Una pequeña empresa se define como una empresa con menos de 500 empleados. Según la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., hay más de 31 millones de pequeñas empresas en los Estados Unidos, lo que representa el 99,7 % de todas las empresas Marketingdecontenido. Dirigir una pequeña empresa no es fácil, y uno de los muchos desafíos que enfrentan los propietarios es encontrar un seguro integral asequible.
Este artículo analiza qué tipo de seguro necesita una pequeña empresa y enumera las 10 mejores compañías de seguros para pequeñas empresas para que pueda elegir la adecuada para usted. También responderemos algunas preguntas frecuentes sobre seguros para pequeñas empresas.
Al final de este artículo, debe comprender bien los diferentes tipos de seguros para pequeñas empresas y qué compañía de seguros para pequeñas empresas le brindará la mejor cobertura.
¿Qué tipo de seguro necesita una pequeña empresa?
No existe una respuesta única para esta pregunta, ya que el tipo de seguro comercial que necesita una pequeña empresa depende de la industria específica y los riesgos involucrados.Sin embargo, también hay algunos Tipos de seguros comerciales Tu puedes necesitar:
- Seguro de responsabilidad civil general
- Seguro de responsabilidad profesional
- Seguro de propiedad comercial (BOP)
- seguro de auto comercial
- Seguro de responsabilidad cibernética
- Seguro de compensación de trabajadores
- Seguro de interrupción de negocios
Mejor compañía de seguros para pequeñas empresas
El seguro para pequeñas empresas se puede obtener de una variedad de compañías de seguros. Estos son los diez mejores proveedores de seguros para pequeñas empresas, en función de factores como las opciones de cobertura y los beneficios de seguros comerciales, como el servicio al cliente y los precios más bajos. Los tipos de cobertura, los límites y los deducibles varían según la compañía y deben revisarse cuidadosamente antes de elegir una póliza.
1. Granja estatal
granja estatal es una de las compañías de seguros más grandes y conocidas de los Estados Unidos. Ofrecen a los dueños de negocios una amplia gama de productos de seguros, incluido el seguro de responsabilidad civil por prácticas laborales, el seguro de responsabilidad civil general y la indemnización laboral. Además, le permiten agregar cobertura de responsabilidad profesional a su cobertura BOP.
Adecuado para: Empresas a las que les gusta la humanización.
ventaja:
- Proporcione la política del propietario del negocio
- Disponible en los 50 estados
- Ofrece un plan de ahorro para la jubilación.
- Tiene paquetes específicos de la industria
defecto:
- Los descuentos no están disponibles en todos los estados
- Funcionalidad en línea limitada por póliza
- Reclamación Reclamación denegada
2. Geico
La pequeña compañía de seguros gecko-mascot ofrece una amplia gama de productos de seguros comerciales, que incluyen pólizas para propietarios de negocios, compensación para trabajadores y seguro de interrupción de negocios.y en la medida de lo posible Seguro en línea para pequeñas empresas sin esfuerzo, Geco Conocido por sus precios asequibles y su plataforma en línea fácil de usar.
Bueno para: Empresas que buscan ahorrar dinero.
ventaja:
- Obtenga un descuento si combina su servicio
- Menos quejas de los clientes
- Satisfacción del cliente por encima de la media
defecto:
- Uso de una compañía de seguros de terceros para respaldar reclamos comerciales
- Las reclamaciones no se pueden realizar directamente a través de Geico
3. anda
Los Chubbs son una buena opción para los seguros comerciales porque ofrecen tipos de cobertura que no siempre se incluyen en la BOP, como cobertura de interrupción de negocios, cobertura de primas y cobertura de cuentas por cobrar. Además, puede obtener un seguro cibernético, así como pólizas para industrias difíciles de colocar.
Bueno para: Empresas que tienen problemas para encontrar un seguro.
ventaja:
- Seguro comercial que cubre diferentes industrias.
- Las pequeñas empresas pueden obtener descuentos para negocios desde casa
- Reclamación interna
- amigable para el inicio
defecto:
- Ninguna valoración es posible sin proporcionar detalles
4. Hartford
Hartford Proporciona seguros comerciales, incluido el seguro de ingresos comerciales, a empresas en más de 60 industrias diferentes. También puede comprar un seguro de responsabilidad por un valor de hasta $ 2 millones. Todo está disponible, desde el seguro de violación de datos hasta las pólizas de compensación para trabajadores, incluido el seguro de responsabilidad por licor.
Bueno para: Pequeñas empresas que necesitan un seguro por $2 millones o menos.
ventaja:
- Las políticas se pueden personalizar
- Elija entre una variedad de opciones de seguros para pequeñas empresas
- BOP tiene seguro de interrupción de negocios
defecto:
- Debe hablar con el agente para finalizar la política
- Si necesita más de $2 millones en seguros, tendrá que buscar en otra parte
5. A nivel Marketingdecontenido
Marketingdecontenido es una de las mayores aseguradoras Marketingdecontenido. Le dan la opción de llamar a un agente u obtener su propia cotización en línea en aproximadamente 30 minutos. Marketingdecontenido cubre una variedad de negocios que incluyen mayoristas, servicios, minoristas, oficinas, alimentos y automóviles. Puede obtener pólizas que cubran la responsabilidad cibernética, el seguro marítimo interior y el seguro de riesgo del constructor.
Bueno para: Empresas que necesitan varios tipos de seguros.
ventaja:
- Infórmate de la póliza que necesitas con su asistente de seguros online
- Las aseguradoras de este tamaño reciben menos quejas de las esperadas
- Buenos recursos para los beneficios de los empleados.
defecto:
- Necesito hablar con el agente para obtener la póliza
6. Progresivo
Progressive es una excelente opción si solo necesita asegurar el automóvil de su empresa. Sin embargo, una vez que se expanda a otras pólizas comerciales, debe saber que Progressive ofrece estos planes a través de una compañía de seguros externa. Si está buscando un seguro de automóvil comercial, Progressive cubre automóviles, SUV, volquetes, camionetas, remolques, camionetas, remolques de tractores, limusinas, autobuses, casas rodantes y casas rodantes.
Bueno para: Empresas que necesitan un seguro de automóvil comercial.
ventaja:
- El seguro de automóvil comercial viene con asistencia en la carretera
- Las pólizas de seguro de automóviles comerciales representan la mayor parte en 2023
- Seguro Profesional para Conductores de Camiones
defecto:
- Ofrecer otros seguros comerciales a través de proveedores externos
- Presentará las reclamaciones no automotrices necesarias a través de un tercero y no de Progressive.
7. Heathcox
Heathcox Primero en el negocio en 1901, por lo que sabe que estarán presentes durante mucho tiempo. También ofrecen seguros comerciales, incluido el seguro de responsabilidad profesional, en 14 países y 49 estados. Brindan soluciones personalizadas para más de 180 industrias diferentes, incluidos acupunturistas, conserjes, terapeutas, consultores, entrenadores físicos y salones. Una cosa interesante a tener en cuenta es que Hiscox escribe todas las políticas comerciales que proporciona Geico.
Bueno para: Negocios en industrias de nicho.
ventaja:
- Hiscox es una gran compañía de seguros interMarketingdecontenido
- Puede obtener pólizas comerciales en 49 estados (excepto Alaska)
- Políticas para Microempresas
defecto:
- Solo nueve oficinas en EE. UU. disponibles
8. Viajero
viajero Vende seguros desde 1864. Actualmente ofrecen pólizas de seguro para más de 40 tipos de negocios diferentes, como entidades públicas, comercio minorista, construcción, manufactura y transporte. El precio de cada póliza varía según la industria, y puede obtener compensación laboral, fianzas, responsabilidad cibernética y seguro de automóvil comercial.
Adecuado para: Empresas que operan a nivel interMarketingdecontenido.
ventaja:
- Segundo número más alto de cobertura de bienes raíces comerciales por escrito
- Calificación A++ de AM Best
- Asegura más de 40 industrias diferentes
defecto:
- Las características y los precios dependen de la industria específica en la que trabaje
9. Seguro mutuo de la libertad
Ayuda mutua gratuita Se puede ayudar a una gran cantidad de industrias, lo que las hace ideales para la mayoría de las empresas. Los agruparon en 12 categorías específicas, que incluyen mayoristas, bienes raíces, atención médica, instituciones financieras, entidades públicas y construcción. Sus diferentes pólizas comerciales incluyen compensación de trabajadores, seguro general, seguro marítimo interior, avería de equipo y seguro de automóvil.
Bueno para: Negocios que necesitan una póliza de dueño de negocio.
ventaja:
- Asistencia en siniestros las 24 horas
- Haga un reclamo usando la aplicación o en línea
- Mejores Compañías de Seguros para Pólizas de Dueños de Negocios
defecto:
- Agencia independiente que atiende las políticas de Liberty Mutual
10. CNA
¿Tienes un negocio en línea?Si es así, definitivamente querrás ver CNA antes de elegir un proveedor de seguros. CNA se diferencia por sus tres opciones diferentes de seguro cibernético. Cubren más de 180 tipos de negocios en las siguientes industrias: tecnología, bienes raíces, servicios profesionales, manufactura, ciencias de la vida, bufetes de abogados, atención médica, instituciones financieras y construcción.
Bueno para: negocios que operan en línea.
ventaja:
- CNA se especializa en política empresarial
- CNA posee la octava plataforma de seguros más grande de EE. UU.
- Brindan cobertura para pequeñas, medianas y grandes empresas pequeñas
defecto:
- El generador de cotizaciones de CNA no siempre funciona
Cómo elegir la mejor compañía para tu póliza de seguro de empresa
Elegir la mejor póliza de seguro comercial no es fácil, especialmente cuando eres uno de los propietarios de pequeñas empresas que trabajan en un campo inusual. Afortunadamente, hay algunos trucos geniales que puedes usar para ayudar a reducir tus opciones.
Comprenda los riesgos en su industria específica
Debe considerar cuidadosamente su industria y los tipos de riesgos que es más probable que enfrente. Esto le ayudará a decidir qué tipo de seguro comprar.
Lee atentamente la póliza que proporcionas
Cada póliza tiene sus propios deducibles, límites, exclusiones y primas específicos. Por lo tanto, es fundamental permitir suficiente tiempo para leer estas políticas antes de tomar una decisión.
Asegúrese de considerar el tipo de póliza de seguro requerida por ley
Cada estado e industria específica tiene implicaciones para el tipo de póliza que está legalmente obligado a tener. Asegúrese de familiarizarse con lo que necesita para asegurarse de comprarlo.
Familiarizado con varios tipos de seguros.
Hay muchos, muchos tipos diferentes de seguros para elegir. Estas pólizas incluyen, pero no se limitan a, responsabilidad general, BOP y seguro de propiedad comercial. Antes de comenzar a revisar las políticas, comprenda los conceptos básicos de cada tipo de política.
Elija un nivel de cobertura de costos
Si bien es comprensible tratar de tomar atajos, el último lugar en el que debe estar es su cobertura de seguro. En lugar de elegir una compañía menos conocida para ahorrar dinero, elija una compañía de seguros más grande y mejor conocida.
¿Cuánto cuesta el seguro para pequeñas empresas?
Si se pregunta cuánto cuesta un seguro comercial? El costo promedio del seguro de responsabilidad general es de $500 por año. Además, la BdP cuesta alrededor de $636 por año. Los ingresos de su negocio y las necesidades exactas pueden hacer que estos precios suban o bajen. De cualquier manera, asegúrese de que siempre pueda pagar sus primas para mantenerse cubierto.
¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles comerciales para pequeñas empresas?
Progreso Una gama de cobertura de seguro de automóviles para pequeñas empresas, incluidos automóviles, SUV, volquetes, camionetas, remolques, camionetas, remolques de tractores, limusinas, autobuses, casas rodantes y casas rodantes.
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de propiedad comercial para pequeñas empresas?
anda El mejor seguro general de propiedad comercial para pequeñas empresas. Ofrecen opciones de BOP que no encontrará en ningún otro lugar, y son compatibles con muchas industrias que, de otro modo, no estarían cubiertas.
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