A medida que más canadienses entran en relaciones de hecho, los expertos alientan a las parejas jóvenes a informarse sobre las implicaciones fiscales.
«Si es soltero, probablemente esté acostumbrado a obtener algunos créditos», dice Stefanie Ricchio, contadora pública en Toronto.
«Una pequeña sorpresa».
En 2021, más de una de cada cinco parejas canadienses son parejas de hecho, lo que significa que viven juntas en una unión legal formal sin un matrimonio legal.
Según Statistics Canada, el número de parejas de hecho ha crecido un 447 por ciento desde hace 40 años, aunque las parejas casadas siguen constituyendo la mayoría de las parejas canadienses.
A la cabeza de la tendencia están los jóvenes canadienses, con casi ocho de cada 10 canadienses casados de entre 20 y 24 años que viven con una pareja de hecho.
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«Es mucho más común ahora», dijo Riccio, y agregó que cree que los jóvenes canadienses se están mudando más rápido que en años anteriores, en parte debido al aumento del costo de vida.
Gabriel Lalonde, planificador financiero certificado y presidente de MDL Financial Group, dijo que una pareja se considera una unión de derecho consuetudinario después de vivir juntos durante 12 meses, y por ley deben notificar a la CRA sobre el cambio de estado, y declarar impuestos personales como un conviviente de hecho. Agregó que si tienes un hijo y viven juntos, se convierte en una pareja de hecho.
El vocero de CPA y TurboTax, Jami Monte, dijo que para propósitos de impuestos, las personas que viven en unión libre son lo mismo que las personas casadas.
Cuando eres soltero, se te considera una familia a efectos fiscales. Pero cuando estás en una sociedad, en cuanto a impuestos, te fusionas en una sola familia. Eso significa que cualquier beneficio basado en los ingresos de su familia, como el crédito GST/HST o el Beneficio por hijos de Canadá, ya no se pagará a su manera, o recibirá una cantidad menor, dijo Lalonde.
Si bien pierde algunos beneficios fiscales cuando se combinan los dos ingresos, también obtiene algunos beneficios, dijo Ricchio, aunque muchos se aplican más adelante en la vida.
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Por ejemplo, puede dividir los ingresos de la pensión, dijo. Asimismo, si los ingresos de uno de los cónyuges se reducen significativamente, el otro cónyuge puede incluirlos como dependientes.
Las parejas también pueden transferir ciertos créditos entre cónyuges, dijo Ricchio.
Los gastos médicos se pueden asignar a la parte con mayores ingresos para ayudar a reducir la carga fiscal, dijo LaLonde.
Además, hay otros beneficios financieros personales que no están directamente relacionados con su declaración de impuestos, dice Ricchio, como el beneficio general de poder consolidar sus gastos y más poder de préstamo como una hipoteca.
Lalonde dijo que dos personas podrían usar juntas el Plan para compradores de vivienda por primera vez si fueran elegibles. También está el Programa de Aprendizaje Permanente, que permite a las personas retirar dinero de su RRSP para pagar capacitación o educación para ellos o su cónyuge, dijo.
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Doce meses pasan rápidamente, y Ricchio dice que no es raro que las personas se den cuenta de que han solicitado la soltería por un año o más cuando en realidad son una pareja de hecho.
«Si miente sobre su identidad, es una devolución fraudulenta», dijo Monte.
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Si eso sucede, dice, no es difícil cambiar su estado con la CRA, y puede hacerlo en línea, por teléfono o enviando un formulario por correo.
Pero podría ser más difícil la próxima vez.
Si bien no es necesario que vuelva a declarar sus impuestos, la CRA volverá a evaluar las declaraciones de ambos contribuyentes durante los años en que eran de derecho consuetudinario, y debe esperar algún tipo de recuperación, dijo Monte.
«Es posible que reciba una factura de la CRA pidiéndole que pague el sobrepago», dijo Ricchio, y agregó que esto podría incluir multas o intereses.
Según su sitio web, la CRA tiene opciones de planes de pago, pero también puede deducirse de su crédito fiscal o crédito para ayudar a pagar cualquier deuda. Si la deuda es una carga financiera significativa para sus finanzas, Ricchio señaló que la CRA también permite que los contribuyentes presenten solicitudes de alivio, pero puede llevar tiempo recibir una decisión, por lo que recomienda pagar la mayor cantidad de deuda posible incluso si está solicitando alivio.
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Puede ser útil trabajar con un contador o planificador financiero cada pocos años para asegurarse de no perderse ningún posible beneficio o transferencia, dice Lalonde, especialmente si está pasando por un cambio importante en su vida, como cambiar su estado civil. .
«Cuando hay un hito importante, como casarse, ¿por qué no… asegurarse de obtener todos estos créditos y donaciones a los que tiene derecho?».
Las parejas casadas o de derecho consuetudinario aún deben presentar declaraciones de impuestos individuales, en lugar de una sola declaración de impuestos, dijo Lalonde, un error común que ha notado entre los contribuyentes.
Otro concepto erróneo, dijo Monte, es sobre la distribución del ingreso. Si bien puede dividir los ingresos con los ingresos de jubilación, no puede dividir los ingresos con los ingresos laborales, dijo.
«Por supuesto, siempre hay formas de ser más estratégico al declarar sus impuestos», dice ella.
