe ser de al menos 640.
2. Kiva
Kiva es una plataforma P2P sin fines de lucro que ofrece préstamos de hasta $15,000. Son uno de los mejores prestamistas P2P que ofrecen tasas de interés del 0%. No se requiere puntaje de crédito mínimo, y no se requiere documentación de flujo de efectivo de año cero. Además, no se requiere garantía.
3. Dinero feliz
HappyMoney es un prestamista P2P que ofrece The Payoff Loan para la consolidación de deudas. Ofrece préstamos personales entre $5,000 y $40,000 con tasas de interés desde 5.99% APR. Reembolsarás el préstamo con pagos mensuales. El plazo máximo del préstamo es de cinco años.
4. Mis constantes
MyConstant ofrece soporte criptográfico y préstamos institucionales. Montos de préstamos personales hasta $50,000 y préstamos institucionales hasta $10 millones. El plazo es de 1 a 6 meses y la TAE se estima de 6% a 8%. No hay requisito de puntuación de crédito para obtener un préstamo.
5. Rendimiento
Peerform ofrece préstamos a plazo que van desde $ 4,000 a $ 25,000 con tasas de interés que van desde 5.99% a 29.99% anual. Los plazos de estos préstamos son de tres años, pero los préstamos de consolidación pueden extenderse a cinco años. Necesita un puntaje de crédito de 600 para calificar.
6. Club de préstamos
LendingClub ofrecerá préstamos de $1,000 a $40,000 a consumidores y de $5,000 a $500,000 a empresas. No tienen tasas de interés competitivas, que van del 10,68% al 35,89%. Para calificar para un préstamo de consumo, necesita un puntaje de crédito de 600+.
7. Advenedizo
Upstart ofrece préstamos de $1,000 a $50,000. Aprueban préstamos dentro de un día hábil y requieren un puntaje de crédito de 620+.
8. StreetShares
StreetShares ofrece préstamos que van desde $2,000 hasta $250,000. Las tasas de interés anuales oscilan entre el 8 % y el 39,9 %, y la empresa exige una puntuación crediticia mínima de 540 para calificar para un préstamo.
9. Círculo de financiación
FundingCircle ofrece préstamos de hasta $500,000. La empresa tiene una APR de 10.13% a 36.00% y requiere un puntaje de crédito mínimo de 660.
Las mejores opciones de préstamos P2P en 2022
Echemos un vistazo a las mejores opciones de préstamos P2P que puede aprovechar en 2022:
1. Las mejores aplicaciones de préstamos P2P
Prosper es la mejor aplicación general de préstamos P2P del mercado. Con Prosper, obtendrá tasas de interés bajas, pagará a su propio ritmo y ahorrará dinero.
2. Los mejores préstamos P2P para mal crédito
Kiva es la mejor opción para las personas que desean obtener un préstamo P2P pero tienen mal crédito, principalmente porque no necesitan ningún puntaje mínimo para solicitarlo.
3. Los mejores préstamos P2P para criptomonedas
MyConstant es una excelente opción para aquellos que buscan una plataforma de préstamos entre pares que ofrezca préstamos fiduciarios y en criptomonedas. Esto es algo que las instituciones financieras tradicionales no pueden proporcionar.
4. Los mejores préstamos P2p para pequeñas empresas
Desde 2010, Funding Circle ha otorgado más de $18 mil millones en préstamos a más de 120 000 empresas en aproximadamente 700 industrias. Son una gran opción para las pequeñas empresas.
5. Los mejores préstamos P2P para deudas de tarjetas de crédito
HappyMoney es una excelente plataforma de préstamos P2P, especialmente para aquellos con puntajes crediticios bajos. Ver sus tarifas en su plataforma es gratis y no afectará su puntaje de crédito.
6. Los mejores prestamistas en línea P2P
Upstart es el mejor prestamista en línea peer-to-peer para préstamos personales y refinanciamiento de automóviles. Ofrecen tarifas más inteligentes, procesos simples y transparentes y sin sanciones iniciales.
7. La mejor opción de préstamo P2P en general
En general, las mejores opciones de préstamo variarán según sus necesidades. Tienes que decidir qué es lo mejor para ti. ¿Estás buscando el precio más bajo? ¿Tiene mal crédito y necesita un préstamo? entendiste.
Imagen: Elementos Envato
