Jason Francone, de 24 años, siempre ha estado contento con su dinero.
«Los cupones son mi segundo nombre; las ventas están en mi ADN», dijo.
Sin embargo, ha dominado algo más que el arte de buscar gangas. Francone ha estado ahorrando y tratando de acumular riqueza de otras maneras desde que era un adolescente.
Pero la inflación vertiginosa, un mercado de la vivienda en ebullición, las tasas de interés en aumento y un mercado de valores en apuros, combinados con su salto de un trabajo de paisajismo a otro en los últimos años, han dejado a Franconi sin dudas sobre sus finanzas a largo plazo. , como la jubilación.
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«La inflación y otros factores económicos estresantes definitivamente son una carga muy grande y reparten mis ahorros», dijo.
Su capacidad de ahorrar para la jubilación será un problema importante hasta que encuentre un trabajo más estable, dijo Francone. Al mismo tiempo, dejó de hacer depósitos mensuales en sus cuentas de ahorros e inversiones para ayudar a aliviar algunas de sus preocupaciones financieras.
Una encuesta reciente realizada por Ontario Health Care Pension Plan (HOOPP) encontró que ahorrar para la jubilación es una prioridad principal para el 26 por ciento de los canadienses de 18 a 34 años, aunque parece que todavía faltan años. Sin embargo, el 79 % de los encuestados en este grupo de edad dijo que ahorrar para la jubilación es demasiado costoso, el 35 % no ha ahorrado nada para la jubilación y el 37 % dijo que no ha ahorrado nada para la jubilación en el último año.
Los expertos en finanzas personales creen que el clima económico actual podría causar problemas financieros a muchos jóvenes, sin importar cuán cuidadosos sean con su dinero, pero no necesariamente interrumpirá por completo su camino hacia la jubilación.
«Creo que definitivamente los retrasará, pero todo depende de cuánto dure este ciclo económico», dijo la planificadora financiera Jackie Porter.
Citó el impacto de la recesión de 2008 en la generación del milenio en el grupo de edad de 35 a 42 años, y algunos que recientemente se han afianzado financieramente. La recesión de 2008 duró unos siete meses en Canadá y 18 meses al sur de la frontera.
«Si los jóvenes canadienses quieren jubilarse a los 65 años, necesitan ahorrar de ocho a 12 veces sus ingresos», dijo Porter.
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El acceso a pensiones y planes de beneficios en el lugar de trabajo es clave para ayudar a los jóvenes en el camino hacia una jubilación cómoda, agregó. Estadísticas de Canadá dice que el 35,7 por ciento de los ingresos principales del hogar menores de 35 años tienen un plan de pensión registrado patrocinado por el empleador.
Francone no pudo trabajar en estos proyectos porque solo se le otorgó un contrato de paisajismo a corto plazo y dijo que sería difícil ingresar a una lista de tiempo completo que pudiera trabajar en proyectos de ahorro.
«Si bien gané mucho dinero, nunca me introdujeron realmente a ahorrar para la jubilación, las pensiones o incluso los beneficios», dijo.
La propiedad de vivienda es otra parte de la ecuación de la jubilación, ya que a menudo es el vehículo que se utiliza para financiarla. La encuesta de HOOPP encontró que el 48 % de los encuestados de 18 a 34 años prioriza comprar o ahorrar para una casa.
Para Francone, que actualmente vive en casa de sus padres debido a los altos alquileres, tener una propiedad es «muy importante».
«Aunque sus metas e ideas pueden estar más alejadas de los tiempos previstos, su nivel de importancia se mantiene sin cambios», dijo. «Es importante que viva en un lugar que me pertenezca para tener control total sobre mi futuro».
Money Coach y TikToker Ellyce Fulmore tienen una opinión ligeramente diferente sobre la propiedad de vivienda, argumentando que los jóvenes no necesitan apresurarse en el mercado.
Con todos los costos esperados e inesperados involucrados, una casa no siempre es la gran inversión que todos creen que es, argumenta. También existe el riesgo de tener que vender a pérdida.
«Tu casa no debería ser tu plan de jubilación», dijo.
Fulmore recibe muchas preguntas sobre el ahorro y la inversión para la jubilación de su audiencia, en su mayoría Gen Z y jóvenes millennials.
«Creo que la mayoría de las personas de mi edad sienten la presión de comenzar a invertir para la jubilación, ahorrar dinero, pero también sienten que no saben por dónde empezar», dijo. «Las condiciones financieras son más estrictas ahora y hay una carga adicional de estrés además de averiguar qué hacer».
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Para ayudar a navegar el clima económico actual y mantener las ambiciones de jubilación, especialmente a medida que aumenta la probabilidad de una recesión, Fulmore instó a los jóvenes a priorizar los fondos de emergencia y aumentar tanto como sea posible. Ella recomienda poner los gastos de nueve a 12 meses en una cuenta de ahorros de alto interés ya que todos los costos continúan aumentando.
Ella también cree que a pesar de todo el ruido, los jóvenes deben mantener intactos sus planes financieros existentes.
«Es importante seguir haciendo lo que pueda, no detener todo por completo como su primer instinto», dijo Fulmore.
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