Los préstamos para pequeñas empresas son una fuente popular de financiamiento para los propietarios de pequeñas empresas, pero obtener un préstamo puede ser un desafío. Conocer los requisitos para un préstamo comercial puede ayudar a aumentar sus posibilidades de ser aprobado. Este artículo explica cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas y los requisitos para los diferentes tipos de préstamos. Siga leyendo para obtener más información.
¿Quién puede solicitar un préstamo para pequeñas empresas?
Los préstamos para pequeñas empresas no son préstamos personales, sino asistencia financiera proporcionada a individuos, sociedades, corporaciones y otras entidades que participan en actividades comerciales con fines de lucro. Cualquiera que busque iniciar o expandir un negocio existente puede ser elegible para un préstamo. Diferentes prestamistas en línea y tradicionales pueden tener diferentes requisitos de elegibilidad, por lo que es importante investigar las opciones antes de presentar la solicitud.
¿Es difícil obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas?
El proceso de aprobación de préstamos para pequeñas empresas varía según el prestamista. Por lo general, requiere que la empresa proporcione documentos financieros e historial crediticio. Es importante tener un plan completo para usar los fondos del préstamo y poder demostrar la capacidad de pagar el préstamo para obtener la aprobación.
Requisitos para préstamos comerciales
Hay ciertas condiciones que deben cumplirse para obtener un préstamo comercial. Aquí hay ocho requisitos de préstamos comerciales a tener en cuenta:
1. Puntuación de crédito personal y comercial
Un buen puntaje de crédito es esencial para obtener un préstamo comercial porque los prestamistas verifican su informe de crédito de las agencias de crédito. Esto incluye puntajes de crédito personales y comerciales.
2. Flujo de caja e historial de deuda
Se requiere un fuerte flujo de efectivo para pagar el préstamo. Los prestamistas también revisarán los balances, los estados de ingresos, el historial de deudas y pagos, y la relación deuda-ingresos de la empresa para determinar si pueden asumir otra obligación financiera.
3. Garantía
La mayoría de los prestamistas de pequeñas empresas requieren algún tipo de garantía, como bienes raíces comerciales, cuentas por cobrar u otros activos comerciales, antes de otorgar un préstamo a una empresa.
4. Horario comercial
Una pequeña empresa establecida con un historial exitoso puede tener un acceso más fácil a la financiación de pequeñas empresas que una pequeña empresa incipiente, por lo que es útil estar en funcionamiento durante al menos dos años antes de solicitar financiación.
5. Prueba de la capacidad de pago del préstamo
Los prestamistas quieren asegurarse de que usted pueda pagar el dinero que pidió prestado, y pueden solicitar pruebas de declaraciones de impuestos u otros estados financieros para demostrar su capacidad para pagar la deuda con el tiempo.
6. Plazo de préstamo requerido
La mayoría de los prestamistas prefieren préstamos a corto plazo sobre préstamos a largo plazo. Esto se debe a que los préstamos a corto plazo generalmente representan menos riesgo para ellos debido a sus vencimientos más cortos. Tienen tasas de interés más altas que los préstamos a largo plazo a bajo interés distribuidos en varios años, por lo que son más rentables.
7. Uso de los fondos de la solicitud
Defina cómo utilizará los fondos para convencer a los prestamistas de que su inversión tiene un valor potencial y un retorno de la inversión. Según el propósito de la solicitud, como una inversión especulativa, es posible que algunas solicitudes no sean elegibles para financiamiento.
8. Requisitos de documentación
Para asegurar el financiamiento, la mayoría de los prestamistas requieren documentación adicional, como un plan de negocios bien elaborado que describa el propósito, el tipo y el monto del préstamo solicitado, y un cronograma de pago estimado con capital e intereses calculados antes de que se apruebe cualquier solicitud de financiamiento.
Requisitos de solicitud de préstamo para pequeñas empresas de la SBA
Los propietarios de pequeñas empresas pueden optar por solicitar un préstamo de la SBA en lugar de un préstamo comercial tradicional porque ofrece términos más flexibles. Si se pregunta cómo obtener un préstamo de la SBA, debe cumplir con los siguientes documentos y criterios:
- Estados financieros comerciales y personales: Los solicitantes deben proporcionar estados financieros de su negocio y finanzas personales.
- plan de negocios: Se requiere un plan de negocios detallado que describa la historia, los objetivos y las proyecciones financieras de la empresa.
- Prueba de hipoteca: La SBA requiere garantía para garantizar el préstamo, y los solicitantes deben proporcionar documentación que pruebe el título.
- Documentos legales: Estos incluyen licencias comerciales, declaraciones de impuestos, contratos y cualquier otro documento legal relevante.
- Solicitud de préstamo de la SBA: Finalmente, los solicitantes deben completar y enviar una solicitud de préstamo de la SBA, que incluye antecedentes personales e información financiera, historial comercial y detalles de la solicitud de préstamo.
Cómo obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas
Solicitar un préstamo para una pequeña empresa puede ser desalentador, pero es posible obtener la aprobación con la preparación adecuada. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a obtener la aprobación:
- Prestamistas de investigación: Es importante investigar diferentes prestamistas y sus calificaciones antes de aplicar.
- Crear un plan de negocios: Cree un plan de negocios integral y bien pensado que describa los objetivos de su empresa.
- Organizar documentos financieros: Reúna todos los documentos financieros necesarios para la solicitud, como declaraciones de impuestos, estados financieros personales y extractos bancarios.
- Limpiar historial crediticio: Un historial crediticio limpio es esencial para la aprobación del préstamo, así que asegúrese de verificar su historial crediticio antes de presentar la solicitud.
- Colateral y Garante: Los prestamistas pueden exigir una garantía como garantía del préstamo, y tener un garante también puede ayudar a aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación. Las garantías personales ponen en riesgo su patrimonio personal.
¿Qué le impide obtener un préstamo de la SBA?
Aunque la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece préstamos a empresarios y dueños de negocios, ciertos factores pueden descalificar a los solicitantes. Estos pueden incluir tener antecedentes penales, estar atrasado en el pago de impuestos u otros préstamos del gobierno, o no poder demostrar la capacidad de pagar los préstamos. Las empresas dedicadas a ciertas actividades, como las inversiones especulativas, también pueden no ser elegibles.
¿Cuál es una cantidad razonable para un préstamo de pequeña empresa?
Un monto razonable para un préstamo para pequeñas empresas dependerá de los recursos disponibles para el prestatario y el uso previsto de los fondos. Por lo general, los montos de los préstamos oscilan entre $ 50,000 y $ 5 millones, y los términos de los préstamos requieren pagos mensuales de hasta 25 años. Es importante evaluar sus circunstancias individuales al considerar la cantidad adecuada para usted.
¿Qué documentos se requieren para un préstamo de pequeña empresa?
Para solicitar un préstamo para pequeñas empresas, los solicitantes generalmente deben proporcionar varios documentos. Los documentos que necesita para un préstamo comercial pueden incluir planes comerciales, estados financieros como declaraciones de impuestos y extractos bancarios comerciales, y documentos legales como licencias comerciales y contratos. Los prestamistas también pueden exigir a los dueños de negocios que proporcionen estados financieros personales e información sobre la garantía utilizada para garantizar el préstamo.
¿Qué puntaje de crédito se requiere para un préstamo de la SBA?
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) no tiene requisitos mínimos de puntuación de crédito para sus préstamos. Sin embargo, los prestamistas individuales que participan en el programa de préstamos de la SBA pueden tener sus propios requisitos de calificación crediticia. Generalmente, un puntaje de crédito de 680 o más se considera elegible para un préstamo de la SBA.
Imagen: Elementos Envato
